Решение по делу № 2-11/2017 (2-4646/2016;) от 01.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Федоровой И.А.

при секретаре судебного заседания Хороших Е.А.

с участием: представителя истца Лосинской М.А., представителя ответчика Донской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

№ 2-11/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Асташову Ю.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Асташову Ю.Н. о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, взыскании задолженности в размере .... рублей, обращении взыскания на предмет залога – ....х комнатную квартиру, строительный <Номер обезличен> общей площадью .... кв.м. (в том числе две жилые комнаты, кухня-ниша, коридоры, балкон и пр.), расположенную на .... этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>. В качестве оснований иска указано, что Асташов Ю.Н. на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме .... рублей на срок до <Дата обезличена>, с выплатой ....% годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости – ....-хкомнатной квартиры, строительный <Номер обезличен> общей площадью .... кв.м. (в том числе две жилые комнаты, кухня-ниша, коридоры, балкон и пр.), расположенную на .... этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>. В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог указанный объект недвижимости. В настоящее время ответчик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. На основании изложенного, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> и досрочно взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере .... руб. и расходы по оплате госпошлины в размере .... руб., обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <адрес обезличен>.

Представитель истца ПАО Сбербанк Лосинская М.А., действующая на основании доверенности <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заявленные требования с учетом уточнений в части продажи квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ....% от оценочной стоимости, установленной в результате проведения судебной оценочной экспертизы, поддержала в полном объеме, дав аналогичные пояснения,

Ответчик Асташов Ю.Н. в судебное заседание не явился, его представитель в силу полномочий по доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика, находящегося на стационарном лечении.

Суд, с учетом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в соответствие с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

    Представитель истца Донская Е.В., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований по сути не возражала, просила снизить размер процентов за просроченный основной долг на основании ст. 333 ГК РФ при этом указав, что указанные проценты по своей правовой природе являются неустойкой.

    Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

Изучив устав ПАО Сбербанк, утвержденный <Дата обезличена>, а также доводы искового заявления, в судебном заседании установлено, что                             ОАО «Сбербанк России» преобразовано в ПАО Сбербанк путем изменения организационно-правовой формы.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между                           ОАО «Сбербанк России» - кредитором, и Асташовым Ю.Н.    – заемщиком был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме .... руб. с даты фактического предоставления под .... % годовых сроком на .... месяцев на приобретение объекта недвижимости: .... комнатной квартиры со строительным номером <Номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки, и на условиях договора. Данное обстоятельство подтверждается представленным суду кредитным договором <Номер обезличен>.

    В соответствии с п. .... кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору (поручительство); подтверждения факта оплаты заемщиком части объекта недвижимости и/или наличия денежных средств в размере не менее .... руб., и предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты стоимости объекта недвижимости.

    Согласно п. ..... кредитного договора, погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

    В соответствии с п. .... кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается отчетом обо всех операциях за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>,     согласно которому, на имя ответчика      <Дата обезличена> в ПАО Сбербанк открыт лицевой счет     <Номер обезличен> на который зачислены денежные средства ОАО «Сбербанк России» в размере .... руб.

Согласно п. .... договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Суду предоставлен расчет задолженности по кредитному договору                 по состоянию на <Дата обезличена>, из которого усматривается, что заемщик неоднократно допустил просрочку уплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, размер полной задолженности по кредиту составляет .... руб.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору, но доказательств исполнения обязательств суду не представил, поскольку в судебном заседании установлено, что до настоящего времени заемщик не возвратил истцу ПАО Сбербанк сумму кредита в соответствии с согласованным сторонами Графиком платежей, имеет просрочку по исполнению обязательств, нарушение графика имело место неоднократно со стороны ответчика.

С учетом изложенного суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика    суммы долга.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что основной долг ответчика       перед истцом по кредитному договору составляет .... рублей, который подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Исковые требования о взыскании с ответчика просроченных процентов в сумме .... руб. подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 809 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обсуждая заявленные требования о взыскании с ответчика процентов за просроченный основной долг в размере .... руб., с учетом ходатайства представителя ответчика о применении к указанным начислениям ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Из пояснений представителя истца следует, что взыскание процентов за просроченный основной долг основано на п..... договора, и данный расчет формировался с <Дата обезличена>.

Как видно из расчета задолженности на <Дата обезличена>, размер просроченной задолженности по основному долгу составил .... руб. (колонка «остаток просроченной задолженности по основному долгу» в расчете задолженности) в соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляла ....%. Первый период расчета срочных процентов на просроченный основной долг с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составил .... календарных дня. Формула для расчета срочных процентов на просроченный основной долг состоит из: сумма просроченной задолженности по основному долгу умножить на количество дней в периоде разделить на .... (календарный год) и умножить на процентную ставку. По данному периоду .... руб.х<Дата обезличена> ....%=.... руб.(эта сумма указана в колонке «срочные проценты на просроченный основной долг. Остальные суммы рассчитаны по аналогии, и итоговая сумма сложилась в размере .... руб.

Обсуждая ходатайство о снижении указанной суммы, суд не находит оснований для удовлетворения данного ходатайства по следующим основаниям.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Как указано в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

И, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

    В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как установлено в судебном заседании, кредит в сумме .... руб. предоставлен ответчику на приобретение ....-х комнатной квартиры, со строительным номером .... общей площадью .... кв.м. (в том числе две жилые комнаты, кухня-ниша, коридоры, балкон и пр.), расположенную на .... этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>.

Суду представлен договор участия в долевом строительстве <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ЗАО «....» - застройщиком и Асташовым Ю.Н. – дольщиком, предметом которого является строительство вышеназванного объекта недвижимости.

В соответствие с п.... договора, на момент заключения настоящего договора стоимость объекта составляет .... руб. В соответствие с п..... договора, часть стоимости объекта оплачивается дольщиком за счет кредитных средств ОАО «Сбербанк России», банк предоставляет дольщику кредит на сумму .... руб. в соответствие с условиями кредитного договора – п..... договора.

В соответствие со свидетельством о государственной регистрации права от <Дата обезличена> № <адрес обезличен>, собственником квартиры по адресу: <адрес обезличен> является Асташов Ю.Н.

Согласно ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу пунктов 1, 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Принимая во внимание установленный в судебном заседании факт того, что ответчиком неоднократно допущена просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа в счет погашения суммы долга, подтвержденного расчетом задолженности, а также исходя из положений п. .... кредитного договора, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от <Дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, судом определяется начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения начальной продажной цены недвижимого имущества судом была проведена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта, выполненного экспертом ООО «....» ФИО9, не оспоренного стороной ответчика, рыночная стоимость объекта исследования – квартиры по адресу: <адрес обезличен> по состоянию на дату осмотра <Дата обезличена> составляет .... рублей. Квалификация оценщика подтверждена свидетельством о повышении квалификации и дипломом о профессиональной переподготовке.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры исходя из экспертного заключения, а именно в размере .... руб. (....%)

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. .... договора по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора в случаях, перечисленных п. .... договора.

<Дата обезличена> Банк направил ответчику    требование о досрочном возврате суммы кредита от <Дата обезличена>, просроченных процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки и расторжении договора, которое Заемщиком не исполнено.

Факт направления указанного требования истцом ПАО Сбербанк России Асташову Ю.Н. стороной ответчика не оспаривался.

С учетом установленных судом обстоятельств ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по полному и своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов кредитный договор заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Асташовым Ю.Н. подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере .... руб., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (свыше .... рублей - .... рублей плюс .... процента суммы, превышающей .... рублей, но не более .... рублей), в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как иск удовлетворен в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ .... ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: .... ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, .... ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, .... ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ .... ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ .... ░░░. (.... ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░ .... ░░░. (.... ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: