Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3347/2014 ~ М-3201/2014 от 05.08.2014

Дело № 2-3347/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2014 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Карелиной О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Савченко В.И. о взыскании задолженности,

и встречному иску Савченко В.И. к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, признании обязательств исполненными,

Установил:

ОАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Савченко В.И. о взыскании задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Савченко В.И. (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - Договор).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов <данные изъяты> Тарифах <данные изъяты> (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>.; срок пользования кредитом: <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Таким образом, нарушение ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 310, 435, 1810, 811, 819 ГК РФ, просил суд:

Взыскать с Савченко В.И. в пользу <данные изъяты> (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства истец <данные изъяты> (ОАО) уменьшил исковые требования, указав, что <данные изъяты> (ОАО) обратился с исковым заявлением к Савченко В.И. о взыскании денежных средств по кредитному договору № В настоящее время возникла необходимость в изменении исковых требований.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 35, 39, 132 ГПК РФ, ст. ст. 310, 810, 81.1, 819 ГК РФ, просил:

Взыскать с Савченко В.И. в пользу <данные изъяты> сумму задолженности в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины.

Савченко В.И. обратился в суд с встречным иском к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, указав, что условиями кредитного договора (п. № Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды) установлено, что Банк взимает комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, ежемесячно.

Согласно Инструкции ЦБ РФ № 302-П «О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», а также в соответствии со ст. 29 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» следует, что по кредитным договорам Банк вправе взимать комиссионное вознаграждение, но только за отдельно оказанные услуги.

Считает, что Банк не имеет право на комиссионное вознаграждение по спорному кредитному договору по следующим основаниям.

У физического лица нет кассы, соответственно не может быть и расчетного обслуживания. Как следует из Инструкции ЦБ РФ № 302-П «О порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях» комиссия за расчетное обслуживание и комиссия за ведение ссудного счета -понятия равнозначные. Единственное различие состоит в том, что комиссия за ведение ссудного счета применима по договорам с физическими лицами, а расчетное обслуживание применимо при кредитовании юридических лиц.

Кредит оформлялся им как на физическое лицо, следовательно, Банк не оказывает ему дополнительной услуги, в связи с чем обоснованно считает, что пункт договора о взимании с него комиссии за расчетное обслуживание - ничтожен.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» пункты договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, подлежат признанию недействительными.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ им было оплачено <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждает выписка по лицевому счету. На основании изложенного полагает, что с Банка подлежит взысканию в его пользу <данные изъяты>

Кроме того, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что в случае удовлетворения судом требований потребителя с Банка подлежит взысканию штраф в доход потребителя в размере <данные изъяты>% от суммы удовлетворенных требований.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ им было оформлено обращение в Банк по телефону о том, что он хочет досрочно закрыть кредитный договор. Сотрудник Банка назвал ему сумму для досрочного погашения, которая на тот момент составила <данные изъяты>. Указанная сумма им была внесена на его лицевой счет ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако Банк не списал полностью данную сумму, а ежемесячно вычитал из поступившей суммы для досрочного погашения сумму ежемесячного платежа.

Кроме того, согласно официальному ответу Банка на его претензию следует, что сотрудник Банка совершил ошибку и не правильно назвал ему сумму для досрочного погашения кредита.

Тем ни менее, в телефонном разговоре (что подтверждает сам ответчик) следует прямо о том, что он готов был на досрочное исполнение обязательств. Надлежащее исполнение его обязательств по договору (тем более досрочное) - это его обязанность по договору.

Не смотря на ошибку Банк не списывает полностью сумму, а растягивает ее на ежемесячные платежи, что влечет увеличение срока пользования денежными средствами, соответственно увеличение процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору.

Кроме того - не понятно, как сотрудник Банка мог совершить ошибку, когда в Банке установлено программное обеспечение, и машина (компьютер самостоятельно проводит все арифметические действия и выводит на экран сотрудника нужную сумму для погашения кредита). Следовательно, совершить ошибку сотрудник Банка никак не мог, тех денег, которые он положил для досрочного погашения кредита не хватило для полного погашения кредита по той простой причине, что Банком был нарушен порядок досрочного закрытия кредитного продукта и увеличения срока пользования денежными средствами.

Считает такие действия Банка незаконными, противоречащими как договору, так и закону.

В связи с тем, что сумма была озвучена, ошибка сотрудника Банка недопустима, действия Банка по не списанию досрочно всей поступившей суммы в счет кредита и произошло увеличение суммы к оплате, так как срок пользования денежными средствами вырос, соответственно процентов по кредитному договору необходимо оплатить большую сумму, чем ту сумму, которую считали на момент досрочного закрытия кредитного продукта.

На основании ст. 407 ГК РФ - обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В связи с тем, что с его стороны обязательство исполнено надлежащим образом, - им была внесена сумма, которую озвучил Банк в тот срок, который озвучил Банк - считаю, что данный кредитный договор следует признать исполненным в порядке ст. 407 ГК РФ.

На основании статей ст. ст. 407, 819, 309 ГК РФ, просил:

Признать пункт № Заявления на предоставление кредита недействительным.

Взыскать с <данные изъяты>в пользу Савченко В.И. сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>

Взыскать с ОАО <данные изъяты>» в пользу Савченко В.И. штраф за нарушение прав потребителей в размере <данные изъяты>% от суммы удовлетворенных требований, что составляет <данные изъяты>

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным в порядке ст. 407 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца и ответчик, будучи извещены о времени и месте судебного разбирательства не явились, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

ДД.ММ.ГГГГ Савченко В.И. (далее - Заемщик, Ответчик) обратился в <данные изъяты> (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов <данные изъяты> (ОАО), Тарифах <данные изъяты> (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>.; срок пользования кредитом: ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых.

Таким образом, между сторонами ОАО <данные изъяты> с одной стороны и Савченко В.И. с другой стороны заключен кредитный договор. В подтверждение письменной формы договора истцом представлены письменные доказательства о его заключении: заявление заемщика Савченко В.И. о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ перечисление денег займодавцем ОАО <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении Савченко В.И. на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ года. Ими являются сумма договора сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>.; срок пользования кредитом: ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых; комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно <данные изъяты>%. Платежи вносятся ежемесячно, ежемесячная сумма платежа <данные изъяты>, сумма последнего платежа <данные изъяты>

Графиком платежей предусмотрено ежемесячная уплата платежами в сумме <данные изъяты>, сумма последнего платежа <данные изъяты> к ДД.ММ.ГГГГ соответствующего месяца с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ года, из которых сумма основного долга ежемесячно нарастает с <данные изъяты> до <данные изъяты>, сумма процентов убывает с <данные изъяты> до <данные изъяты>, сумма комиссии <данные изъяты> в месяц. А также указано, что полная стоимость по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение о досрочном возврате кредита с процентами предусмотрено пунктом 11.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Из расчета суммы задолженности следует, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Кроме того, в расчете указано, что сумма погашенной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>

Как указано истцом на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Согласно п.№ Условий предоставления и обслуживания кредита следует, что клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, должен обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с № Условий.

Из существа договора следует, что счет, за обслуживание которого Савченко В.И. должен вносить ежемесячную плату в размере <данные изъяты>% был открыт банком для привлечения и размещения на нем полученных Савченко В.И. в этом банке кредитных денежных средств, а также для единственного способа погашения им задолженности по кредиту. Счет используется для выполнения банком принятого обязательства по перечислению суммы кредита и подлежит закрытию после полного погашения задолженности (п№ Условий). Из чего следует, что указанный счет не является банковским счетом в смысле статьи 845 Гражданского кодекса РФ, за пользование которым законом предусмотрена возможность для банков взыскания расходов.

Из п.2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 1 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ “О защите прав потребителей”, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации» Положением ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ссудные счета открываются и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за зачисление денежных средств на счет по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Положения кредитного договора сформулированы самим Банком, таким образом, что без оплаты указанного вида комиссии кредит не подлежал выдаче, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ (в редакции от 21.10.1994г.), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Следовательно, взимание банком платы за зачисление денежных средств на счетприменительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за расчетное обслуживание счета клиента является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства, и применить последствия недействительности указанного условия кредитного договора.

Поэтому суд приходит к выводу о признании условия кредитного договора, устанавливающего комиссию за расчетное обслуживание, предусмотренную п№ Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, недействительными.

ДД.ММ.ГГГГ Савченко В.И. было оформлено обращение в Банк по телефону о том, что он хочет досрочно закрыть кредитный договор. Сотрудник Банка назвал ему сумму для досрочного погашения, которая на тот момент составила <данные изъяты>. Указанная сумма им была внесена на его лицевой счет ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако в ДД.ММ.ГГГГ выяснилось, что у Савченко В.И. имеется задолженность по вышеуказанному договору. Он обращался в Банк ДД.ММ.ГГГГ с письмом, на которое ему ответили, что для осуществления досрочного погашения задолженности по Договору ему необходимо было в соответствии с п. №. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) обеспечить в одну из дат, указанных в Графике платежей, на расчетном счете сумму денежных средств, достаточную для закрытия Договора.

Для полного погашения задолженности по Договору на дату ДД.ММ.ГГГГ по Графику платежей ему необходимо было обеспечить на текущем счете Договора сумму денежных средств в размере <данные изъяты> включающую в себя:

• сумму основного долга - <данные изъяты>

• сумму просроченной задолженности - <данные изъяты>

• сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.- <данные изъяты>

• сумму комиссии за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>

• сумму штрафов за пропуски платежей - <данные изъяты>.;

• сумму процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ он обращался в Центр обслуживания Клиентов <данные изъяты> (ОАО) для получения информации о сумме полной задолженности по Договору. Сотрудник <данные изъяты> (ОАО) сообщил, что сумма для досрочного погашения задолженности по Договору составляет <данные изъяты> Сообщили, что сотрудник предоставил ему некорректную информацию о сумме задолженности по Договору на дату ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с этим к дате ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ по Графику платежей он разместил на текущем счете Договора сумму денежных средств в размере <данные изъяты>., что на <данные изъяты> меньше суммы полной задолженности.

Для рассмотрения вопроса о закрытии Договора на дату ДД.ММ.ГГГГ ему необходимо было разместить на расчетном счете сумму денежных средств в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.

Зная об этом, Савченко В.И. не принял меры для погашения указанной выше суммы.

Он обратился в суд о взыскании компенсации морального вреда. Решением мирового судьи судебного участка № исковые требования удовлетворены в части, взыскано с <данные изъяты> (ОАО) в пользу Савченко В.И. в счет компенсации морального вреда денежная сумма <данные изъяты>, штраф <данные изъяты> (мотивированного решения не выносилось).

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.№ Условий предоставления и обслуживания кредита досрочное погашение Кредита (погашение задолженности по кредиту):

№ Досрочное погашение кредита может быть осуществлено строго в одну из дат, указанных в графике платежей и только в объеме, согласно №

№ Досрочное погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующем порядке:

№ Клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен в ближайшей дате Платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете сумму денежных средств, включающую:

Издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с Тарифами (при наличии); просроченные проценты по кредиту (при наличии); просроченную часть основного долга по кредиту (при наличии); суммы прочих плат и комиссий; проценты по кредиту; сумму остатка основного долга по кредиту на дату досрочного погашения задолженности по кредиту; сумму штрафов за пропуск очередного платежа (при наличии), проценты на просроченную часть долга (при наличии).

Согласно № Условий предоставления и обслуживания кредита после уплаты Клиентом всех сумм, предусмотренных № задолженность по кредиту считается погашенной, а обязательства сторон выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п№ считается осуществленной в полном объеме в момент списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета или с момента зачисления такой суммы на иной счет (включая без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора.

В случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения в прядке, указанном в п№ при непоступлении необходимых средств на иной счет, включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для погашения заложенности по кредиту, в дату планируемого досрочного погашения задолженности по кредиту, уведомление клиента считается не поступившим, задолженность по кредиту погашается согласно графику платежей (№ Условий предоставления и обслуживания кредита).

В соответствии с № Условий предоставления и обслуживания кредита обеспечение клиентом наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности по кредиту в соответствии с порядком, установленном №. настоящих Условий, приравнивается к распоряжению клиента на досрочное погашение задолженности по кредиту.

Правила пункта 2 статьи 810 ГК РФ устанавливают, что сумма займа, предоставленного под проценты, в иных случаях может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца (статья 315 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ч. 1 ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, в частности, не допускаются заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи любыми законными способами, денежное обязательство заемщика считается исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора (статья 316, 408 ГК РФ).

Cавченко В.И. заявлено требование о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным в порядке ст. 407 ГК РФ.

Из изложенного следует, что ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, в связи с чем Банк уменьшил требования до <данные изъяты>., поэтому суд приходит к выводу <данные изъяты>. (из сумм уплаченных комиссий) зачесть в счет задолженности и признать обязательства Савченко В.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Савченко В.И. и ОАО <данные изъяты>исполненными.

Поскольку из расчета следует, что сумма погашенной комиссии за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты> взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Савченко В.И.

Пункт 6. ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку добровольно банком требования потребителя не удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании штрафа с <данные изъяты> (ОАО) в сумме <данные изъяты>, исходя из следующего расчета: <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Савченко В.И. о взыскании задолженности о взыскании задолженности, поэтому расходы по госпошлине взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ № «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░