Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-253/2014 ~ М-89/2014 от 11.03.2014

Дело № 2-253/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Канск Красноярского края      12 сентября 2014 года

Канский районный суд Красноярского края в составе председательствующего - судьи Беликова С.В.,

при секретаре - Смагиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации "Защита потребителей", действующей в интересах ФИО5, к ОАО "Национальный банк "Траст" о признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании платы за участие в Программе коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами,неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

КРОО "Защита потребителей", действуя в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к ОАО "Национальный банк "Траст", в котором просит признать условия пункта 1.4 оферты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать ответчику плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, недействительными в силу ничтожности, взыскать с ответчика в пользу ФИО2 <данные изъяты> рубля, а именно: <данные изъяты> рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, <данные изъяты> рубля проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей неустойку, <данные изъяты> компенсацию морального вреда, а также штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которого, пятьдесят процентов перечислить в пользу КРОО "Защита потребителей".

Требования мотивированы тем, что между ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя.

Согласно пункту 1.4 заявления-оферты к кредитному договору (стр.2 договора) заемщик уплачивает банку плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая составляет 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, то есть в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>.).

Исполняя свои обязательства по договору, ФИО2 произвела платеж ДД.ММ.ГГГГ и уплатила <данные изъяты> рублей в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При заключении кредитного договора, банк навязал заемщику услуги страхования жизни и здоровья. Из условий типовой формы кредитного договора у заемщика не было права выбора другой страховой компании, кроме ООО СК "ВТБ Страхование", на другой размер страховой суммы, платы за подключение к Программе, страховать иные риски. Сумма платы за участие в Программе страхования была включена банком в сумму кредита. Банк подключил заемщика к программе страхования определенной страховой организации, выбранной банком, с обязательным условием, что выгодоприобретателем является сам банк.

Кроме того, указание банком в тексте кредитного договора условий договора страхования не свидетельствуют о добровольности подключения заемщика к программе страхования. Текст кредитного договора является типовым и разработанным ответчиком. Заемщик, выступая слабой стороной при заключении договора, не мог влиять на его содержание.

Кроме того, до заемщика не доведена должным образом информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Ответчик пользовался денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляет <данные изъяты> рубля. Проценты рассчитаны из периода просрочки сДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ - 228 дней. Ставка рефинансирования: 8.25%. Итого - <данные изъяты> рублей 50 копеек.

Претензию с требованием вернуть деньги по договору ответчик получил 24.09.2013, ответ не представил. Следовательно, ФИО2 имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ "О защите прав потребителей" в размере 3% от стоимости услуги с существенным недостатком.

Неустойка рассчитана из суммы долга <данные изъяты> рублей, сумма неустойки в день - <данные изъяты> рубля (<данные изъяты>), количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 137 дней. Неустойка составила - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рубля в день х 137 дней).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> рублей.

Противоправными действиями ответчика ФИО2 были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред истица оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" № от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Дополнительным заявлением представитель истца КРОО "Защита потребителей" изменил исковые требования, просил признать условия пункта 1.4 оферты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, недействительными в силу ничтожности, взыскать с ответчика в пользу ФИО2 <данные изъяты> рубля, а именно: <данные изъяты> рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, <данные изъяты> рубля - проценты за пользование чужими денежными средствами за 430 дней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей - неустойку, <данные изъяты> рублей - компенсацию морального вреда, а также штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу КРОО "Защита потребителей".

Также указал, что указание банком в тексте кредитного договора условий договора страхования не свидетельствует о добровольности подключения заемщика к программе страхования. Текст кредитного договора является типовым и разработанным ответчиком. Заемщик, выступая слабой стороной при заключении договора, не мог влиять его содержание.

На основании п.1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В типовой форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ банком самостоятельно определен страховщик для проведения необязательной для получения кредита Программы добровольного страхования. Между тем, при добровольном волеизъявлении заемщика на получение услуги личного страхования на период возврата кредита требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договоране основано на законе.

Устанавливая в качестве страховщика единственное юридическое лицо, банк тем самым обязал заемщика застраховаться только в конкретной страховой компании, нарушая тем самым право потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Размер единовременной платы за подключение к программе коллективного страхования по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей (из расчета <данные изъяты> рублей х 0,3% х 36 мес.). Однако банком сумма платы за включение в Программу коллективного страхования была приведена без указания того, какую сумму в ней составляет непосредственно страховая премия. Таким образом, банк при оказании услуги по подключению заемщика к Программе коллективного страхования не довел до сведения заемщика размер страховой премии, чем также нарушил его право на свободный выбор страховых услуг, в частности без посреднических услуг банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на вынесение заочного решения согласен.

В судебное заседание процессуальный истец ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, в своем письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, на вынесение заочного решения согласна, исковое заявление поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО "Национальный банк "Траст" в судебное заседание не явился, в своем письменном отзыве на исковое заявление просил гражданское дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Возражения мотивированы тем, что на Интернет-сайте банка по адресу http://www.trust.ru/retail/cash/borrowersprotectionprogram/, доступному для неограниченного круга лиц, приведена информация о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения банком о выдаче кредита; о партнерах банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредитам на неотложные нужды; полный текст условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора по организации страхования клиента (клиента и банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч. существо и обязательства банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования.

Из приведенного следует, что клиент до обращении в банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии выбрать страховую компанию из состава указанных.

При выборе (ознакомлении) с тарифами банк предлагает и по желанию заемщика делает ему калькуляцию кредита по интересующему тарифу/тарифам (расчет задолженности, ежемесячных платежей по тарифу и пр.) для окончательного выбора клиентом интересующего тарифа и участия/отказа от участия в Программе страхования.

При заполнении анкеты на получение кредита клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если анкета заполняется в текстовом редакторе сотрудником банка, со слов клиента вносятся все озвученные им данные, в том числе проставляется отметка о согласии клиента на участии в программе страхования.

Желающий участвовать в Программе страхования клиент заполняет декларацию (согласие) на участии клиента в программе страхования. Декларация прочитывается клиентом и подписывается им собственноручно.

На основании декларации и рассмотрения представленных клиентом документов на получение кредита (при одобрении банком суммы кредита, срока, процентной ставки), клиентом оформляется заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны, которое с его слов и на основании представленной и подписанной заемщиком анкеты и декларации заполняется сотрудником банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту заявление подписывается клиентом на каждой странице, а при наличии возражений по тексту заявления, оно переоформляется и подписывается клиентом только при согласии с текстом.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды проставляются отметки (в виде галочки) о согласии клиента участвовать в Программе страхования и указывается страховая компания -ООО СК "ВТБ Страхование", выбранная клиентом из числа предложенных банком страховых компаний-партнеров.

Кроме того, в заявлении неоднократно указано о выражении права, но не обязанности, заемщика на его участие в Программе страхования.

При отказе клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых клиентом документах (анкете, заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие клиента в Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования.

Плата за участие в Программе - платеж клиента по договору (договору организации страхования), который содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка и комиссию за участие в программе (комиссию банка). Размер платы за участие в Программе и способ ее оплаты (безакцептное списание с банковского счета клиента) согласованы банком и ФИО2 в заявлении (стр.2/7), в котором, в частности, указано, что"Даю акцепт... в случае моего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды... на осуществление безакцептного списания... платы за участие в Программе за весь срок страхования из расчета... от суммы выданного кредита.. ."

Факт того, что ФИО2 застрахована в ООО СК "ВТБ Страхование", истцом не опровергаетсяне оспаривается. При этом истец не принимает во внимание, что факт страхования ФИО2 является результатом оказания услуги банком по включению истца вреестр застрахованных лиц. Истцом в данном случаедобровольно выбран (заполненадекларация) такой способ страхования, как участие в Программе коллективного страхования заемщиков банка. Таким образом, банк включил истца согласно его волеизъявления в реестр застрахованных лиц, тем самым оказав услугу, предусмотренную договором организации страхования, заключенным ФИО2 добровольно, доказательств навязывания данной услуги банком в материалы дела не представлено.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами ответчик не признает по следующим основаниям. По мнению банка, к рассматриваемым правоотношениям положения ст. 395 ГК РФ применены быть не могут. Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с лица, не исполнившего либо ненадлежащим образом исполнившего свои денежные обязательства по договору. Между тем, НБ "ТРАСТ" (ОАО) в предусмотренный договором срок в полном объеме исполнил обязательство по предоставлению кредита. Указанное обстоятельство истец не оспаривает в своем иске.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки за неудовлетворение требований потребителя незаконны и необоснованны по следующим основаниям. Истец, предъявляя требование о взыскании неустойки, ссылается на недостатки услуг банка, которые выражаются в несоответствии услуг обязательным требованиям, предусмотренным законом. Требования истца основаны на неверном толковании норм Закона "О защите прав потребителей".

Согласно п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, за нарушение п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" установлено право потребителя требовать только возмещения убытков, начисление неустойки (пени) в данном случае не соответствует законодательству РФ. И возмещение убытков, и взыскание неустойки являются самостоятельными мерами гражданско-правовой ответственности, применение двойной меры ответственности за одно и то же правонарушение противоречит общим принципам применения гражданско-правовой ответственности и законодательству РФ.

Поскольку предоставление кредита с условиями добровольного подключения к Программе коллективного страхования не противоречит законодательству РФ, взимание платы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования не является недостатком оказанной клиенту услуги. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме (предоставил заемщику денежные средства), в связи с чем оснований для взыскания неустойки не имеется.

В данном случае спор возник не о сроках выполнения работ (оказания услуг), а о взыскании денежных средств. В связи с чем, положения указанных статей к спорным правоотношениям не применяются, поскольку банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдал заемщику кредит, сроки оказания такой услуги банком не нарушены, а на правоотношения по взысканию уплаченных денежных средств данные нормы права не распространяются.

Поскольку банком не нарушено никаких требований законодательства и заключенного с истцом договора, требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению.

Не подлежит удовлетворение требование истца о взыскании с банка компенсации морального вреда по следующим основаниям. Статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами или иными правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Поскольку банк после заключения кредитного договора выдал истцу определенную договором денежную сумму, то услуга по предоставлению кредита оказана банком надлежащим образом. Соответственно, оснований для взыскания с банка в пользу истца компенсации морального вреда по ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" не имеется.

Также ответчик считает, что с банка не подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Указанный штраф является по своей правовой природе мерой ответственности за невыполнение требований законодательства в области защиты прав потребителей. Поскольку банком не допущено никаких нарушений закона или договора, основания для применения к нему мер юридической ответственности отсутствуют.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, что не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно правовой позиции, выраженной в Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ).

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО "Национальный банк "Траст" был заключен кредитный договор в виде заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды № №. Согласно п. 1 заявления банк предоставил ФИО2 кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 28,4 % годовых.

При получении ФИО2 денежных средств по кредитному договору с ее счета была удержана сумма в счет оплаты за участие в Программе коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей.

В вышеуказанном заявлении в разделе 3 "Информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информация об иных услугах (при наличии)" включены: п. 3.1 - участие истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды, п. 3.2 - участие истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование", п. 3.4 - участие истца к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт в страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование".

ФИО2 выразила согласие на подключение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья путем проставления соответствующей отметки в п. 3.2 и п. 3.4 при наличии возможности отказа от такой услуги. При этом у истицы был выбор между Программами страхования, указанными в п. 3.1, п. 3.2, п. 3.4 заявления, и ФИО2 выразила свой отказ от подключения к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды путем проставления соответствующей отметки (галочки) в п. 3.1 заявления в графе "нет".

В п. 1.4 заявления ФИО2 была проинформирована о том, что участие в Программе коллективного страхования является добровольным и не препятствует заключению договора страхования между истцом и любой страховой компанией по усмотрению истца.

Кроме того, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была заполнена анкета к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, в которой она также выразила свое согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и несогласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды путем проставления соответствующей отметки.

Истицей ФИО2 было дано согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенного между ОАО НБ "Траст" и страховщиком ООО СК "ВТБ-Страхование", путем заполнения декларации, которая подписана ею собственноручно. В ней же ФИО2 подтвердила, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении ей кредита и на условия предоставления кредита.

Приведенные обстоятельства подтверждаются доводами иска, возражений на иск, материалами дела: заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ; графиком платежей; копией претензии от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; копией заявления о нарушении прав потребителя; свидетельством о государственной регистрации юридического лица № №; копией протокола № учредительного собрания; Уставом КРОО "Защита потребителей"; копией паспорта ФИО2; анкетой к заявлению; декларацией; условиями участия в программах добровольного коллективного страхования.

При анализе имеющихся в деле письменных доказательств судом установлено, что при кредитовании услуга по страхованию истице навязана небыла,последняя от условий кредитного договора не зависела, представляла собой способ обеспечения кредитного обязательства. Присоединяясь к программе страхования, которое являлось добровольным, истица имела возможность отказаться от данной услуги,в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковыхтребований.

Доводы представителя истца о не доведении до заемщика размера страховой премии, чем было нарушено его право на свободный выбор страховых услуг, суд считает несостоятельными и не подтвержденными материалами дела, поскольку в п. 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО2 поручила банку списывать в безакцептном порядке со своего счета плату за участие в Программе коллективного страхования, которая включает в себя компенсацию страховой премии из расчета 0,3 % за весь срок кредита, комиссию за участие в Программе коллективного страхования в размере 0,2915% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе с НДС. Указание в заявлении суммы страховой премии в процентном соотношении не препятствовало истцу при получении кредита рассчитать сумму страховой премии или обратится с данной просьбой к сотруднику банка.

Таким образом, условия кредитного договора в части предоставления услуги по страхованию и установлению платы за участие в Программе страхования были приняты истицей добровольно на основании ее заявления. В связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в признании недействительными условий кредитного договора в части обязывающей заемщика уплачивать плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и взыскании с ответчика платы за участие в Программе.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которых надлежит отказать, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации "Защита потребителей", действующей в интересах ФИО6, к ОАО "Национальный банк "Траст" о признании условий кредитного договора недействительным в части, взыскании платы за участие в Программе коллективного страхования, процентов,неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий         С.В. Беликов

Составлено в окончательной

форме 19 сентября 2014 года