Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2018 от 10.04.2018

дело №2-691/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск 31 мая 2018 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капцовой Т.Ю.,

при секретаре Маровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа Банк» (АО «Альфа-Банк») к Мартыновой Т.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

У с т а н о в и л:

Истец Акционерное Общество «Альфа Банк» обратился в суд с иском к ответчику Мартыновой Т.А. о взыскании денежных средств в размере 544053 руб. 62 коп.

В обоснование своих исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу было заключено Соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты. Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 450000,00 рублей, проценты за пользование кредитом- 25,99% годовых. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление вышеуказанной денежной суммы ответчику. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544053,62 рублей.

Просят суд взыскать с ответчика в их пользу вышеуказанную сумму задолженности по Соглашению о кредитовании в сумме 544053,62 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 449171,08 руб.; начисленные проценты- 41050,08 руб.; штрафы и неустойки- 53832,46 руб.

Истец Акционерное Общество «Альфа-Банк» письменно ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Мартынова Т.А. надлежащим образом извещенная о дне, месте и времени рассмотрения дела в суд не явилась, ссылаясь на то, что находиться в командировке, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Ходатайствовала об уменьшении размера штрафа до 3000 рублей, в связи с ее несоразмерностью. Считает, что данный размер ответственности не соответствует степени ее вины и иным обстоятельствам нарушения ею обязательства. Штрафные санкции возникли в том числе, и по вине истца. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о рефинансировании задолженности в связи с потерей работы, но на ее заявление истец не отреагировал.

Изучив заявленные исковые требования, материалы данного гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу было заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты. Указанное соглашение о кредитовании было заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, сумма кредитования составила 450000,00 руб., проценты за пользование кредитом 25,99 % годовых.

Во исполнение Соглашения, истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450000,00 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, а ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. При этом, заемщик согласился на получение кредита на условиях истца, изложенных в кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверив своей подписью.

Согласно расчета задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544053,62 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 449171,08 руб.; начисленные проценты- 41050,08 руб.; штрафы и неустойки- 53832,46 руб., что подтверждается письменными материалами данного дела.

Суд проверил задолженность ответчика перед истцом, согласен с расчетом истца, находит его математически верным. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, у истца имеются основания для предъявления требования о возврате долга с причитающимися процентами. Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долга, процентов являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд находит обоснованным ходатайство ответчика об уменьшении неустойки, поскольку считает ее размер завышенным, не соразмерным с последствиями нарушения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разделу 8 Общих Условий установлено, что в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет- 16060,05 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 37772,41 руб., всего- 53832,46 руб.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает во внимание период просрочки исполнения должником обязательства; длительное не обращение истца с настоящим иском, которое способствовало увеличению размера неустойки, а также то обстоятельство, что предусмотренная Соглашением неустойка в размере 365% годовых (1% *365), значительно превышает как процентную ставку рефинансирования, действовавшую на момент заключения договора (8,25%), так и действующую ключевую ставку ЦБ РФ (7,25%).

Суд считает возможным снизить размер неустойки. Неустойка в размере 10000 рублей в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Как разъяснено в абзацах 1, 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела":

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Таким образом, государственная пошлина в пользу истца должна быть взыскана полностью, без учета уменьшения взыскиваемой суммы в связи с применением ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки, а именно в сумме 8640 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 500221 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 449171,08 ░░░.; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 41050,08 ░░░.; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░- 10000,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8640 ░░░. 54 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.