Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-736/2013 ~ М-671/2013 от 11.04.2013

Дело № 2-736/2013 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Полубояровой Л.А.,

при секретаре Кузьминой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании

в г. Саранске

21 мая 2013 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество) к Козловой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО)) обратилось в суд с иском к Козловой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) и Козловой С.В. заключен кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта. Банк акцептовал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), открыв 21 мая 2012 г. ему специальный карточный счет № (далее по тексту - СКС).

Согласно заявлению, Козловой С.В. была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19% годовых.

АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), на основании заявления Козловой С.В., был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере 84 000 рублей.

Согласно пункту 3.1 Правил, истец предоставляет ответчику кредит в виде овердрафта по СКС. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному Договору. Денежные средства перечислялись на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете, 21 мая 2012 г. ответчику был предоставлен овердрафт в размере 84 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера №21162739 от 21 мая 2013 г., выпиской по лицевому счету № за период с 21 мая 2013 г. по 21 января 2013 г.

Клиент обязуется возвратить полученную им сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС ответчика (пункт 3.11 Правил)

Однако ответчица принятые на себя обязательства по своевременному пополнению СКС, возврата истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора, на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные Договором сроки не выполнила.

В соответствии с пунктом 3.5.2 «Правил выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) для клиентов-физических лиц», Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов, в связи с чем, истец предъявил ему требование о досрочном возврате кредита, на которое ответ не получен.

По состоянию на 24.01.2013 г. задолженность ответчицы по кредитному договору составляет 69 470 рублей 43 копейки, из которых:

сумма просроченного основного долга – 69 262 рубля 27 копеек;

проценты за пользование кредитом – 108 рублей 16 копеек;

штраф за несвоевременный возврат овердрафта – 100 рублей.

На основании изложенного и статей 309, 314, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчицы Козловой С.В.:

задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 января 2013 г. в размере 69 470 рублей 43 копейки, в том числе:

сумма просроченного основного долга – 69 262 рубля 27 копеек;

проценты за пользование кредитом – 108 рублей 16 копеек;

штраф за несвоевременный возврат овердрафта – 100 рублей;

почтовые расходы, связанные с взысканием задолженности, в размере 792 рубля 89 копеек.

Также просит взыскать с Козловой С.В. государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 2 307 рублей 90 копеек.

Заявлением от 06 мая 2013 г. истец, уточнив требования, просит взыскать с Козловой С.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 мая 2013 г. в размере 15 889 рублей 11 копеек, в том числе:

15 790 рублей 48 копеек – просроченный основной долг;

98 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом;

почтовые расходы, связанные с взысканием задолженности 792 рубля 89 копеек.

Также просит взыскать с Козловой С.В. государственную пошлину в размере 2307 рублей 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) не явился, о дне слушания надлежаще и заблаговременно извещен по правилам статьи 113 ГПК Российской Федерации, в заявлении от 06.05.2013 г. просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчица Козлова С.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по правилам статьи 113 ГПК Российской Федерации, в заявлении от 19 мая 2013 г. просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признаёт.

Суд рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц по правилам статьи 167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности с позиции статьи 67 ГПК Российской Федерации, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

16 мая 2012 г. Козлова С.В. подала АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) заявление на установление кредитного лимита на сумму 84 000 рублей, с процентной ставкой 19% годовых.

Истцом утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) для клиентов-физических лиц», с которыми ответчица была ознакомлена 16 мая 2012 г.

Согласно пункту 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, ответчица подала истцу 16 мая 2012 г. заявление - анкету на выдачу банковской карты, установление кредитного лимита и присоединение к Правилам, которые выступают офертой. Истец акцептовал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), именуемый в дальнейшем - Договор, открыв 21 мая 2012 г. специальный карточный счет №.

Условия договора содержатся в правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов банка.

В соответствии с пунктом 3.8 Правил, овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на специальный карточный счет, открываемый клиенту для проведения расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование специального карточного счета осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), т.е. предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту. За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (пункт 3.20 Правил).

Согласно пункту 2.10 Правил, первоначально применяемый к клиенту тарифный план указывается клиентом в заявлении.

Согласно заявлению, Козловой С.В. была установлена процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых.

В силу пункта 3.1 Правил, истец предоставляет ответчику кредит в виде овердрафта по СКС, а ответчик обязуется возвратить полученную им сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС ответчика (пункт 3.11 Правил).

Согласно пункту 3.9 Правил, стороны признают, что если на СКС ответчика не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч. для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что ответчик обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на 3 года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (пункт 3.27 Правил).

Из материалов дела следует, что истцом обязательства по вышеуказанному договору были выполнены в полном объеме, денежные средства истцом перечислены на специальный карточный счет ответчика в размере 84 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера №21162739 от 21 мая 2013 г., выпиской по лицевому счету № за период с 21 мая 2013 г. по 21 января 2013 г.

В соответствии с условиями договора (пункт 3.4.1 Правил), ответчик обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка. При этом ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки в случае их возникновения в установленный договором срок (пункт 3.4.2 Правил).

Согласно пункту 3.14 Правил, выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом ответчик обязался в срок не позднее 25-го числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 10% от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа).

Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению специального карточного счета, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в договоре сроки не выполнил.

В силу пункта 3.5.2 Правил, истец вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в указанном пункте Правил. Истец обращался к ответчику с требованием - телеграммой от 10 января 2013 г., в котором, в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов, потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.

Ответчик обязан в соответствии с п.9 Договора оферты, полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения ответчиком уведомления о досрочном истребовании кредита.

Ответчик указанные обязательства перед истцом не выполнил.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, отношения сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту первому статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, основано на пункте 4 Договора оферты и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании суммы задолженности по состоянию на 16.05.2013 г. в размере 15 889 рублей 11 копеек, в том числе 15 790 рублей 48 копеек – задолженность по кредиту, 98 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 28 мая 2012 г. по 06 мая 2013 г.

Судом проверен расчет суммы, представленный истцом, его правильность установлена, ответчицей расчет не оспаривается, поэтому суд берет его за основу решения.

С ответчика в пользу истца следует взыскать 15 889 рублей 11 копеек.

В соответствии со статьёй 94 ГПК Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца следует взыскать связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные стороной истца и подтвержденные квитанциями от 10 января 2013 г., в сумме 792 рубля 89 копеек (250 рублей 16 копеек + 542 рубля 73 копейки).

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать 635 рублей 56 копеек – расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (15 889 рублей 11 копеек х 4%).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество) к Козловой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Козловой Светланы Васильевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество) задолженность в размере 15 790 (пятнадцать тысяч семьсот девяносто) рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 28 мая 2012 г. по 06 мая 2013 г. в размере 98 (девяносто восемь) рублей 63 копейки, почтовые расходы в размере 792 (семьсот девяносто два) рубля 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 635 (шестьсот тридцать пять) рублей 56 копеек, а всего 17 317 (семнадцать тысяч триста семнадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Председательствующий

Справка: мотивированное решение суда изготовлено 22 мая 2013 г.