Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1324/2013 ~ М-1138/2013 от 28.03.2013

Гражданское дело № 2-1324/2013

Решение

Именем Российской Федерации 6 мая 2013 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Борисовой Л.А.

при секретаре Толкушкиной Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Совкомбанк» к Корнийчук Татьяне Николаевне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

19 марта 2011 года между истцом и Корнийчук Т.Н.заключен кредитный договор № на срок в 36 месяцев под 29% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в сумме 127551 руб. 02 коп. и уплатить проценты за пользование денежными средствами в оговоренные сроки. Сторонами при заключении кредитного договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств.

Банк обратился в суд с иском к Корнийчук Т.Н., настаивая на взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на нарушение ответчиком сроков уплаты как основного долга, так и процентов за пользование денежными средствами. При этом истец просил взыскать 112161 руб. 16 коп. Кроме того, истец настаивал на взыскании с ответчика 3443 руб. 22 коп. - суммы государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд.

Рассмотрение требований осуществлено в отсутствие представителя истца по соответствующему ходатайству.

Ответчик Корнийчук Т.Н. о времени рассмотрения иска уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения требований не заявила, в ходе досудебной подготовки сообщила суду, что в связи с болезнью не имеет средств для погашения долга. Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения по договору займа. В силу ст. 810 ГК РФ возврат суммы займа, а, следовательно, и кредита, должен быть осуществлен заемщиком в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При неисполнении обязательства в соответствии со ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, в том числе по уплате установленных договором процентов.

Ст. 811 ГК РФ регламентировано право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушается срок, установленный для возврата очередной части займа.

В судебном заседании установлено, что выдача кредита в сумме 100000 руб. осуществлена истцом путем зачисления на счет Корнийчук Т.Н. в банке. Оставшаяся сумма в 27551 руб. 02 коп. является компенсацией страховой премии, уплаченной банком по договору страхования. Истцом представлены суду доказательства тому, что при заключении договора заемщик была уведомлена о возможности заключения договора на иных условиях. С предложенными условиями Корнийчук Т.Н. согласилась, что подтверждено ее заявлением в адрес банка.

Договором предусмотрено, что погашение кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком в размере 5345 руб. 12 коп. Срок окончательного погашения кредита установлен договором 19 марта 2014 г.

Из представленных истцом документов очевидно, что заемщиком допускались нарушения сроков погашения кредита в период апреля и мая 2012 года, а начиная с августа 2012 года платежи прекращены полностью.

Часть денежных сумм, вносившихся ответчиком, направлялась банком на погашение пени в соответствии с условиями договора.

По требованию суда в ходе досудебной подготовки банком представлен расчет задолженности с учетом требований ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с указанной нормой под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумеваются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (п. 11 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу закрепленного в ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст. 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Ст.319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

Таким образом, пункт 3.9 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели не соответствует ст. 319 ГК РФ, поэтому он является ничтожным как не соответствующий требованиям закона. Суммы поступающих платежей должны зачитываться в соответствии со ст. 319 ГК РФ сначала в счет погашения процентов, затем основного долга, в последнюю очередь - в счет неустойки.

По мнению суда, банком при осуществлении расчетов с заемщиком нарушены требования ст. 319 ГК РФ. Суммы поступающих от заемщика платежей должны были зачитываться в соответствии с этой нормой сначала в счет погашения процентов, затем основного долга, и в последнюю очередь - в счет неустойки. Исходя из этого, суд считает необходимым произвести перерасчет суммы долга исходя из представленных банком дополнительных сведений.

При этом сумма задолженности по основному долгу уменьшится с 91779 руб. 96 коп. до 89205 руб. 16 коп., сумма процентов останется прежней - 12139 руб. 85 коп., сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга увеличится с 5215 руб. 71 коп. до 5901 руб. 78 коп., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов увеличится с 3025 руб. 82 коп. до 3523 руб. 02 коп. При предоставлении данного расчета истцом учтены все уплаченные ответчиком суммы.

Суд лишен возможности применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку, поскольку таких ходатайств ответчиком не заявлялось. Общая сумма взыскания по договору составит 110769 рублей 81 копейку.

В пользу истца в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ следует взыскать сумму госпошлины пропорционально сумме удовлетворенного иска, что составит 3415 руб. 40 коп..(3200 руб. + 2% от 10769 руб. 81 коп. )

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Корнийчук Татьяны Николаевны в пользу ООО Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» №.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Енисейского районного суда.

Председательствующий Л.А.Борисова