Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-743/2013 (2-5644/2012;) от 27.12.2012

Дело № 2-743/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21марта2013года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе

председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при секретаре Кашицыной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цветцих А.П. к ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Цветцих А.П. обратился в суд с иском к ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» (далее также Банк) о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также Агентство) о взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения, возмещении судебных расходов. Исковое заявление мотивировал следующим.

<дата> между истцом и ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» был заключен договор банковского вклада. В <дата> года приказом ЦБ РФ у ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На момент отзыва лицензии на счете истца находилось 520628,68 руб.

На обращение истца в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, истец получил справку о возмещении по вкладу на сумму 126286,11 руб.

На письмо истца о несогласии с размером возмещении по вкладу ГК "Агентство по страхованию вкладов" отказало во внесении изменений в реестр обязательств ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» перед вкладчиками, ссылаясь на то, что совершенные <дата> действия не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка и зачисления их на счет истца, а преследовали цель получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов.

Данный отказ является незаконным, поскольку противоречит ст.ст. 834, 837, 840 ГК РФ и нормам закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В связи с изложенным истец просил суд:

обязать ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумму вклада Цветцих А.П. в размере 394 342,57 руб.;

взыскать с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Цветцих А.П. сумму страхового возмещения по вкладу в размере 394342,57 руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 5958 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 28 января 2013 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены Елшанская И.М., Вакуленко Д.П., Широбоков А.В.

В судебное заседание истец Цветцих А.П., уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Балтина З.Р., действующая на основании доверенности, исковое заявление поддержала, сославшись на обстоятельства, изложенные в нем.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» Сосновский Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Согласно письменным возражениям на иск представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» совершение приходной записи на счет истца <дата> в размере 400000 руб. совершено в условиях фактической неплатежеспособности Банка, вследствие чего истцу правомерно отказано в страховой выплате по вкладу в истребуемом истцом размере, истцом не доказано фактическое внесение денежных средств на счёт в банке, действия истца и третьих лиц являются злоупотреблением правом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца Елшанская И.М., Вакуленко Д.П., Широбоков А.В., уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада лица влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1)размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2)размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3)переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4)размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на момент отзыва у ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» лицензии на право осуществления банковских операций (<дата>) между Банком и истцом Цветцих А.П. существовали гражданско-правовые отношения по поводу договора банковского (текущего) счета физического лица, в связи с которым Цветцих А.П. был открыт счет <номер>.

<дата> банком по счету истца была произведена приходная запись о поступлении на счет <номер> денежной суммы в размере 400000 руб., до совершения указанной приходной записи остаток по счету истца составлял 116 644,34 руб.

Остаток по счету истца на конец операционного дня <дата> составил 516644,34 руб.

<дата> Банком истцу произведено доначисление процентов за период с <дата> по <дата> по ставке 10 % годовых в размере 3984,34 руб.

Всего остаток по счету истца на <дата> составил 520 628,68 руб.

<дата> ответчиком ГК "Агентство по страхованию вкладов" истцу Цветцих А.П. в связи с обращением о выплате страхового возмещения выплачено 126 286,11 руб. в качестве страхового возмещения по вкладу.

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующему размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец (394342,57 руб.), сформировался в результате описанных выше операций.

<дата> председателю Совета и и.о. председателя правления ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» вынесено предписание ЦБ РФ о введении с <дата> ограничений и запретов на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) сроком на 2 месяца.

Приказом Банка России № ОД-391 от 31 мая 2012 года у ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 19 июля 2012 года ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, участниками процесса оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В подтверждение факта внесения денежных средств на счет <номер> через кассу банка истцом представлен приходный кассовый ордер <номер> от <дата> на сумму 400000 руб., в котором указано, что <дата> Елшанская И.М. внесла через кассу ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» на счет истца Цветцих А.П. наличными денежными средствами сумму в размере 400000 руб.

Представитель ответчиков в судебном заседании подтвердил, что <дата> по счету истца банком была совершена приходная запись о внесении 400000 руб. Вместе с тем, возражая против удовлетворения требований истца, ответчики указали на то, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной, при этом имело место одновременное списание денежных средств со счетов третьих лиц Широбокова А.В. и Вакуленко Д.П. в размере 100000 руб. и 300000 руб. соответственно и зачисление их на счет истца под видом внесения наличных денежных Елшанской И.М. Таким образом, истец, по мнению ответчиков, своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. Кроме того, представитель ответчиков пояснил, что истцу было известно о том, что ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» на данный период времени был неплатежеспособен.

Оценивая объяснения участников процесса, суд считает необходимым отметить следующее.

Из представленных ответчиками документов, в том числе выписок по лицевым счетам <номер> на имя Широбокова А.В. (т. 2 л.д. 1-4), <номер> на имя Цветцих А.П. (т. 2 л.д. 5-7), <номер> на имя Вакуленко Д.П. (т. 2 л.д. 8-10), скрин-шотов служебных программ ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» (т. 1 л.д. 94, 96, 98), следует, что денежные средства на счет истца в сумме 400000 руб. были внесены в кассу ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» <дата> в 14.16 ч., в этот же день в 14.13 ч. и в 14.02 ч. денежные средства в сумме 100000 руб. и 300000 руб. соответственно были сняты со счетов Ширбокова А.В. и Вакуленко Д.П.

Согласно представленным ответчиками документам, предписанием Банка России от <дата> <номер> установлено, что по результатам анализа отчетности по форме 0409101 по состоянию на <дата>, представленной в соответствии с требованиями Национального банка УР, установлено наличие у кредитной организации (ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК») картотеки неисполненных расчетных документов клиентов к внебалансовому счету <номер> «Расчетные документы клиентов, неоплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации». Остаток по счету составил 29462000 руб. (т. 1 л.д. 112 на обороте).

Кроме того, согласно предписанию Банка России от <дата> <номер> по состоянию на <дата> не удовлетворены требования 290 кредиторов на сумму 69,2 млн. руб., в том числе в срок, превышающий 14 дней со дня наступления даты удовлетворения, 36 требований на сумму 9,2 млн. руб. (т. 1 л.д. 113 на обороте).

Данные обстоятельства подтверждаются также оборотно-сальдовой ведомостью по лицевым счетам (т. 1 л.д. 99).

Изложенное приводит суд к выводу о том, что <дата> в 14.13 ч. и в 14.02 ч. Широбоков А.В. и Вакуленко Д.П. не могли снять со своих счетов в ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» денежную сумму в размере 400000 (100000 + 300000) руб., поскольку ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что приходная запись по счету истца Цветцих А.П. от <дата> на сумму 400000 руб. и расходные записи по счетам третьих лиц Широбокова А.В., Вакуленко Д.П. на общую сумму 400000 руб. совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК», когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

По изложенным обстоятельствам не может быть принят в качестве достаточного и достоверного доказательства приходный кассовый ордер <номер> от <дата> о внесении на счет истца Елшанской И.М. суммы в размере 400000 руб.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами.

Вместе с тем, необходимой совокупности относимых, допустимых и достоверных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела добыто не было.

Суд отмечает, что истцу в качестве страхового возмещения по вкладу выплачено 126286,11 руб. (т. 1 л.д. 7), тогда как на день наступления страхового случая остаток на его счете с учетом начисленных <дата> и <дата> процентов за вычетом суммы в размере 400000 руб. составлял лишь 120628,88 руб.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца Цветцих А.П. на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что его действия и действия третьих лиц Широбокова А.В., Вакуленко Д.П., направленные на получение страхового возмещения по вкладу суд расценивает как злоупотребление правом.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Цветцих А.П. к ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», вследствие чего отказывает в удовлетворении требований о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада и взыскании страхового возмещения в полном объеме.

Исковые требования о взыскании с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения являются производными от требований о о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада и взыскании страхового возмещения, и при отказе в удовлетворении основного требования удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом Цветцих А.П. уплачена государственная пошлина в размере 500 руб., и предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины в размере 6703,01 руб.

Поскольку Цветцих А.П. в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов не имеется, при этом государственная пошлина в размере 6703,01 руб. подлежит взысканию с Цветцих А.П. в доход местного бюджета.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Цветцих А.П. к ОАО «УРАЛЬСКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками суммы вклада, к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату страхового возмещения, возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Взыскать с Цветцих А.П. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6703 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение в окончательной форме принято 03 апреля 2013 года

Председательствующийсудья А.Н.Плеханов