Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2020 (2-1099/2019;) ~ М-1091/2019 от 13.12.2019

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

2-70/2020

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Казаченко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебных взысканий» к Никонову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство судебных взысканий» (далее - истец, ООО «АСВ») обратилось с иском к Никонову А.А. (далее – заемщик, должник, ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее – Банк ) и ответчиком Никоновым А.А. был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № (далее Договор). «TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а так же предоставлена банковская карта. Согласно п. 2.3. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях. Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров:

1.                  договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КЛК);

2.                  договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1 28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»)

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Клиент вправе обратиться через Интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования.

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт, www touchbank.com,электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

Согласно п. 6.8. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита.

В случае превышения сумм Операций списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий)

В соответствии с п. 9.14. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Никонову А.А. в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Никонов А.А. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, Заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором).

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника составляет 193 917,69 руб., из них: Кредитный договор ПК (Персональный кредит): остаток основного долга - 168 203,37 рублей; задолженность по процентам - 24 964,32 рублей; комиссии: 750,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному Кредитному доктору истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГ и копией акта приема-передачи уступаемых прав Договору уступки прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. В нарушение положений ГК РФ, ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на 27.05.2019г. за должником числится задолженность в размере 193 917,69 руб., в связи с чем ООО «АСВ» обратилось с настоящим иском в суд.

Представитель истца извещенный о слушании дела в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Никонов А.А. требования ООО «АСВ» не признал, факт получения кредита, сумму долга по нему не оспаривает. Указывает, что само исковое заявление истцом не подписано, следовательно оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Суд, заслушав ответчика, исследовав и изучив материалы настоящего дела, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению ООО «АСВ» о выдачи судебного приказа на взыскании долга с Никонова А.А., оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГК РФ, пришел к следующему выводу.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», в том числе договор банковского счета на условиях определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которым ответчик предварительно ознакомился и согласен. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» ответчику предоставлен персональный кредит с лимитом кредитования в сумме 200000 в форме кредитно-карточной линии в рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», процентная ставка по кредиту составляет 29,175% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме.

Ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, погашение задолженности надлежащим образом не производил, что не оспаривалось им в судебном заседании, и подтверждается Выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав требования (цессии) N ТБ4, в соответствии с которым право требования банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, переданы истцу с размером задолженности 193167,69 руб.

В соответствии со ст.382Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другомулицупо сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. Если иное не предусмотрено законом илидоговором.

Согласно ст.388Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам илидоговору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательствам, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст.384Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В п. 13 Индивидуальных условий засвидетельствовано согласие Никонова А.А. на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по договору истец обратился за выдачей судебного приказа о взыскании с Никонова А.А. в пользу ООО «АСВ» задолженности по кредитному договору в размере 193167,69 руб., который определением мирового судьи судебного участка № судебного района города Лесного Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями Никонова А.А.

По расчетам истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 193167,69 руб., в том числе: основной долг – 168 203,37 руб., сумма процентов – 24964,32 руб., комиссия - 750 руб.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательствпо кредитномудоговору, погашения задолженности по кредиту. Напротив, с суммой долга ответчик согласился, как и с расчетом, представленным стороной истца.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитногодоговора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключениидоговора.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Никонова А.А. пользу АО «АСВ» суммы задолженности покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193167,69 руб., в том числе: основной долг – 168 203,37 руб., сумма процентов – 24964,32 руб., начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссия - 750 руб.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление не подписано истцом, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца не имеется, судом отклоняются, поскольку подача ООО «АСВ» искового заявления в городской суд города Лесного Свердловской области осуществлена в электронном виде через личный кабинет представителя в виде электронного образа документа, заверенного простой электронной подписью лица, подающего документы. Согласно протоколу проверки электронной подписи (л.д.7) подпись подтверждена.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

ООО «АСВ» уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 9992 рубля 57 копеек (платежное поручение № от 30.04.2019г., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5078,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Агентство судебных взысканий» к Никонову А.А. удовлетворить.

Взыскать с Никонова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебных взысканий» задолженность по договору на комплекс банковских услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 917 (Сто девяносто три тысячи девятьсот семнадцать) рублей 69 копеек, из них 168203,37 руб. – основной долг, 24964,32 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 03.01.2019 по 27.05.2019, 750 руб. – комиссия.

Взыскать с Никонова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебных взысканий» расходы по оплате госпошлины в сумме 5 078 (Пять тысяч семьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия в окончательной форме, если не обжаловано в апелляционном порядке. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом апелляционной инстанции жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд г.Лесного.

Судья Т.В.Саркисян