Решение по делу № 2-716/2015 ~ М-717/2015 от 06.08.2015

Дело № 2-716/2015

Решение

Именем Российской Федерации

25 августа 2015 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Нечепурнова А.В.,

при секретаре судебного заседания Марченко К.А.,

с участием ответчика Лаврентьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ИТБ (АО) к Лаврентьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ИТБ (АО) обратился в суд с иском к Лаврентьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и Лаврентьев А.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (АО) (далее по тексту ДКБО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в рамках которого на имя Лаврентьева А.В. оформлена банковская карта №, полученная Лаврентьевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчику предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> рублей, срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет <данные изъяты> %. В соответствии с ДКБО, заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее <данные изъяты> % от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей. Согласно установленным Условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% в день и действует с <данные изъяты> числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платежа по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. Ответчик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи. Лаврентьев А.В. свои обязательства по кредитному договору не выполнил. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения, направлено в адрес ответчика. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, в том числе: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штраф. Просит суд взыскать с Лаврентьева А.В. в пользу БАНКА ИТБ (АО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Лаврентьев А.В. в судебном заседании пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с Банком ИТБ (АО) на сумму <данные изъяты> рублей, был согласен с его условиями. Не возражает против суммы задолженности по основному долгу и начисленных процентов, а сумму штрафа просит в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ снизить до <данные изъяты> рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был установлен лимит кредита и на условиях, определенных кредитным договором. Сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ года. В случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> % в день и действует с <данные изъяты> числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Так, в соответствие с кредитным договором, Лаврентьев А.В. оформил заявление в Банке ИТБ (АО) на выдачу кредита, Правилами предоставления и использования кредитных карт Банка ИТБ (АО), тарифами по обслуживанию кредитных карт Банка ИТБ (АО) ознакомлен и согласен исполнять их в полном объеме, о чем ДД.ММ.ГГГГ поставил свою подпись в заявлении (л.д.13-15).

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику Лаврентьеву А.В., соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ, а действия Лаврентьева А.В. соответствуют ст. 434 ГК РФ, ст. 160 ГК РФ.

На основании части 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору (л.д. 24-28).

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность Лаврентьева А.В. по договору о предоставлении кредита составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, из них: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей – штраф. Данный расчет признается судом правильным.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в связи с чем, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ считает необходимым снизить размер штрафа с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности за неисполнение обязательств, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Так как требования истца удовлетворены в части, с ответчика необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, статей 807, 809-811, 819, 333 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать с Лаврентьева А.В. в пользу Банка ИТБ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, из них: задолженность по кредиту по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, штраф - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, отказав в остальной части иска.

Взыскать с Лаврентьева А.В. в пользу Банка ИТБ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд Саратовской области в течение месяца.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья:                                    А.В. Нечепурнов