Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-508/2016 (2-6073/2015;) ~ М-7041/2015 от 29.12.2015

                                                                                                                 Дело № 2-508/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2016 года                                                                              город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи                     О.В. Миллер

при секретаре                                                  Р.Р. Куликовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к Фоминой С.А. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

    У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Сбербанк) обратился в суд с иском к Фоминой С.А. о досрочном взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования, указав следующее.

На основании заявления ФИО35 на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 28.06.2014, открыло счет № и выдало кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №.

В соответствии с п.1.1 указанного Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит «Ипотечный» на строительство объекта недвижимости, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Лимит кредита по счету № был установлен 49 000 рублей, что подтверждено также заявлением на получение кредитной карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, лимит кредита устанавливается сроком на 36 месяцев до 31.07.2014 года.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия, Приложение №4) проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п.3.6 Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты (Приложение №5), штрафные санкции за просрочку в форме неустойки составляют 38% годовых.

Фомин Р.Ф. с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Заемщик Фомин Р.Ф. умер, потенциальным наследником является Фомина С.А.

В связи с задолженностью по Договору в адрес наследника    Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 26.11.2015 года задолженность ответчика перед Банком по счету № кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic № составляет 56 709 рублей 08 копеек, из них: просроченный основной долг – 48 671 рубль 94 коп., просроченные проценты – 8 037 рублей 14 копеек.

Обращаясь в суд, представитель Банка просит взыскать с ответчика задолженность по счету № кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic № в сумме 56 709 рублей 08 копеек, из них: просроченный основной долг – 48 671 рубль 94 коп., просроченные проценты – 8 037 рублей 14 копеек, а также государственную пошлину в сумме 1 901 рубль 27 копеек.

Кроме того, представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Сбербанк) обратился в суд с иском к Фоминой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав следующее.

Между Сбербанком и ФИО33 (заемщиком) был заключен кредитный договор № от 25.11.2013.

В соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, п.1.1 кредитного договора № от 25.11.2013 ФИО16 был выдан кредит в сумме 134 000 рублей под 16,5 процентов годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно пп.3.1-3.2. Кредитного договора погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п.3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа с погашением кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.п.4.2.3. вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Заемщик ФИО17 умер, потенциальным наследником является Фомина С.А.

В связи с задолженностью по Договору в адрес наследника    Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 25.11.2015 года задолженность ответчика перед Банком по Кредитному договору № от 25.11.2013 составляет 138 916 рублей 79 копеек, из которых: просроченные проценты – 19 907 рублей 62 коп., просроченный основной долг – 116 843 рубля 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 2 165 рублей 99 коп.

Обращаясь в суд с иском, представитель ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2013, заключенный с ФИО34, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 25.11.2013 в сумме 138 916 рублей 79 копеек, из которых: просроченные проценты – 19 907 рублей 62 коп., просроченный основной долг – 116 843 рубля 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 2 165 рублей 99 коп., государственную пошлину в сумме 3 978 рублей 34 копейки.

Определением суда от 01.02.2016 дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Дашкина Н.В. (доверенность №602 от 20.102015) поддержала исковые требования, уточнив, что в связи с частичной оплатой просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2013, заключенный с ФИО18, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 25.11.2013 в сумме 141 341 рубль 87 копеек, из которых: просроченные проценты – 19 907 рублей 62 коп., просроченный основной долг – 116 843 рубля 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 4 591 рубль 07 коп., государственную пошлину в сумме 3 978 рублей 34 копейки; взыскать с ответчика задолженность по счету № кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic № в сумме 8 037 рублей 14 коп., из них: просроченный основной долг – 8 037 рублей 14 коп., государственную пошлину в размере 1 901 рубль 27 копеек.

Ответчик Фомина С.А. в судебном заседании сумму задолженности не оспаривала, пояснив, что после смерти ее сына ФИО19 наследником, принявшим наследство, является она. В настоящее врем она не имеет финансовой возможность погасить долги сына перед Банком, поскольку имеет собственные кредитные обязательства. Кроме того полагает, что долг сына по кредитному договору должна оплатить страховая компания, поскольку в момент гибели – ДТП, сын находился в легкой степени алкогольного опьянения.

     Представитель третьего лица ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного слушания надлежащим образом, в пояснении на иск указывает, что ДТП, явившееся следствием смерти ФИО20 не признано страховым случаем, поскольку в момент ДТП ФИО21 находился в состоянии алкогольного опьянения.

     С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО22 на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 28.06.2014, открыло счет № и выдало кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №.

В соответствии с п.1.1 указанного Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит «Ипотечный» на строительство объекта недвижимости, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Лимит кредита по счету № был установлен 49 000 рублей, что подтверждено также заявлением на получение кредитной карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, лимит кредита устанавливается сроком на 36 месяцев до 31.07.2014 года.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия, Приложение №4) проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п.3.6 Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий).

В соответствии с п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ФИО23 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Сбербанком и ФИО39 (заемщиком) был заключен кредитный договор № от 25.11.2013.

В соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, п.1.1 кредитного договора № от 25.11.2013 ФИО24 был выдан кредит в сумме 134 000 рублей под 16,5 процентов годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно пп.3.1-3.2. Кредитного договора погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п.3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа с погашением кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.п.4.2.3. вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО37 оплату по договору производил нерегулярно и не в полном объеме. Данный факт подтверждается историей операций по договору.

В судебном заседании установлено, что ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 15.10.2014 года, что подтверждено Свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

После смерти ФИО26 открылось наследство, и наследником, принявшим наследство, является его мать Фомина С.А., что подтверждено материалами наследственного дела №15/2015.

Как указал в своем Постановлении от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.п.58-59).

Пункт 60 Постановления от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховного Суда РФ предусматривает ответственность по долгам наследодателя всех принявших наследство наследников независимо от основания наследования и способов принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимость на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

06.11.2015 Фоминой С.А. были направлены требования о погашении общей суммы задолженности по кредитному договору и по счету кредитной карты, которое осталось без удовлетворения.

По материалам наследственного дела №15/2015 после смерти ФИО28 открылось наследство на следующее имущество: 1,2 доля земельного участка по адресу: <адрес>, стоимость наследственной доли составляет 209 342 рубля 57 копеек; ? доля в праве собственности на жилой дом с пристроем и принадлежностями по адресу: <адрес>, стоимость наследственной доли составляет 1 050 565 рублей 67 копеек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что на время открытия наследства после смерти 15 октября 2014 года Фомина Р.Ф. у последнего имелось обязательства перед Банком о выплате задолженности по счету кредитной карты открытого акционерного общества «Сбербанк России» и по Кредитному договору.

С учетом изложенного исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 о расторжении кредитного договора № от 25.11.2013, заключенного с ФИО29, взыскании с наследника – Фоминой С.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 25.11.2013 в сумме 141 341 рубль 87 копеек, из которых: просроченные проценты – 19 907 рублей 61 коп., просроченный основной долг – 116 843 рубля 18 коп., проценты на просроченный основной долг – 4 591 рубль 07 коп., взыскании с наследника – Фоминой С.А. задолженности по счету № кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic № в сумме 8 037 рублей 14 коп., из них: просроченный основной долг – 8 037 рублей 14 коп., государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена Страховой компанией, судом признаются несостоятельными по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 31.08.2009 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №255.

В соответствии с пунктом 3.2.1.2 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков кредита ОАО «Сбербанк РФ» Страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования и не относящееся к исключениям, предусмотренным Правилами страхования.

Пунктом 11 Программы коллективного страхования заемщиков кредита ОАО «Сбербанк России», пунктами 1.1 – 1.11 предусмотрены исключения из страховых случаев, в том числе одним из исключений из страховых случаев является событие, произошедшее вследствие управления Застрахованным лицом любыми транспортными средствами без права управления, либо в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 08.01.2015 ФИО30 погиб в ДТП, и по Заключению эксперта №3071 в крови и моче ФИО31 обнаружен этиловый алкоголь в количестве 1,28 промилле и 1,63 промилле соответственно. Такое количество алкоголя в крови обычно у живых лиц со средней чувствительностью к нему соответствует алкогольному опьянению легкой степени.

Решением Железнодорожного районного суда г.Ульяновска от 27 апреля 2015 года по иску Фоминой С.А. к ФИО14 о компенсации морального вреда, установлено, что ФИО15, управлявший мотоциклом Хундай в момент ДТП, водительские права не получал.

Кроме того, решением суда установлено, что лицом, виновным в ДТП является погибший, доказательств его невиновности в ДТП в материалах дела не имеется, тогда как в возбуждении уголовного дела в отношении второго участника ДТП ФИО32 отказано в связи с отсутствием состава преступления, предусмотренного ч.5 ст.264 КУ РФ.

Решение суда вступило в законную силу 21 июля 2015 года и имеет преюдициальное значение при рассмотрении данного гражданского спора.

С учетом изложенного, надлежащим ответчиком по иску ПАО «Сбербанк России» является наследник погибшего ФИО12 – Фомина С.А.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина 4 187 рублей 58 копеек.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст.309, 363, 810, 811, 1175 ГК РФ, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ N 839981 ░░ 25 ░░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8586 ░ ░░░11.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░░░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25.11.2013 ░ ░░░░░ 141 341 ░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 19 907 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 116 843 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 4 591 ░░░░░ 07 ░░░░░░; ░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» Visa Classic № ░ ░░░░░ 8 037 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 8 037 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4 187 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ -                                                                                                        ░.░. ░░░░░░