Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2910/2019 ~ М-1825/2019 от 01.04.2019

№ 2-2910 /19    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград                  16 мая 2019 года

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Коротенко Д.И.

при секретаре Николаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Анзорову Ш. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ ( ПАО) обратилось в суд с иском к Анзорову Ш.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14 июня 2018 года Банком ВТБ (ПАО) (публичное акционерное общество), Анзорову Ш. Ш. выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО): №...,, в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и условий предоставления и с согласием на установление кредитного лимита, где имеется расписка в получении международной банковской карты. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

Согласно Правил Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карг» от 24.12.2004 г. № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Исходя из п.п. 5.1., 5.3. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

В адрес З. направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с З. в судебном порядке.

По состоянию на 24 января 2019 года задолженность Анзорова Ш. ШахапЬвича по карте №... (рег.№ договора №...) согласно расчетов составила 22 635 (Двадцать две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 84 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности -19 977 рублей 41 копейка; плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек; пени - 300 рублей 65 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме пени 30 рублей 06 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности-19 977 рублей 41 копейка;

плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек;

пени - 30 рублей 06 копеек;

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 14.06.2018 г. составила 22 365 рублей 25 копеек.

14 июня 2018 года Банк ВТБ (ПАО), (публичное акционерное общество) и Анзоров Ш. Ш. заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 499 999 (Четыреста девяносто девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей на срок по 14 июня 2023 год с взиманием за пользование Кредитом 15,73 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п.21 согласия на кредит), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Анзарову Ш. Ш. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Анзарова Ш. Ш. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена/

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени (п. 12 Согласия на кредит) Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 3.2.3. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредитами начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

Таким образом, у Банка возникает право взыскать задолженность с заемщика в судебном порядке.

По состоянию на 23 января 2019 года задолженность Анзарова Ш. Ш. по кредитному договору №... от 14.06.2018 г. составляет 526 113 (Пятьсот двадцать шесть тысяч сто тринадцать) рублей 65 копеек, в том числе: плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек; остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка; пени по процентам -4166 рублей 16 копеек;

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 416 рублей 61 копейка, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек;

остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка;

пени по процентам - 416 рублей 61 копейка;

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 14.06.2018 г. года составляет 522 364 рубля 10 копеек.

Просит суд взыскать с Анзорова Ш. Ш. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере 544 729 (Пятьсот сорок четыре тысячи семьсот двадцать девять) рублей 35 копеек, из них:

По кредитному договору №... от 14.06.2018 г. в сумме 22 365 (Двадцать две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 25 копеек, их которых:

остаток ссудной задолженности -19 977 рублей 41 копейка;

плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек;

пени - 30 рублей 06 копеек;

По кредитному договору №... от 14.06.2018 г. в сумме 522 364 (Пятьсот двадцать две тысячи триста шестьдесят четыре) рубля 10 копеек, их которых:

плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек;

остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка;

пени по процентам - 416 рублей 61 копейка;

Взыскать с Анзорова Ш. Ш. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы понесенные с оплатой государственной пошлины в размере 8 647 (Восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 29 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление о рассмотрении данного дела без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Применительно к правилам п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела.

Согласно ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд расценивает поведение ответчика как отказ от получения судебного извещения с целью уклонения от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть Заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

Как установлено в судебном заседании, что14 июня 2018 года Банком ВТБ (ПАО) (публичное акционерное общество), Анзорову Шамхану Шахаповичу выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО): № 5350-8200-7281-9358,, в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

По состоянию на 24 января 2019 года задолженность Анзорова Шамхана ШахапЬвича по карте № 5350-8200-7281-9358 (рег.№ договора № 633/0055-0370053) согласно расчетов составила 22 635 (Двадцать две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 84 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности -19 977 рублей 41 копейка; плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек; пени - 300 рублей 65 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме пени 30 рублей 06 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности.

остаток ссудной задолженности-19 977 рублей 41 копейка;

плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек;

пени - 30 рублей 06 копеек;

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от 14.06.2018 г. составила 22 365 рублей 25 копеек.

14 июня 2018 года Банк ВТБ (ПАО), (публичное акционерное общество) и Анзоров Ш. Ш. заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 499 999 (Четыреста девяносто девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей на срок по 14 июня 2023 год с взиманием за пользование Кредитом 15,73 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п.21 согласия на кредит), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Анзарову Ш. Ш. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес Анзарова Ш. Ш. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на 23 января 2019 года задолженность Анзарова Ш. Ш. по кредитному договору №... от 14.06.2018 г. составляет 526 113 (Пятьсот двадцать шесть тысяч сто тринадцать) рублей 65 копеек, в том числе: плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек; остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка; пени по процентам -4166 рублей 16 копеек;

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 416 рублей 61 копейка, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек;

остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка;

пени по процентам - 416 рублей 61 копейка;

Итого сумма взыскания по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 522 364 рубля 10 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Представленный расчет задолженности со стороны истца суд признает математически верным и обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, а поэтому в соответствии с условиями договора истец вправе требовать досрочного возврата кредитов и уплаты процентов в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов - государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 647 рублей 29 коп.

Руководствуясь ст. ст. 195-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Анзорову Ш. Ш. о взыскании задолженности по кредитному – удовлетворить.

Взыскать с Анзорова Ш. Ш. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере 544 729 (Пятьсот сорок четыре тысячи семьсот двадцать девять) рублей 35 копеек, из них:

По кредитному договору №... от 14.06.2018 г. в сумме 22 365 (Двадцать две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 25 копеек, их которых:

остаток ссудной задолженности -19 977 рублей 41 копейка;

плановые проценты - 2 357 рублей 78 копеек;

пени - 30 рублей 06 копеек;

По кредитному договору №... от 14.06.2018 г. в сумме 522 364 (Пятьсот двадцать две тысячи триста шестьдесят четыре) рубля 10 копеек, их которых:

плановые проценты - 33 074 рубля 18 копеек;

остаток ссудной задолженности - 488 873 рубля 31 копейка;

пени по процентам - 416 рублей 61 копейка;

Взыскать с Анзорова Ш. Ш. в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы понесенные с оплатой государственной пошлины в размере 8 647 (Восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 17.05.2019 года.

Судья Д.И. Коротенко