Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1670/2021 ~ М-1252/2021 от 22.04.2021

Дело № 2-1670/2021     КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2021 года                                 г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Мелединой Е.Г.,

при секретаре Гнездиловой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО5, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО5, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО6, ФИО7, ФИО8, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 537 914,52 руб., в том числе: 1 475 896,83 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 60 970,69 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 1 047,00 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 058 200,00 руб., о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1 500 000,00 руб., срок возврата кредита – 240 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 8% годовых, размер аннуитетного платежа – 12 589,00 руб., целевое использование: для приобретения путем участия в долевом строительстве квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 500 000,00 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №. В соответствии с договором об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №/ВТ6, заключенного между ООО «СМУ № Сатурн-Р» и ФИО4, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог прав требования объекта долевого строительства (квартиры). ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Фактическими наследниками умершего в части приобретения прав на заложенное имущество являются ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 Государственная регистрация права собственности на квартиру проведена ДД.ММ.ГГГГ. С октября 2020 г. в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 547 326,78 руб., в том числе: 1 475 896,83 руб. – остаток невыполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 60 970,69 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 10 459,26 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней. Размер пени, подлежащей взысканию, устанавливается истцом исходя из 10% рассчитанной суммы – 1 047 руб. На основании п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статей 50, 56 Закона об ипотеке истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, реализовав его путем продажи с публичных торгов, согласно п.1 ст.350 ГК, п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №-№, - 2 058 200,00 руб. (80 % от рыночной стоимости). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО СК «Росгосстрах» (т.1 л.д.215-216).

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 – наследники умершего (т.2 л.д.71-74).

Истцом ДД.ММ.ГГГГ уточнены исковые требования в связи с поступлением в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 1 495 163,82 руб., которые были списаны Банком: на погашение основного долга - 1 373 054,61 руб.; на погашение процентов – 122 109,21 руб. С учетом частичного погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО5 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 103 889,22 руб., в том числе: 102 842,22 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 1 047 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пени; проценты за пользование кредитом по ставке 8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 277,78 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; в уточненном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Пермского районного суда Пермского края в сети Интернет, ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

От представителя ответчика поступило ходатайство об отложении судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, ввиду невозможности его участия.

Согласно ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно положениям ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки (часть 1). Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок (часть 2). При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу (часть 3).

Согласно ч.1 ст.154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

Ходатайство представителя ответчика об отложении судебного заседания ввиду убытия в командировку в <адрес> судом оставлено без удовлетворения, поскольку уважительной причиной неявки в судебное заседание не является. Кроме того, удовлетворение ходатайства об отложении разбирательства дела в случае неявки кого-либо из участников процесса, в том числе представителя ответчика, является правом, а не обязанностью суда (ч.6 ст.167 ГПК РФ). У ответчика ФИО5, извещенной о дате и месте судебного заседания, имелась возможность лично участвовать в судебном заседании либо воспользоваться услугами другого представителя. ФИО5 ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

На основании частей 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании частей 1 и 2 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик ФИО5 не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь статьями 6.1, 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились в судебное заседание, извещены надлежащим образом.

Третье лицо ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание представителя не направило, представлены письменный отзыв на исковое заявление (л.д.4-54 т.2), дополнительный отзыв на исковое заявление, в котором содержится информация о том, что ПАО СК «Росгосстрах» принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» в размере задолженности ФИО4 перед Банком по кредитному договору.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4 и ФИО5, выступающие в качестве солидарных заемщиков, имеющие солидарные права, обязанности и ответственность, именуемые в дальнейшем «Заемщик», подписав индивидуальные условия кредитного договора по кредитному продукту «Новостройка», заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1 500 000,00 руб., срок возврата кредита – 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту: 1) 10,00% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, 2) в период исполнения Заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части личного страхования, устанавливается процентная ставка по кредиту 8,00% годовых (п.2.3.1), при этом процентные ставки, указанные в п. 2 подлежат увеличению при наступлении следующих событий: в случае нарушения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части личного страхования, процентные ставки по кредиту увеличиваются на 2,00 процентных пункта (п.2.3.1.1), при этом новые процентные ставки приостанавливаются начиная с первого дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику было направлено уведомление кредитора (п.2.3.1.2) (л.д.16-20).

Полная стоимость кредита на дату заключения договора составляет 9,631% годовых, в денежном выражении – 1 664 053,15 руб., примерный размер среднемесячного платежа – 13 294,34 руб.

Согласно п.4.5 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы основного долга и /или суммы начисленных за процентный период. Пунктом 2.4 кредитного договора установлен ежемесячный платеж в размере 12 589,00 руб.

Кредит предоставлен в целях приобретения путем участия в долевом строительстве квартиры по адресу: <адрес>, за цену 2076030,00 руб.; на дату подписания настоящих индивидуальных условий застройщиком является ООО «СМУ № Сатурн-Р» (раздел 4).

Указанный объект недвижимости является предметом ипотеки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - ФИО4, до государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРН под предметом ипотеки понимаются имущественные права требования на последующую передачу предмета ипотеки в собственность (разделы 3 и 4).

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый у кредитора на имя ФИО4 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 8.1, 8.2).

Кредит представляется кредитором в течение 3 рабочих дней с момента выполнения заемщиком условий, в том числе: предъявление кредитору договора страхования, заключенного в соответствии с требованиями Общих условий кредитования, а также документов, подтверждающих оплату заемщиком первого страхового взноса по нему (п.8.4).

При подписании индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательства заключить за свой счет заключить договор страхования по следующим видам страхования: имущественного страхования предмета ипотеки – не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки; личного страхования – не позднее даты выдачи кредита (раздел 7).

Между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение обязательств по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.224 т. 1).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности кредитным договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания Индивидуальных условий заемщиком получена разъяснения о содержании всех условий кредитного договора, включая Общие условия кредитования, которые принимаются заемщиком в качестве неотъемлемой части кредитного договора, и сторонами достигнуто соглашение по содержанию кредитного договора и каждому из его условий (раздел 9).

Порядок внесения ежемесячных платежей и размер ежемесячного платежа указаны в графике платежей, который заемщиком подписан (л.д. 21-24).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, зачислив на открытый в Банке заемщику счет денежные средства в размере 1 500 000,00 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету (л.д.214, 33-47 т. 1).

Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке, предусмотренном разделом 4 Общих условий (п. 5.1 Общих условий).

С октября 2020 г. в нарушение условий кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом выполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

Общими условиями предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитного договору.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключение кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату наступления просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключение кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за период с даты следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора. Неустойка оплачивается заемщиком в порядке, предусмотренном п.4.5 условий кредитования (п.6.1, 6.2, 6.3. 6.4).

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, выразившихся в несвоевременном возврате кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 1 512 626,01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1 475 896,83 руб., задолженность по процентам 36 385,90 руб., перерасход (перелимит) 0,000 руб., неустойка (штраф/пеня) 343,28 руб., иные платежи (в том числе комиссии, иное) 0,00 руб.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случаях, в числе прочих: а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.93).В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: вселение наследника в принадлежащее наследователю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по места жительства или месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течении срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ст. 1112 ГК РФ.

В силу п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, после смерти указанного наследодателя наследником по закону первой очереди и по завещанию является супруга наследодателя – ФИО5; наследниками по закону первой очереди на обязательную долю из завещанного имущества являются: ФИО6, ФИО7, ФИО8 – дети наследодателя, ФИО2, ФИО1 – родители наследодателя, также наследником по закону является дочь наследодателя ФИО13, которая не относится к категории обязательных наследников в соответствии со ст. 1149 ГК РФ и не имеет права на получение свидетельства о праве на наследство по закону на обязательную долю из завещанного имущества; сведений о других наследниках не имеется (л.д.123-174 т. 1).

Наследникам ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО1 на все заявленное имущества выданы свидетельства о праве на наследство по закону, свидетельства о праве на наследство по завещанию и свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу; производство по указанному наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Отделом ЗАГС администрации Пермского муниципального района представлены записи в отношении ФИО14: 1) о заключении брака ДД.ММ.ГГГГ между ФИО14 и ФИО3, 2) о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, в котором ФИО14 указан отцом, ФИО5 – матерью, 3) о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, в котором ФИО14 указан отцом, ФИО5 – матерью, 4) о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, в котором ФИО14 указан отцом, ФИО5 – матерью, 5) о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО15, в котором ФИО14 указан отцом, матерью – ФИО16, 6) о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, в котором отцом указан ФИО1 матерью ФИО2 (л.д.186-187 т. 1).

По сведения ЕГРН правообладателю ФИО14 принадлежит, в числе прочего, жилое помещение площадью 28,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>; государственная регистрация права осуществлена ДД.ММ.ГГГГ за номером 59:01:4410269:10708-59/097/2020-1 на основании акта приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, договора об участии в долевом строительстве №/ВТ6 от ДД.ММ.ГГГГ, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию №-RU№О от ДД.ММ.ГГГГ; за номером № зарегистрированы ограничения права в виде ипотеки в силу закона (л.д.189 том 1).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку на день смерти задолженность заемщика перед банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО4 являются его супруга ФИО5, несовершеннолетние дети ФИО8, ФИО7, ФИО6, родители ФИО1 и ФИО17

В силу абз. 2 ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Разрешая заявленные требования с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного Банком требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом – квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, ответчик (созаемщик) ФИО5, как наследник, принявшая наследство в отношении себя и несовершеннолетних детей, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – указанной квартиры.

При обращении в суд истцом была определена задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору истцом определена в размере 1 537 914,52 руб., в том числе: 1 475 896,83 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 60 970,69 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 1 047,00 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных пеней, согласно представленному расчету (л.д.10-15 т. 1).

Расчет задолженности произведен в соответствии с кредитным договором, Общими условиями кредитования, графиком погашения кредита, выпиской по лицевому счету за период с 17.122019 по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей по кредиту и процентов за пользование заемными денежными средствами.

С данным расчетом суд согласен, признает его верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Учитывая тот факт, что между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО4 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис №-ДР), выгодоприобретателем по которому определен ПАО Банк «ФК Открытие» (в пределах непогашенных денежных обязательств страхователя перед выгодоприобретателем), ПАО СК «Росгосстрах» принято решение об осуществлении выплаты страхового возмещения в пользу выплаты страхового возмещения в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» в размере задолженности ФИО4 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 495 163,82 руб., о чем составлен акт №.

Из уточненного искового заявления следует, что поступившие денежные средства в размере 1 495 163,82 руб. были списаны Банком: на погашение основного долга – 1 373 054,61 руб., на погашение процентов – 122 109,21 руб.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» о том, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, заявленное Банком требование о взыскании с наследника суммы задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО4, ФИО5, подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Законных оснований для снижения взысканной суммы процентов за пользование кредитными денежными средствами суд не усматривает. Ответчик в суд с ходатайством о снижении процентов не обращался.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 8% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Исходя из положений п.п.1, 3 ст. 395 ГК РФ, разъяснений, данных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Следовательно, требование истца о начислении процентов, за пользование кредитом по ставке 8% годовых, начисляемых на сумму основного долга, по день фактической уплаты задолженности, обосновано и подлежит удовлетворению, при этом, поскольку задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом определена истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то началом периода такого взыскания следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требование Банка о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу положений п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 5.4.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать расторжения кредитного договора, при существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из финансовых обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков ФИО4 и ФИО5 заказными письмами (№) направлены требования о досрочном истребовании задолженности с предложением погасить сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, разъяснены последствия в случае неисполнения требования в виде расторжения кредитного договора начиная со следующего дня после окончания вышеуказанного срока (л.д.48-49, 50-51 т. 1).

На основании ст. 165.1 ГК РФ суд находит данные претензии доставленными заемщикам по надлежащим адресам, поскольку такое юридически значимое сообщение направлено по адресам, указанным ими при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; не представлены доказательства того, что заемщики уведомляли кредитора об иных местах своего жительства.

Таким образом, досудебный порядок установленного законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора соблюден.

При этом, как установлено в судебном заседании, до настоящего времени данные обязательства по спорному кредитному договору не исполнены.

Поскольку на момент обращения ПАО Банк «ФК Открытие» в суд с настоящим иском обязательства по кредитному договору не исполнены, что, в свою очередь, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является законным и обоснованным, соответственно, также подлежащим удовлетворению, что согласуется с разъяснениями, данными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В связи с тем, что заявленные исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, п.п. 1,2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 9 277,78 руб. (3 277,78 руб. по требованию имущественного характера + 6 000 руб. (по требованию неимущественного характера).

На основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина в размере 18 611,79 руб. (27 889,57 – 9 277,78) подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 и ФИО5.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 889 (сто три тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 22 копейки, в том числе: 102 842 рубля 22 копейки – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 1 047 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных пени; проценты за пользование кредитом по ставке 8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 277 (девять тысяч двести семьдесят семь) рублей 78 копеек.

Возвратить ПАО Банк «ФК Открытие» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 18 611 (восемнадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 79 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пермского районного суда (подпись) Е.Г. Меледина

СПРАВКА

Мотивированное решение составлено 25 октября 2021 года.

Судья Пермского районного суда (подпись Е.Г. Меледина

Копия верна:

Судья Е.Г. Меледина

Подлинник подшит

в гражданском деле 2-1670/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2021-001701-64