Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-78/2012 от 23.04.2012

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Сызрань                                  23 мая 2012 года

Сызранский горсуд Самарской области в составе

председательствующего Сорокиной О.А.

при секретаре Ноздряковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 11-78/12 по апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» в лице филиала №00 на решение мирового судьи судебного участка №00 Самарской области от **.**.**** г. по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сызранское отделение №00 к НДВ о взыскании задолженности по счету по кредитной карте,

У с т а н о в и л :

Истец обратился к мировому судье с иском к НДВ о взыскании задолженности по счету по кредитной карте Viza-Classic № №00, № счета карты №00 –просроченного основного долга в размере 19973,79 руб., просроченной задолженности по процентам в сумме 1617,64 руб., неустойки в сумме 288,53 руб., комиссии банка 667 руб., возврате госпошлины 876,41 руб., ссылаясь в обосновании иска на то, что **.**.**** г. на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России НДВ Сбербанком РФ в лице Сызранского отделения №00 была выдана кредитная карта Viza-Classic №00, № счета карты №00 и установлен лимит кредита в размере 20000 рублей. В соответствии с п. 1.8. «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утвержденных ЦБ РФ **.**.**** г. № 266-П), «конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом». В соответствии с разделом 1.7 «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №592-3-р от 22.03.2005 года по международной банковской карте Viza-Classic: процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере двойной ставки за пользование кредитом. При получении кредитной карты НДВ был ознакомлен с Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.3 указанных Условий «в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция». Пункт 3.4 Условий предусматривает, что «на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно)». Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме». Вместе с тем, со стороны держателя карты НДВ имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита. НДВ неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности, однако мер к погашению задолженности не принял.

Решением мирового судьи судебного участка № 82 Самарской области от 06.04.2012 года с НДВ было взыскано в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сызранское отделение №00 задолженность по кредитной карте Viza-Classic № №00, № счета карты №00 - 21879,96 руб., а также возврат госпошлины в размере 856,40 руб., а всего 22736,36 руб. В остальной части иска было отказано.

В апелляционной жалобе представитель ОАО АКБ «Сбербанк России» просит решение мирового судьи частично отменить и принять новое решение о взыскании с НДВ просроченной задолженности по кредитной карте в сумме 22 546,96 руб. и взыскании расходов по госпошлине в сумме 876,41 руб., ссылаясь на то, что мировым судьей были неправильно применены нормы материального права, и ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Сбербанк России» в лице Илюшкиной О.В. апелляционную жалобу поддержал, сославшись на доводы, указанные в апелляционной жалобе.

Ответчик НДВ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений против жалобы не представил.

Суд, заслушав объяснения представителя ОАО АКБ «Сбербанк России», исследовав материалы дела, считает апелляционную жалобу ОАО АКБ «Сбербанк России» не подлежащей удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, стороны должны представить суду доказательства в обоснование своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Мировым судьей верно установлено, что **.**.**** г. на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России НДВ Сбербанком РФ в лице Сызранского отделения №00 была выдана кредитная карта Viza-Classic № №00, № счета карты №00 и установлен лимит кредита в размере 20000 руб. В соответствии с п. 1.8. «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утвержденных ЦБ РФ **.**.**** г. №266-П), «конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом».

В соответствии с разделом 1.7 «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №592-3-р от 22.03.2005 года по международной банковской карте Viza-Classic: процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере двойной ставки за пользование кредитом. При получении кредитной карты НДВ был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, с ними согласилась и обязалась выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.3 указанных Условий «в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция».

Пункт 3.4 Условий предусматривает, что «на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно)».

Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме».

Мировым судьей так же верно установлено, что со стороны держателя карты НДВ имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита. НДВ неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности, однако мер к погашению задолженности не принял.

Сумма задолженности по счету по банковской карте, процентов по ней, подлежащих взысканию с ответчика, подтверждаются расчетом, представленным истцом и не оспоренным ответчиком, в соответствии с которым: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 19 973,79 руб., просроченная задолженность по процентам в сумме 1617,64 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 288,53 руб., комиссия банка 667 руб.

Между тем, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем из расчета задолженности надлежит исключению сумма долга по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 667,00 руб.

При таких обстоятельствах, верно решил, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично и в пользу истца необходимо взыскать с ответчика НДВ задолженность по кредитной карте Viza-Classic № №00, № счета карты №00 в размере 21879,96 руб., а в остальной части иска - отказать.

Так же обоснованно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца была взыскана госпошлина в размере 856,40 рублей.

При таких обстоятельствах апелляционная жалоба Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сызранское отделение №00 удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, суд

О п р е д е л и л :

Решение мирового судьи судебного участка № 82 Самарской области от 06.04.2012 г. по иску по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сызранское отделение №00 к НДВ о взыскании задолженности по счету по кредитной карте - оставить без изменений, а апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сызранское отделение №00 – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: Сорокина О.А.