Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2570/2016 ~ М-2471/2016 от 26.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2016 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре Петрушкиной М.Н.,

с участием ответчика Макарова Е.Ф., его представителя Максимова М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2570/2016
по исковому заявлению ПАО «Балтийский инвестиционный банк» к Макарову Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании стоимости судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтийский инвестиционный банк» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с Макаровым Е.Ф. был заключен кредитный договор №на приобретение автомобиля, ответчику был выдан кредит в размере 254 900 рублей на срок на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 18 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, однако заемщик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора и не производил платежи в соответствии с графиком платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена. Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог приобретаемый автомобиль, на который истец просит обратить взыскание.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, 3, 24, ч. 1 ст. 32, 35, 48, 53, 54, ч. 1 ст. 98, 131, 132, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ банк просит суд:

1. Взыскать с Макарова Е.Ф. в пользу ПАО «Балтийский инвестиционный банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 514 098,45 руб. (пятьсот четырнадцать тысяч девяносто восемь рублей 45 копеек), в том числе:

- сумма основного долга - 221 556,16 руб.

- проценты на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 253,15 руб.

- проценты на ссудную задолженность - 20 349,96 руб.

- штрафная неустойка - 180 930,18 руб.

2. Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество - автомобиль марки № модель №год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №; двигатель
№, №; цвет: белый; принадлежащий Макарову Е.Ф. , путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере 146 965 (сто сорок шесть тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 50 коп.

3. Взыскать с Макарова Е.Ф. в пользу ПАО «Балтийский инвестиционный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 14 341 руб. (Четырнадцать тысяч триста сорок один рубль).

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Макаров Е.Ф., представитель ответчика Максимов М.Д. в судебном заседании признали заявленные исковые требования в части взыскания с него ссудной задолженности, процентов. Начисленную неустойку просил снизить.

Выслушав в судебном заседании объяснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что следует удовлетворить заявленные исковые требования частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Макаровым Е.Ф. был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспорта.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 254 900 рублей на приобретение транспортного средства на срок до 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов установлен в п. 2.4. Кредитного договора и составляет 18 % годовых.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредита ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.4. Кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 15-ого числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору согласно п. 3.3. Кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

В соответствии с абз. 2 п. 3.1. Кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

Пунктом 6.1. Кредитного договора стороны предусмотрели обязанность заемщика уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете № в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик нарушает условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., неоднократно допускал доильные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с этим образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет 514 098,45 рублей, из которых: сумма основного долга - 221 556,16 руб.; проценты на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 253,15 руб.; проценты на ссудную задолженность - 20 349,96 руб.; штрафная неустойка - 180 930,18 руб.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

Ответчик признал заявленные исковые требования в части взыскания с него в пользу Банка текущей и просроченной ссудной задолженности, начисленных процентов. Признание иска является основанием для удовлетворения исковых требований в данной части в соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ.

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. и п. 5.1. Общих условий, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с Заемщика суммы основного долга - 221 556,16 руб.; процентов на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 253,15 руб.; процентов на ссудную задолженность - 20 349,96 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2. Кредитного договора, банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением погасить задолженность перед банком, что подтверждается копией списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ., однако в установленные сроки задолженность ответчиком погашена не была.

Также в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пункта 6.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. В соответствии с представленным расчетом была начислена неустойка в сумме 180 939,18 руб.

Ответчиком было заявлено ходатайство о снижении суммы начисленной неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, принимая во внимание размер просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, начисленной неустойки, характер нарушения условий договора, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что начисленная неустойка на проценты и основной долг является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ответчиком. В связи с указанным, суд приходит к выводу, что следует снизить неустойку на проценты до 60 000 рублей.

Кроме того установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между банком и Макаровым Е.Ф. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №-З (автотранспорта).

По указанному Договору залога залогодатель передал банку в залог транспортное средство марки № модель «№», год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (№; двигатель №, №; цвет: белый; принадлежащий Макарову Е.Ф. принадлежащее залогодателю на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.4. Договора залога предмет залога оценен сторонами в размере 267 210,00 рублей.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2.4.2. договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.3. Договора залога, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога в третий год кредитования равна 55 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 1.4. Договора залога и составляет 146 965 рублей 50 копеек. Таким образом, судом установлено, что между залогодателем и залогодержателем достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Ответчик начальную продажную цену предмета залога не оспаривал и она является согласованной сторонами.

В соответствии с ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании изложенного, оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком своих обязательств по договору дает истцу право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при цене иска 514 098,45 рублей была оплачена государственная пошлина в размере 14 341 рубль.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в общей сумме 393 159,27 рублей, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 13 132 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309 - 310, 349 - 350, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░
<░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 393 159 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 27 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 221 556,16 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -
91 253,15 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 20 349 96 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 60 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №», ░░░░░░ «№»,
░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №; ░░░░░░░░░
№, №; ░░░░: ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. .

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 146 965 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░
<░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 132 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.12.2016

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.