Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1328/2014 от 07.07.2014

Дело № 2-1328/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово 21 августа 2014 года

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шелепова С.А.,

при секретаре Анашкине Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Цыганкову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском к Цыганкову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 00619CL000000023662 от 12 октября 2012 года в размере 564 823 рубля 57 копеек, обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль Хендэ/Hyundai SOLARIS, 2012 года выпуска, VINZ94CU41DBCR152287, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества – автомобиля согласно залоговой стоимости, взыскании расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 12 848 рублей 24 копейки. В обоснование иска указано, что 12 октября 2012 года Цыганков В.Н. (далее - Заемщик) и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – Банк) заключили Кредитный договор № 00619CL000000023662 сроком до 12 октября 2017 года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 630 509 рублей 92 копейки. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с 12 ноября 2012 года по 12 октября 2017 года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере – 15 587 рублей 42 копейки, в последний месяц – 15 591 рубль 67 копеек. В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 16,75 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса и наносит ущерб экономическим интересам Банка. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В случае неявки ответчика согласны на заочное производство по делу.

Ответчик Цыганков В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Установлено, что 12 октября 2012 года на основании заявления Цыганкова В.Н. на кредитное обслуживание № 00619-CL-000000023662 между ним и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключен договор в офертно-акцептной форме по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 630 509 рублей 92 копейки на приобретение автомобиля Hyundai Solaris, приобретение дополнительного оборудования, приобретение дополнительных услуг, оплату страховой премии, на срок 60 месяцев (до 12 октября 2017 года) под 16,75 % годовых.

Исходя из условий вышеуказанного заявления на кредитное обслуживание, подписав его Цыганков В.Н. тем самым подтвердил, что указанное заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора и договора залога, а также согласился, что после получения банком указанных в заявлении предложений, они, приобретают характер оферт. При этом датой акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на его банковский счет, указанный в разделе 6 заявления. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге», залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании п. 2.2. Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту.

12 октября 2012 года истцом выдан кредит по договору № 00619CL000000023662 в сумме 630 509 рублей 92 копейки, что подтверждается выпиской по счету. 15 октября 2012 года денежные средства перечислены за автомобиль Hyundai Solaris.

В соответствии с п. 4.1. Условий исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием Кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с Заявлением клиента.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента (п. 4.2. Условий).

Согласно п. 4.3 Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога банка на товар.

Как следует из выписки по счету заемщика условия кредитного договора последним надлежащим образом не исполняются.

Банком ответчику направлена претензия о досрочном исполнении обязательства по возврату Банку Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и иных подлежащих уплате платежей. Также в претензии истец предупредил ответчика о взыскании задолженности и суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, в судебном порядке в случае невыполнения требования. Однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет 564 823 рубля 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 534 617 рублей 62 копейки, задолженность по процентам, начисленным на основной долг, - 28 783 рубля 10 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, - 1 422 рубля 85 копеек.

Судом представленный расчет проверен, принимается, ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 9.2.1. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами Клиента.

Таким образом, следует вывод, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

При установлении начальной продажной цены автомобиля суд исходит из следующего.

В соответствии с разделом 3 Заявления сторонами предмет залога – транспортное средство Hyundai Solaris оценен в 657 420 рублей.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 657 420 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного с Цыганкова В.Н. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 12 848 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Цыганкову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Цыганкова Владимира Николаевича в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № 00619CL000000023662 от 12 октября 2012 года в размере 564 823 рубля 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Хендэ/Hyundai SOLARIS, 2012 года выпуска, VINZ94CU41DBCR152287, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 657 420 рублей.

Взыскать с Цыганкова Владимира Николаевича в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 12 848 рублей 24 копейки рублей в возмещение расходов по оплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Мотивированное решение составлено 21 августа 2014 года.

Судья С.А. Шелепов