Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1062/2021 ~ М-1033/2021 от 24.09.2021

Производство № 2-1062/2021

УИД 57RS0027-01-2021-002442-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 декабря 2021 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

с участием ответчика Колушкиной Т.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щуровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка к Колушкиной Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Колушкиной Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 124340 от 15 марта 2020 г. выдало Колушкиной Т.М. кредит в сумме 113636,36 рублей под 14,9% годовых на срок 60 месяцев.

Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 7 мая 2020 г. по 14 сентября 2021 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 143152,05 рубля, из которых: просроченный основной долг – 113636,36 рублей, просроченные проценты – 24850,42 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2372,42 рубля, неустойка за просроченные проценты – 2292,85 рубля.

Направленные ответчику требования о досрочном возврате всей суммы кредита до настоящего времени не исполнено.

По изложенным доводам истец просил суд взыскать с Колушкиной Т.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 143152,05 рубля и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4063,09 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Колушкина Т.М. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что кредит был оформлен через приложение «Сбербанк Онлайн» неустановленным лицом, которое впоследствии и завладело этими денежными средствами. По данному факту возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей. Не оспаривала, что приходящие через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на ее номер телефона ПИН - коды сообщала постороннему лицу.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (статья 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что на основании заявления Шкаповой Т.М. (после заключения брака Колушкиной Т.М.) от 1 апреля 2009 г. ПАО Сбербанк на имя заявителя выпущена дебетовая банковская карта Maestro Социальная № (№ счета №) (л.д. 10, 9).

На основании заявления Колушкиной Т.М. от 3 декабря 2019 г. между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания, по условиям которого Колушкина Т.М. подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять (л.д. 11, 26-30).

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия) и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 1.2 Условий, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.5 Условий, договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

Комплексное обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором банковского обслуживания.

В рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляются, помимо прочего, услуги по выпуску банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; услуги по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора(ов)).

Порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам урегулирован в разделе 3.9 Условий.

В силу пункта 3.9.1 Условий в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В соответствии с пунктом 3.9.2 Условий проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (Приложение 2 к Условиям банковского обслуживания) (далее - Порядок) (л.д. 38-41).

Исходя из пунктов 2.40 Условий, под удаленными каналами обслуживания понимаются каналы/устройства Банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные договором банковского обслуживания: Устройства самообслуживания Банка, Система «Сбербанк Онлайн», Услуга «Мобильный банк», Контактный Центр Банка.

В силу пункта 1.2 Порядка клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему «Сбербанк Онлайн», Систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в Системе «Сбербанк Онлайн» - подключение клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.1 Порядка); посредством Услуги «Мобильный банк» - подключение Клиента к Услуге «Мобильный банк» в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.2 Порядка).

Пунктом 2.10 Порядка предусмотрено, что предоставление Услуг «Мобильного банка», в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов клиента в Банке на Счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде SMS- сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного клиентом при подключении Услуги «Мобильный банк».

Согласно пунктам 2.11, 2.12 Порядка, клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается как распоряжение (поручение) на проведение операций по Счетам/вкладам клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от клиента.

Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в Банк посредством Услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и Банка по договору банковского обслуживания. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 3.2 Порядка услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильные приложения Банка, обеспечивающая, в том числе возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и Банком), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента.

В силу пунктов 3.7, 3.8, 3.9 Порядка доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации т Аутентификации на основании Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля, которые клиент может получить одним из следующих способов: через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты; через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной Карты.

Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает Одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к Услуге «Мобильный банк»; в Push-уведомлении.

Постоянный и Одноразовый пароли, введенные клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания Электронного документа, являются Аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием Постоянного и/или Одноразового пароля, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

15 марта 2020 г. ответчиком совершена регистрация в мобильном приложении системы «Сбербанк Онлайн» с использованием для этого реквизитов своей банковской карты № и одноразового смс-пароля, направленного Банком на ее номер телефона №, к которому подключена услуга «Мобильный банк» (л.д. 12, 14-15).

После этого Колушкина Т.М. в личном кабинете в приложении «Сбербанк Онлайн» оформила заявление – анкету на получение потребительского кредита, по которому Банк принял положительное решение, после чего между Колушкиной Т.М. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № 124340 на сумму 113636,36 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых (л.д. 14, 16-17, 19, 20, 21).

Также 15 марта 2020 г. денежные средства в сумме 113636,36 рублей по указанному кредитному договору зачислены на счет Колушкиной Т.М. №, что подтверждается копией лицевого счета, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», списком платежей и заявок (л.д. 22, 21, 14).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного между Банком и Колушкиной Т.М. договора банковского обслуживания между сторонами в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны ПАО Сбербанк посредством зачисления денежных средств на счет ответчика заключен кредитный договор посредством электронного взаимодействия без посещения офиса Банка, посредством использования услуги «Мобильный банк», системы «Сбербанк Онлайн».

В свою очередь, Колушкина Т.М. обязалась возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит) (далее – Общие условия).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Платежная дата 15 число месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий, и составляет 2697,44 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Как следует из материалов дела, ответчик Колушкина Т.М. обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнила.

По состоянию на 14 сентября 2021 г., согласно расчету истца, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 143152,05 рубля, из них: 113636,36 рублей – ссудная задолженность, 24850,42 рублей – проценты за кредит, 2372,42 рублей – задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 2292,85 рубля – задолженность по неустойке на просроченные проценты (л.д. 24, 25).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования. Ответчик Колушкина Т.М. правильность расчета взыскиваемой суммы не оспорила, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, не предоставила.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 4.3.5 Общих условий, заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий.

17 мая 2021 г. Банком в адрес ответчика Колушкиной Т.М. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в размере 132945,75 рублей в срок не позднее 16 июня 2021 г. (л.д. 23). Данное требование оставлено ответчиком без внимания, задолженность по договору в настоящее время не погашена.

Совокупностью исследованных доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что Колушкиной Т.М. не исполнены обязательства по кредитному договору № 124340 от 15 марта 2020 г.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, материалы данного гражданского дела не содержат, и ответчиком не предоставлено.

Ввиду того, что ответчик на протяжении длительного периода времени не вносил платежи по кредитному договору, неоднократно нарушая свои обязательства по договору, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка не нарушает права ответчика, поскольку носит превентивный характер, побуждает его к надлежащему исполнению обязательств, и применяется только в случае нарушения обязательств, соответственно, в связи с чем, оснований для снижения неустойки по делу не имеется.

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность Колушкиной Т.М. не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

Довод ответчика Колушкиной Т.М. о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества в отношении неустановленного лица по завладению денежными средствами суд не может принять во внимание, поскольку ответчиком не представлено суду доказательств, что Банком не были исполнены обязательства по кредитному договору, что открытый Банком счет, на который зачислены кредитные средства, не принадлежал заемщику, а вступивший в законную силу приговор о противоправных действиях сотрудников кредитора отсутствует.

Согласно пункту 4.22 Условий, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных п. 2.37 Условий, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Банк не несет ответственности в случае, если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска и считает необходимым взыскать с Колушкиной Т.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 143152,05 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 4063,09 рубля, что подтверждается платежными поручениями от 17 сентября 2021 г. и от 6 июля 2021 г. (л.д. 5, 6).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика Колушкиной Т.М. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 309 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка удовлетворить.

Взыскать с Колушкиной Татьяны Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка задолженность по кредитному договору № 124340 от 15 марта 2020 года за период с 7 мая 2020 года по 14 сентября 2021 года в размере 143152 рубля 05 копеек, из них: 113636 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 24850 рублей 42 копейки – просроченные проценты, 2372 рубля 42 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 2292 рубля 85 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Колушкиной Татьяны Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4063 рубля 09 копеек.

Мотивированный текст решения изготовлен 14 декабря 2021 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий                   Н.С. Шуклина