Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2021 (2-2844/2020;) ~ М-1483/2020 от 19.06.2020

Дело № 2-275/2021

УИД 24RS0013-01-2020-002125-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2021 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Ковзан П.В.,

с участием представителя заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» Куваевой М.О.,

представителя заинтересованного лица Москаева В.Ю. - Шелепова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об изменении решения Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, снижении размера взысканной неустойки,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором просит изменитьрешение Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-65685/5010-003 от 28.05.2020 в части суммы взысканной неустойки, снизив ее размер с применением положений ст.333 ГК РФ. Заявленные требования мотивирует тем, что на основании обращения Москаева В.Ю. о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО ЕЕЕ №0385889509, заключенному между Москаевым В.Ю. и СПАО «РЕСО-Гарантия», 28.05.2020 Уполномоченным по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, в соответствии с п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» принято решение №У-20-65685/5010-003 о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя финансовой услуги Москаева В.Ю. неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 138549,56 руб. С данным решением заявитель не согласен, поскольку полагает, что размер взысканной неустойки несоизмерим последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения, потребителем финансовых услуг не представлено доказательств несения убытков в заявленном размере. Сумма неустойки в размере 138549,56 руб., рассчитанная Финансовым уполномоченным за период с 08.05.2017 по 14.12.2017, превышает средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам, упущенную выгоду исходя из роста инфляции и динамики увеличения потребительских цен, размер ответственности по ст.395 ГК РФ. В силу изложенного, размер заявленной ко взысканию неустойки подлежит снижению до разумных пределов с применением положений ст.333 ГК РФ. Кроме того, заявитель просит принять во внимание обстоятельства, по которым выплата страхового возмещения была произведена несвоевременно. 03.11.2016 Москаев В.Ю. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением повреждений транспортному средству «ToyotaCorolla», государственный регистрационный номер №, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 31.10.2016. По результатам проведенного осмотра заявленное событие признано страховым случаем, 14.11.2016 СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 7388,89 руб. Требования Москаева В.Ю. о доплате страхового возмещения были оставлены обществом без удовлетворения. Решением Емельяновского районного суда от 15.05.2017 с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. взыскано страховое возмещение в размере 62692,11 руб., неустойка в размере 14419,10 руб., штраф в размере 42305,60 руб., моральный вред в размере 5000 руб., судебные расходы. 14.12.2017 решение суда исполнено обществом в полном объеме. Таким образом, взысканная со страховщиканеустойкапо решению Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-65685/5010-003 от 28.05.2020 в полном объеме, без анализа обстоятельств дела и без учета критериев справедливости и соразмерности, существенно нарушаетправаистца, поскольку явно свидетельствует о нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями. При этом, штраф и неустойка носят компенсационный характер и являются средством обеспечения обязательства, а не средством обогащения за счет ответчика. На основании изложенного, проситизменить решение Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-65685/5010-003 от 28.05.2020 о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя финансовой услуги Москаева В.Ю. неустойки в размере 138549,56 руб., применив положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 2-5).

Представитель заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» Куваева М.О., действующая на основании доверенности от 21.07.2020, сроком по 31.12.2022 (л.д. 166), в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, полагала, что взысканная решением Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-65685/5010-003 от 28.05.2020 в пользу Москаева В.Ю. неустойка в размере 138549,56 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения, в связи с чем, просила снизить размер взысканной неустойки до разумных пределов.

Представитель заинтересованного лица Москаева В.Ю. – Шелепов И.А., действующий на основании доверенности от 29.12.2020, сроком до 31.12.2021 (л.д. 167, 169), в судебном заседании по заявленным требованиям СПАО «РЕСО-Гарантия» возражал, пояснил, что заявитель, злоупотребляя своим правом, избегал исполнения обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме, в установленные Законом об ОСАГО сроки, Москаев В.Ю. смог получить полное страховое возмещение только после подачи неоднократных претензий и обращения в суд, вследствие чего, в качестве меры ответственности с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. подлежит взысканию неустойка в полном объеме. В случае удовлетворения требований заявителя, просил снизить неустойку до разумных пределов, представил письменный отзыв (л.д.163-165).

Заинтересованное лицо Москаев В.Ю. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д. 162), в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, обеспечил явку представителя.

Уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В., представитель АНО "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного" надлежащим образом извещенные о времени, дате и месте судебного заседания (л.д. 162), в суд не явились, представили возражение на заявление (л.д. 125-126).

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1,2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Согласно ч. 2 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных впункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 98 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" соблюдение предусмотренного абзацем четвертым п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО обязательного досудебного порядка урегулирования спора для обращения в суд с требованиямиовзысканиинеустойкии/или финансовой санкции является обязательным, если вступившим в законную силурешениемсуда рассмотрены требования о выплате страхового возмещения, а исковые требованияовзысканиинеустойкии финансовой санкции истцом не заявлялись.

Поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен как для требования о взыскании страхового возмещения, так и для требованияовзысканиинеустойкив случае несвоевременного осуществления страховой выплаты, обращение в суд с таким иском возможно только после получения от финансовогоуполномоченногорешенияпо соответствующему обращению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Москаевым В.Ю. и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ №0385889509 со сроком страхования с 15.08.2016 по 14.08.2017 (л.д. 24).

31.10.2016 в результате дорожно-транспортного происшествия было повреждено транспортное средство «ToyotaCorolla», государственный регистрационный номер №, принадлежащее Москаеву В.Ю., в связи с чем, последний обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО (л.д.22).

По результатам осмотра транспортного средства 14.11.2016 СПАО «РЕСО-Гарантия» составлен акт о страховом случае, произведена выплата страхового возмещения Москаеву В.Ю. в размере 7388,89 руб. (л.д. 23, 24, 25).

В связи с отказом СПАО «РЕСО-Гарантия» в доплате страхового возмещения (л.д.28), Москаев В.Ю. обратился с иском в Емельяновский районный суд Красноярского края (л.д. 135-136).

Решением Емельяновского районного суда от 15.05.2017 с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. взыскано страховое возмещение в размере 62692,11 руб., неустойка за период с 23.11.2016 по 15.12.2016 в размере 14419,10 руб., штраф в размере 42305,60 руб., компенсация морального вреда в размере 5000 руб., судебные расходы в размере 17500 руб., а всего 141916,81 руб. (л.д. 29-35).

14.12.2017 СПАО «РЕСО-Гарантия» перечислило Москаеву В.Ю. денежные средства в размере 141916,81 руб., взысканные решением Емельяновского районного суда от 15.05.2017 (л.д. 36, 37, 38, 39, 40).

12.02.2018 Москаев В.Ю. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» о выплате неустойки в размере 236107,91 руб. за период с 16.12.2016 по 25.12.2017, процентов по ст.395 ГК РФ в размере 538,90 руб. (л.д. 41-42).

04.12.2019 Москаев В.Ю., в лице представителя Картохина А.А., действующего на основании доверенности, обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» о выплате неустойки в размере 253903,05 руб. за период с 16.12.2016 по 25.12.2017 (л.д. 44).

В связи с отказом СПАО «РЕСО-Гарантия» в выплате неустойки (л.д. 43, 45), Москаев В.Ю. на основании положений Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании неустойки, в связи с несоблюдением страховой компанией срока осуществления страховой выплаты в рамках договора ОСАГО.

Решением №У-20-65685/5010-003 Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 28.05.2020, с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. взыскана неустойка за несвоевременное осуществление страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 138549,56 руб. (л.д. 11-20, 127-131).

В соответствии с положениями ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным. Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1, 2 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Воспользовавшись своим правом, в установленный Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ срок, СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением об изменении решения №У-20-65685/5010-003 Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 28.05.2020.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямомвозмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу ч. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Решением Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по результатам обращения Москаева В.Ю. 28.05.2020 принято решение №У-20-65685/5010-003, из содержания которого усматривается, что СПАО «РЕСО-Гарантия» заявило ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, в удовлетворении которого отказано ввиду того, что вопрос о применении положений ст. 333 ГК РФ находится в компетенции суда.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (п. 2 ст. 847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений ст. 333 ГК РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 ГК РФ). В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ (пп. 4 ст. 1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства не приведено доказательств добровольной уплаты заявителем неустойки, в таком случае согласно приведенным выше нормам закона и акту их толкования требования о снижении неустойки подлежат рассмотрению по существу.

Как установлено по делу, с заявлением о возмещении страховой выплаты, Москаев В.Ю. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» 03.11.2016.

Решением Емельяновского районного суда от 15.05.2017 с СПАО «РЕСО-Гарантия» было взыскано страховое возмещение в размере 62692,11 руб., неустойка за период с 23.11.2016 по 15.12.2016.

14.12.2017 СПАО «РЕСО-Гарантия» перечислило Москаеву В.Ю. денежные средства в размере 141916,81 руб.

Таким образом, свою обязанность по выплате потерпевшему страхового возмещения в полном объеме в установленный срок страховщик не исполнил, период просрочки от суммы 62692,11 руб. составляет с 16.12.2016 по 14.12.2017.

Решением Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. №У-20-65685/5010-003 от 28.05.2020, с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. взыскана неустойка за несвоевременное осуществление страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 08.05.2017 (за три года до обращения потребителя к финансовому уполномоченному) по 14.12.2017 в размере 138549,56 руб.

Оценив все обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что взысканная финансовым уполномоченным неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения страховщиком обязательств, поэтому полагает необходимым, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, снизить размер взысканной неустойки до 60000 руб.

На основании изложенного, учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает, что решение №У-20-65685/5010-003 Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 28.05.2020 о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. неустойки в размере 138549,56 руб. подлежит изменению, а взысканная неустойка снижению до 60 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление Страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» удовлетворить.

Решение Уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-20-65685/5010-003 от 28 мая 2020 года о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Москаева В.Ю. неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО изменить, снизить размер взысканной неустойки до 60000 (Шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Емельяновский районный суд.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2021 года.

Решение не вступило в законную силу.