Решение по делу № 2-1443/2021 ~ М-1034/2021 от 04.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2021 года     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 376 992,45 руб., в том числе 1 374 942,30 руб. – размер задолженности по основному долгу, 2 050,15 руб. – размер задолженности по процентам. Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство <данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 084,96 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 были подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ФИО2 был предоставлен кредит в размере 2 500 000.00 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13.5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» ДД.ММ.ГГГГ прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие записи ГРН №, ГРН №. Свои обязательства по кредитному договору ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 2 500 000.00 рублей были перечислены на лицевой счет ответчика. Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательства по Договору потребительского кредита обеспечены залогом транспортного средства: Марка, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, Идентификационный номер (VIN) № (п. 10 Индивидуальных условий договора, п. 1.1 Договора залога) приобретаемого в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора на кредитные денежные средства. Обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок указанный в требовании ответчиком исполнена не была, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 919795.49 рублей, обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство: <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, Идентификационный номер (VIN) №, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 084.96 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО4, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании участие не принимали, представили заявление о рассмотрении дела без своего участия, при этом ФИО2 представил заявление о признании исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 919 795,49 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 возражал против заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № с условиями договора о залоге.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 2 500 000 руб. (п. 1); срок действия кредитного договора – 60 месяцев, срок возврата кредита - 24.05.2023г. (п. 2); процентная ставка – 13,5 % годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 60, размер ежемесячного платежа – 57 524,62 руб.

Цель использования кредита: приобретение автомобиля, указанного в п. 10.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору, заключив договор залога имущества: марка, модель транспортного средства - Марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 1.1 договора о залоге залогодатель в обеспечение обязательств по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2, передает залогодержателю в залог транспортное средство: марки, модели ТС: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 1.4 договора о залоге автомобиль оценивается сторонами в размере 6 633 000 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

ФИО2 ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», регулирующие договорные отношения между заемщиком и кредитором и обязуется неукоснительно их соблюдать. Проинформирован, что Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Связь-Банк» размещены на сайте Банка www.sviaz-bank.ru и в Дополнительных офисах Банка. Понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь-Банк», настоящие индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита Договор считается заключенным Сторонами с момента подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п.15).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредитные денежные средства в размере 2 500 000 руб., что стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Денежные средства в размере 2 500 000 рублей были получены ФИО2 согласно условиям кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН №, ГРН №.

Согласно п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК).

Таким образом, с 01.05.2020г. все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, согласно выписке по лицевому счету в период с июня по декабрь 2020 года возникла просрочка платежей, погашение кредитной задолженности в указанный период заемщиком не производилось. В силу п. 5.4.3. общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного требования.

В соответствии с положениями общих условий договора потребительского кредита Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ФИО2 требование № о досрочном погашении задолженности. Банк уведомил ФИО2 о том, что у него имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 519 457,94 руб.

В связи с допущенными ФИО2 нарушениями условий кредитного договора Банк потребовал досрочно вернуть всю оставшеюся сумму кредитов, а также уплатить причитающееся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленного истцом расчета, в уточненной редакции от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных ответчиком платежей, задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 919 795,49 руб.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО2 задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам, размер долга ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Кроме того, судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ., в отношении следующего имущества: транспортное средство ТС: <данные изъяты>, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Исследовав в судебном заседании договор залога, суд приходит к выводу о его соответствии положениям ст.ст. 335, 339 ГК РФ.

ФИО2 ознакомлен с условиями договора о залоге, что подтверждается его подписью в указанном документе, данный договор им не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, договора залога, а так же существенное нарушение ответчиком – ФИО2 условий кредитного договора, наличие задолженности у ответчика, то есть ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом учитывая, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлине, понесенных при обращении с исковым заявлением, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Согласно статье 93 ГК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью, в том числе, в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено соответствующей главой Налогового кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина за требования о взыскании задолженности в размере 1 376 992,45 руб. и за требование об обращении взыскания на заложенное имущество на общую сумму 21 084,96 руб. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Впоследствии истцом уменьшены исковые требования до 919 795,49 руб., государственная пошлина за имущественное требование в данном размере составляет 12 397,95 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом уменьшения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 397,95 руб. (из расчета 12 397,95 руб. – госпошлина за требование о взыскании задолженности + 6 000 руб. – госпошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 919795.49 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 397,95 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░