Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2898/2015 ~ М-3237/2015 от 14.12.2015

Дело 2-2898/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2015 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Камыниной Н.Д., при секретаре Бугаевской А.К., с участием ответчика Ковалева С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения №5230 дополнительный офис №5230/0728 г.Кисловодска к Ковалеву С.С, о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № дополнительный офис № <адрес> обратилось в суд с иском к Ковалеву С.С. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления от 31.05.2012 г. Ковалев С.С. получил в Сбербанке России кредитную карту «Master Card Credit Momentum» №.

На дату подписания заявления о выдаче кредитной карты Ковалев С.С. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью Ковалева С.С. на заявлении от 31.05.2012 г. Ответчик ознакомлен, что Договор размещен на веб-сайте ПАО «Сбербанк России» и в подразделениях Сбербанка России, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Договор был заключен в соответствии со ст.428 ГПК РФ путем присоединения ответчика к условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банка. Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на официальном сайте банка. Для акцепта оферты ответчик передал истцу письменное заявление на получение кредитной карты. Договор был заключен с момента получения истцом письменного заявления на получения кредитной карты. Кредитование ответчика осуществлялось на следующих условиях: лимит кредита <данные изъяты> срок кредита 12 мес., с возможностью неоднократной пролонгации, льготный период беспроцентного пользования кредитом 50 дней, процентная ставка по кредиту 19%.

Пунктом 3.2 Условий установлено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя карты. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности; при этом заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа указанную в отчете. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Таким образом, ответчик как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте. Договорные обязательства ответчиком не исполняются, и за ним числится просроченная задолженность по кредиту и процентам более 866 дней. На основании п.3.9 договора, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленного тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платеж до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.1.5, 5.2.7, 5.2.8 договора кредитор вправе потребовать от держателя карты досрочного возврата предоставленных ему кредитных средств и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора, письменно известив об этом заемщика. Досудебный порядок урегулирования спора был соблюден взыскателем. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту и процентам. Общая сумма задолженности по состоянию на 04.08.2015г. составляет <данные изъяты>.

В соответствии с ст.ст.307,309,310,435,438,810,819 ГК РФ, просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте № в сумме <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка <данные изъяты> а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Алексеев С.А. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ковалев С.С. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что при получении кредитной карты, с условиями получения кредита был согласен. После получения кредита, в течении первого года кредит оплачивал. После того как банк заблокировал карту задолженность по кредиту больше не погашал. С расчетом задолженности не согласен, так как после того как ему пришло сообщение на телефон, что карта заблокирована, с того времени он и не оплачивал кредит, в связи с чем набежали проценты, так как возможности оплачивать кредит у него не было. Согласен оплачивать задолженность в случае разблокировки кредитной карты.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Судом установлено, что 31.05.2012г. Ковалев С.С. оформил заявление на получение кредитной карты в ОАО «Сбербанк России» «Master Card Credit Momentum», согласно которого ему была выдана банковская карта № с разрешенным лимитом кредита в сумме <данные изъяты>, сроком на 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5 % от размера задолженности, при этом заемщик Ковалев С.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Разделом 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции совершенные с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3).

Для отражения операций, проводимых в соответствиями с Условиями, Банк открыл держателю счет карты и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.2).

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности, при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнять Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем свои имуществом в пределах задолженности по карте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Согласно Информации о полной стоимости кредита задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного договора, держатель кредитной карты с условиями использования карты и тарифами Сбербанка России ознакомлен (л.д.8).

Ответчик Ковалев С.С. не исполнил взятые на себя обязательства, и на 04.08.2015 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

Истец в письменной форме предупреждал ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплате неустойки в срок до 08.08.2015 года, однако данные требования ответчик не исполнил. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Расчёт задолженности по кредиту, представленный истцом произведён на основании заявления-оферты и состоит из просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки. Согласно расчёта, задолженность по состоянию на 04.08.2015г. составляет в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка <данные изъяты>. Таким образом, поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредиту не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика Ковалева С.С.

Доводы Ковалева С.С. о том, что он не оплачивал задолженность по кредиту в связи с тем, что банк заблокировал его карту, не может являться основанием для освобождения его от возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплаты неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платёжного поручения № от 24.11.2015 года при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2008 руб. 56 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ковалеву С.С. о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Ковалеву С.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № задолженность по счету кредитной карты № в сумме <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>., а также судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 29.12.2015г.

Судья Н.Д. Камынина