Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1876/2016 ~ М-1631/2016 от 19.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 23 августа 2016 года

    Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Иванове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1876/16 по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Коровину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

    ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к Коровину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика Коровина С.В. по кредитному договору № от <дата> задолженность в размере <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей. Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по договору залога от <дата> транспортное средство - автомашину, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № №, принадлежащее на праве собственности Коровину С.В., с установлением начальной цены продажи <...> рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между кредитором ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и заемщиком Коровиным С.В. был заключен кредитный договор № от <дата>, согласно которому банк представил заемщику кредит в размере <...> рублей на срок до <дата> включительно с взиманием за пользование кредитом <...> годовых под залог транспортного средства - автомашины, марки <...> <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушении условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита,
об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии
с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не установлено в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. <дата> между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и заемщиком Коровиным С.В. было заключено дополнительное соглашение (реструктуризация) № к Кредитному договору № № от <дата>, в соответствии
с которым срок кредита устанавливается до <дата> включительно, процентная ставка составляет <...> % годовых. На момент заключения дополнительного соглашения сумма задолженности составляла <...> рублей. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от <дата> на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от <дата> в залог банку передано транспортное средство автомашина, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, залоговой стоимостью <...> рублей (п.4 Заявления-Анкеты). В соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна <...> от залоговой стоимости предмета залога, указанной в Заявлении-анкете. Коровин С.В. неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <...> рублей.

Представитель истца ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, в суд представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Коровин С.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 и пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что <дата> между кредитором ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и заемщиком Коровиным С.В. был заключен кредитный договор № № от <дата>, согласно которому банк представил заемщику кредит в размере <...> рублей на срок до <дата> включительно с взиманием за пользование кредитом <...> % годовых
(л.д. 9-10).

Кредитный договор был заключен на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных Председателем Правления ООО КБ «АйМаниБанк» Сулеймановым Р.С. (приказ № от <дата>)
(л.д. 9-10, 11-21).

В обеспечении исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от <дата> на условиях Заявления-Анкеты и вышеуказанных Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от <дата> в залог банку передано транспортное средство автомашина, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, залоговой стоимостью <...> рублей (п.4 Заявления-Анкеты).

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» выполнило условия кредитного договора, денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Коровин С.В. несвоевременно вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов, а затем выплаты прекратил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить денежные средства, предоставленные кредитором, в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплатить проценты.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и (или) потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заказчиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы заложенности по кредиту и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

<дата> между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и заемщиком Коровиным С.В. было заключено дополнительное соглашение (реструктуризация) № к Кредитному договору № № от <дата>, в соответствии с которым, срок кредита устанавливается до <дата> включительно, процентная ставка составляет <...> годовых. На момент заключения дополнительного соглашения сумма задолженности составляла <...> рублей.

Исходя из содержания ст. ст. 309 – 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ответчик Коровин С.В. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-47) и историей кредита (л.д. 41-44). Данные факты не оспаривались ответчиком в судебном заседании

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что заемщик не возвратил сумму кредита, кредитор имеет право требовать уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) по день фактического погашения кредита.

Банк направил ответчику Коровину С.В. требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, однако, никаких мер по возврату денежных средств ответчик не предпринял.

В связи с нарушением Коровиным С.В. условий кредитного договора, у него образовалась задолженность перед Банком в размере <...> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу составила <...> рублей, задолженность по уплате процентов составила <...> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд признает верным, а требования истца о взыскании указанной общей суммы задолженности – подлежащей удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно договора залога транспортного средства от <дата> на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от <дата> в залог банку передано транспортное средство автомашина, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью <...> рублей (п.4 Заявления-Анкеты). В соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна <...> от залоговой стоимости предмета залога, указанной в Заявлении-анкете.

В силу п. 2 ст. 335 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Коровин С.В. как собственник автомобиля, которому в соответствии с п. 1 ст. 209 ГК РФ принадлежат права владения, пользования и распоряжения данным имуществом, на момент заключения кредитного договора имел право передать его в залог банку.

Согласно положениям ст. 339 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, в котором должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 4 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Коровин С.В. просит заключить с ним договор залога на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной (оценочной) стоимости автомобиля в размере <...> рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления.

Своей подписью в названном Заявлении-Анкете, Коровин С.В. подтвердил, что в дату составления заявления Условия и Тарифы банка им получены, ему разъяснены и понятны (п. 16 заявления).

Положения о залоге определены в разделе 2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных приказом председателя правления банка от 16.08.2013 N 296/3 и введенных в действие с 01.09.2013 (далее - Условия).

Согласно пунктам 2.1.1, 2.2.1, 2.7.1 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в заявлении, который приобретен заемщиком с использованием кредита. Право залога возникает у банка
с момента подписания заемщиком (залогодателем) заявления-анкеты о присоединении к Условиям, предоставления договора купли-продажи предмета залога и перечисление банком денежных средств в счет оплаты стоимости предмета залога. Залогодатель гарантирует, что предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен,
в споре, под арестом или иным запрещением не состоит, не обременен какими-либо правами третьих лиц и за страхован в соответствии с условиями настоящего договора.

Пунктом 2.2.1.7 Условий на залогодателя возложена обязанность в день заключения договора представить по требованию залогодержателя документы, подтверждающие намерение приобрести предмет залога.

Предмет залога находиться во владении и пользовании залогодателя (п. 2.5.1 Условий).

Составление договора залога путем подписания заемщиком (залогодателем) заявления о присоединении к условиям и принятия этого заявления банком не противоречит законодательству, действовавшему на момент заключения сторонами договора залога.

Коровин С.В., каких-либо возражений по существу исковых требований банка не заявлял, сведений о наличии обстоятельств, свидетельствующих о незаключенности договора залога, суду не сообщил.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 2.2.4.2 Условий также предусмотрено право банка в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, у истца возникло право требовать исполнения обязательств по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ, действующей на момент рассмотрения дела, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На момент заключения договора от <дата>, действовали положения п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», согласно которым начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В п. 2.4.4 Условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна <...> от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления.

Сведений о наличии между залогодателем и залогодержателем спора о цене заложенного имущества у суда не имеется.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества - автотранспортного средства марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, в размере <...> копеек, поскольку оценка движимого имущества была определена сторонами в разделе п. 2.4.4 вышеуказанных Условий и п. 4 Заявления-Анкеты, стороны договорных отношений были согласны с проведенной оценкой и на момент заключения договора залога ее не оспаривали, а также иную оценку стороны процесса суду не представили.

    В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная при подаче искового заявления госпошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям и взысканной с ответчика в пользу истца суммы в размере 14 175,40 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с Коровина С.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от <дата> задолженность в размере <...> копеек, из которых задолженность по основному долгу составила <...> копеек, задолженность по уплате процентов составила <...> копеек.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - автомобиль, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, принадлежащий на праве собственности Коровину С.В..

Определить способ реализации вышеуказанного движимого имущества в виде продажи
с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества - автомобиля, марки <...>, <дата> года выпуска, цвет серебристо-серый, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, в размере <...> копеек.

Взыскать с Коровина С.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 29.08.2016 года.

Председательствующий                  Р.Р. Гараева