Решение от 12.02.2020 по делу № 33-748/2020 от 22.01.2020

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья: Куксенко О.П. Дело № 2-431/2019;

33-748/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 февраля 2020 года г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе: председательствующего судьи Шевченко С.В.,

судей Ганцевича С.В., Коноваленко А.Б.,

с участием помощника судьи Зининой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Шишиной А.М., Шишина П.В. на решение Гусевского городского суда Калининградской области от 15 ноября 2019 года, которым в удовлетворении исковых требований Шишина Павла Владимировича, Шишиной Анны Маарифовны к ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о взыскании неустойки, а также в удовлетворении встречного иска ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Шишину Павлу Владимировичу, Шишиной Анне Маарифовне о признании договора незаключенным было отказано.

Заслушав доклад судьи Ганцевича С.В., объяснения: Шишиной А.М., Шишина П.В., их представителя Куртуковой Е.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы; представителя ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Левенец О.В., просившей решение оставить без изменения, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Шишин П.В., Шишина А.М. обратились в суд с иском к ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее – Банк), указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) и договора об ипотеке № от №, заключенных между ними и Банком, последний принял на себя обязательство предоставить им кредит. Обязанность предоставить кредит возникает у Банка после выполнения заемщиками условий, соответствующих выбранным ими параметрам программ и тарифов кредитования, указанных в заявлении на кредит и в разделе «Предмет договора». Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счёт, указанный в п. 2.1 Кредитного договора.

Со своей стороны истцы исполнили все условия договора, однако по формальным основаниям сотрудники Банка отказали в исполнении условий заключенных договоров, указав на некие требования к застройщику по предмету залога.

Поскольку ответственность Банка за ненадлежащее оказание финансовой услуги по предоставлению денежных средств главой 42 ГК РФ не урегулирована и не предусмотрена Кредитным договором, то к отношениям, вытекающим из кредитного договора, применяется Закон РФ «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальным законом.

На основании ст. 28 Закона о защите прав потребителей просили взыскать с Банка за период с 20.05.2019 по 09.09.2019 исходя из суммы не предоставленного кредита неустойку в размере 1761035,36 руб. в равных долях каждому.

Банк обратился в суд со встречным иском, указав, что Шишины обратились в Банк по вопросу получения кредита по программе «Ипотека в ползунках». В соответствии с требованиями законодательства предоставление субсидий осуществляется по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ на приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве, либо на приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа, а также на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на вышеуказанные цели.

Статья 48 ГК РФ определяет, что юридическое лицо должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ).

Анализ предоставленных Шишиными документов показал, что договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств был заключен 19.04.2018 между Шишиными и Коммунальным унитарным производственно-строительным предприятием «Брестжилстрой», зарегистрированным в Республике Беларусь. Данное предприятие на зарегистрировано в ЕГРЮЛ.

Банк мог понести финансовые риски в случае отказа в получении субсидии.

Таким образом, осуществление Банком процедуры рефинансирования кредита Шишиных, оформленного в сторонней кредитной организации, по программе государственной поддержки не представлялось возможным.

Правоотношения между сторонами регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банк просил признать Кредитный договор незаключенным.

Судом принято изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Шишишы просят отменить решение суда, удовлетворить их исковые требования в полном объеме, настаивают на своих доводах, изложенных в иске, а также в суде первой инстанции, полагают, что суд первой инстанции, принимая решение по делу, неправильно применил нормы материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учётом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Суд первой инстанции, принимая решения по делу и отказывая в удволетворении исковых требований Шишиных, правильно применил нормы материального права и обоснованно пришёл к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Шишиных.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Из материалов дела следует, что 17.05.2019 между Банком и Шишиным П.В., Шишиной А.М. был заключён Кредитный договор, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщикам кредит в сумме 1761035,36 руб. на 228 месяцев, под проценты, указанные в договоре, а Шишины обязались вернуть кредит, на условиях, оговорённых в договоре, ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца.

Целевым использованием кредита являлось рефинансирование кредита, полученного ранее в первичном кредиторе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения предмета залога.

Обеспечением исполнения обязательства истцами перед ответчиком являлась ипотека предмета залога (жилое помещение – квартира, кадастровый номер №, состоящая из 2 комнат, общей площадь. 66,9 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес> в соответствии с договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ

Банк, подписав Кредитный договор и договор об ипотеке, в этот же день отказал в предоставлении денежных средств по Кредитному договору, соответственно и ипотека не была зарегистрирована.

░ ░░░░ ░.1 ░.1 ░░. 3 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░) - ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 ░░░░░░ 5 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 1,3,6 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░ ░. 17 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░. 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.1 ░░. 332 ░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 28 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3, 34 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░.).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 23, ░░░░░░ 5 ░░░░░░ 28, ░░░░░░░ 30 ░ 31 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░. 330 ░░░ ░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328,329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: