Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-624/2012 ~ М-481/2012 от 11.04.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск      18 мая 2012 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н.

При секретаре Добрынине С.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Завьяловой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ОАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Завьяловой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них сумма основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф за просрочку <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано в ООО <данные изъяты> правопреемником которого является ОАО <данные изъяты> заявление о предоставлении кредита, которое представляет собой оферту и в совокупности с условиями кредитного договора с ООО <данные изъяты>» является кредитным договором №П. В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 1<данные изъяты> от суммы кредита. Пунктами 5.10, 11.1.2 кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование, последняя оплата произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Завьялова М.А. в судебном заседании иск признала в части взыскания суммы основного долга -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование денежными средствами -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и штрафа за просрочку -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Требования о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не признала.

Рассмотрев заявленные исковые требования, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму –неустойку (штраф, пеня).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> правопреемником которого является ОАО <данные изъяты> и Завьяловой М.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, Завьяловой М.А. была подана анкета-заявление на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца, процентная ставка за пользование кредитом была определена 24 % годовых, комиссия за обслуживание счета потребительской карты 1.5 % от суммы кредита ежемесячно. Во исполнения Соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что платежи ответчиком производились с нарушением срока и не в полном размере, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф за просрочку -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик Завьялова М.А. иск в данной части признала, последствия признания иска ответчику разъяснены. Признание иска в данной части принято судом, поскольку оно не противоречит закону не нарушает права и интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с чем требования ОАО <данные изъяты> в данной части подлежат удовлетворению.

Между тем требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", нормами, предусмотренными гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставление кредита физическому лицу не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за оказание которой возможно взимание соответствующей комиссии.

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с изложенным условие об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, как не предусмотренное действующим законодательством и предполагающее дополнительные расходы потребителя в связи с получением кредитных денежных средств, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ, не могло быть включено в кредитный договор, а при его включении в договор является недействительным (ничтожным), ущемляющим права потребителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что иск удовлетворен частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с Завьяловой М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).

В части требований ОАО <данные изъяты>» о взыскании с Завьяловой М.А. комиссии за обслуживание ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

Судья      подпись Е.Н. Коняхина

Копия верна

Судья