Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5945/2016 ~ М-5672/2016 от 31.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.12.2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Дудко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Антипова М.П. к ПАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Антипов М.П. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор №... от дата, на основании которого предоставлялся кредит на сумму * *** *** рублей на срок до дата под **,*** % годовых. Он при заключении кредитного договора не был ознакомлен с тарифным планом и общими условиями кредитования, являющимися неотъемлимой частью кредитного договора. Таким образом банком ему были навязаны условия кредитования. Антипов М.П. считает, что его права были нарушены. Согласно условиям кредитного договора с него незаконно взимались денежные средства. Согласно кредитному договору его частью являются тарифы комиссионного вознаграждения и общие условия кредитования, которые не были предоставлены ему при заключении кредитного договора. В претензии от дата были запрошены полные условии кредитного договора, однако банк запрос потребителя полностью проигнорировал. Полагает, что ответчик должен предоставить выписку по Договору заключенному между ним и Банком и полные условия кредитного договора. Просит запросить полные условия кредитного договора №..., заключенного между ним и ответчиком, включающие тарифный план комиссионного вознаграждения банка по договору, общие условия кредитования и примерный график погашения задолженности, банковскую выписку по счету (с полной расшифровкой всех операций) открытому в ПАО «СКБ-Банк» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №..., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ** *** рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере * *** рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

    В судебное заседание истец и его представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании извещен, направил суду возражения на иск, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990: отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К кошениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что дата. между Антиповым М.П. и ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме * *** *** рублей под ** % годовых, со сроком возврата до дата

В соответствии со ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным эконом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что полная стоимость кредита размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и составляет **,*** % годовых. До истца была доведена информация об условиях Договора, с которыми истец ознакомлен до момента подписания договора. Сторонами договора согласованы все условия договора, что подтверждается подписью в Кредитном договоре.

Требование истца о предоставлении банком документов не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может идентифицировать клиента.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лица, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют банковскую тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам.

Так информация, которую истец просит обязать предоставить ПАО «СКБ-банк» составляет банковскую тайну и должна предоставляться лично клиенту после процедуры его идентификации как клиента.

Истцом в материалы дела не было представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих Факт личного обращения заемщика в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не было представлено доказательств отказа Банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в адрес ответчика для получения документов.

В адрес Банка дата поступило заявление Антипова М.А (заемщик) №... от дата, подписанное директором ООО «Финэкслерт» Х*, с требованием о предоставлении документов по кредитному договору №... от дата.

дата Банком был направлен ответ на данное заявление №..., в котором было указано, что запрашивая информация представителю ООО «Финэксперт» не может быть предоставлена, по причине отсутствия документов, подтверждающих полномочия на предоставление запрашиваемой информации относительно заемщика.

Экземпляр кредитного договора в составе: общих условий, индивидуальных условий и Графика погашения задолженности по договору (гл. 3) заемщик получил лично до подписания кредитного договора, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре.

Требование истца о взыскании морального вреда не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Правила компенсации морального вреда потребителя установлены ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В связи с чем, Истцу необходимо доказать в совокупности четыре условия:

моральный вред, т.е. физические или нравственные страдания;

нарушение изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя;

причинная связь между нарушением прав потребителя и моральным вредом;

вина причинителя вреда.

При отсутствии одного из вышеперечисленных условий ответственность причинителя вреда не наступает. Истец при заключении кредитного договора неоднократно, всеми возможными способами ознакомлен банком с условиями заключения договора.

Виновность в действиях Банка не усматривается, поскольку истцом не доказан факт совершения Банком действий, которые бы привели к нравственным страданиям.

Исходя из положений п. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец должен доказать обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении основных исковых требований, также не подлежат удовлетворению производные требования, основанные на нормах Закона «О защите прав потребителей», о взыскании штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, расходов за составление нотариальной доверенности в размере * *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Антипову М.П. к ПАО «СКБ-Банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение принято дата.

Судья     /подпись/                И.В. Рапидова