Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1871/2021 ~ М-433/2021 от 01.02.2021

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено 27 апреля 2021 года

УИД 66RS0005-01-2021-000560-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2021 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Бабкиной Н.А.,

при секретаре Калистратовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, в котором предложил ФИО2 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл ответчику счет карты № ******, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях, тарифах по картам «ФИО2», и тем самым заключил договор о карте № ******.

В соответствии с тарифным планом № ******, подписанным ответчиком:

- размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 28 % (п.6 Тарифов);

- плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодно – 3000 руб. (п. 1.1 Тарифов);

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 руб.) (п.8.1.2 Тарифов);

- минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12 Тарифов).

- неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете – выписке) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном Счете – выписке, за каждый день просрочки (п. 15 Тарифов).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были соверены расходные операции на общую сумму 433032, 74 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором о карте.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленное за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810ГК РФ, п.5.7 – 5.21 Условий по картам) и их списания ФИО2 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО2 – выставлением заключительного счета – выписки.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет – выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 349996, 12 руб., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, п.2.12 Условий ФИО2 вправе в одностороннем порядке вносит изменения в Условия и Тарифы, клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условиях и Тарифах (п.2.15 Условий).

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает неустойку в размере 700 руб. (п. 16 Тарифов).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил клиенту Заключительный Счет – выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 167636, 85 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 167636, 85 коп., в том числе:

- основной долг – 137966, 16 руб.;

- плата за выпуск и обслуживание карты – 3000,00 руб.;

- проценты – 22470, 69 руб.;

- плата за пропуск минимального платежа – 4200, 00 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка лицевого счета.

В соответствии с п. 5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете – выписке, клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете – выписке за каждый календарный день просрочки. ФИО2 принято решение о невзимании с ответчика неустойки.

На основании изложенного, АО «ФИО2» просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167636 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 137966, 16 руб.; плату за выпуск и обслуживание карты – 3000,00 руб.; проценты – 22470, 69 руб.; плату за пропуск минимального платежа – 4200, 00 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4552 руб. 74 коп.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки не предоставил. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В направленном отзыве на исковое заявление указал, что с заявленными исковыми требованиями не согласен.

Ответчиком было подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Договор о карте (кредитный договор) между ним и истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ с присвоением номера 91757478. Всего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности внесены денежные средства в размере 349996, 12 руб., которые списаны ФИО2 в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Других платежей, свидетельствующих о признании долга, ответчиком не совершалось. Документов, свидетельствующих об обратном, истцом не представлено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил клиенту Заключительный Счет – выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 167636, 85 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, срок исковой давности для взыскания долга истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору спустя 3 года после истечения срока исковой давности. Уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Ответчик считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании с него суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты (кредитному договору) № ****** от ДД.ММ.ГГГГ истекшим, а требование о взыскании с него суммы задолженности по указанному договору - не подлежащим удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе. связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, в котором предложил ФИО2 на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Получив оферту, ФИО2 акцептовал её, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет карты № ****** и тем самым заключил договор о карте № ******.

Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком ФИО3 принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства надлежащим образом не исполняет, что повлекло возникновение у ответчика просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ему заключительный счет-выписку о погашении задолженности в размере 167636 руб. 85 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Тарифным планом № ****** предусмотрена процентная ставка 28 % годовых, а также установлен размер комиссий, плат и других платежей в соответствии с договором о карте.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании № ******, поскольку сторонами в требуемой законом форме (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) достигнуто соглашение обо всех существенных условиях кредитования.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.27 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права других держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

Согласно п. 5.17 тех же Условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к отношениям между ФИО2 и клиентом.

Тарифным планом № ****** предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 1.1 Тарифного плана № ****** установлена плата за выпуск и обслуживание основной карты, ежегодно в размере 3000 руб.

Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 руб.) (п.8.1.2 Тарифов). Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 12 Тарифов). Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 за счет кредита - 2,9 % (минимум 100 руб.) (п.8.1.2 Тарифов). Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете – выписке) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном Счете – выписке, за каждый день просрочки (п. 15 Тарифов).

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства

В соответствии с п. 5.22 Условий ФИО2 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО2 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком ФИО3 принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства надлежащим образом не исполняет, что повлекло возникновение у ответчика просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ему заключительный счет-выписку о погашении задолженности в размере 167636 руб. 85 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается заемщиком, ФИО3 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору составляет 167636 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 137966, 16 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты – 3000,00 руб.; проценты – 22470, 69 руб.; плата за пропуск минимального платежа – 4200, 00 руб.

В свою очередь ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое, по мнению суда, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как было указано выше, пунктом 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, в котором для клиента установлен срок для погашения задолженности - в течение 30 дней со дня предъявления ФИО2 требования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован и выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в нем предлагалось погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», следует признать ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом вынесение мировым судьей судебного участка № ****** Верх-Исетского судебного района <адрес> судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, не влияет на истечение срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа также подано за истечением сроков исковой давности, срок исковой давности для защиты нарушенного права пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «ФИО2» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО3, сведений об уважительности причины пропуска срока истцом не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено, судом таковых также не установлено, в связи с чем суд по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

В связи с отказом в удовлетворении иска, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, понесенные истцом судебные расходы ответчиком не возмещаются и относятся на истца.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Н.А. Бабкина