Решение по делу № 2-4551/2017 ~ М-4583/2017 от 10.10.2017

Дело № 2-4551/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2017 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Сысоевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Мамаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Соколову Сергею Витальевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском, указанным выше, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 1655107 рублей 56 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 16475 рублей 54 копеек.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ с Соколовым С.В. заключен кредитный договор № (Кредитный договор-1), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1500000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 22,9% годовых.

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания ответчиком Согласия на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ с Соколовым С.В. заключен кредитный договор № (Кредитный договор-2), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 500000 руб. 00 коп.

Кредитный договор заключен путем акцепта ответчиком «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных банковских карт».

Банк исполнил принятые на себя обязательства, зачислив кредитные средства на банковский счет Ответчика и выдав банковскую карту, что подтверждается мемориальным ордером и распиской в получении карты. Ответчик свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами исполнял ненадлежащим образом. В адрес ответчика Банком направлялись требования о досрочном погашении кредитов с уведомлением о расторжении кредитных договоров, которые оставлены ответчиком без внимания.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Соколов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму с процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Соколов С.В. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита,

Кредитный договор оформлен путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания ответчиком Уведомления о полной стоимости кредита и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от № по договору.

Таким образом, № между истцом и ответчиком Соколовым С.В. заключен кредитный договор № (Кредитный договор - 1), по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1500000 руб. 00 коп. под 22,90% годовых на срок по №. Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными»).

Банк свои обязательства по Кредитному договору – 1 выполнил, денежные средства в размере 1500000 руб. 00 коп. были зачислены Банком на счет заемщика №, что подтверждается мемориальным ордером № от №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соколовым С.В. заключен кредитный договор № (Кредитный договор - 2), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 500000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Пунктом 1.33. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что тарифы банка, являются неотъемлемой частью Договора и определяют размер вознаграждений, процентов за пользование Овердрафтом, штрафов неустоек и иных платежей, взимаемых Банком с Клиента за совершение Операций и иных действий по исполнению договора.

Согласно п. 3.11. Правил на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках Овердрафта начисляются проценты, установленные банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Из положения пунктов 8.1., 8.2., 8.6. Правил следует, что Банк устанавливает Тарифы и вводит их в действие 01 января, 01 апреля, 01 июля, 01 октября ежегодно. Совершение операции по счету после ввода в действие тарифов является согласием клиента на применение Тарифов. Банк с целью ознакомления клиентов с условиями (изменениями) Правил и/или Тарифов размещает Правила и/или Тарифы путем предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов: размещение информации на корпоративном интернет-сайте Банка; оповещение клиентов через системы удаленного доступа Банка; размещение объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание клиентов; рассылка информационных сообщений по электронной почте; иные способы, позволяющие клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

Тарифами по обслуживанию премиальной карты ВТБ24, установленными Банком в период действия Кредитного договора – 2 определена процентная ставка по кредиту до 01 апреля 2012 года - 20% годовых, после - 17% годовых.

По кредитному договору – 1 с ноября 2015 года по настоящее время выплаты в счет исполнения обязательств не производились. По кредитному договору – 2 ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по кредитным договорам по состоянию на 13 сентября 2017 года общая сумма задолженности составила 1655107 руб. 56 коп.

По Кредитному договору - 1 остаток ссудной задолженности (основной долг) составил 515297 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам – 77308 руб. 36 коп.; по Кредитному договору - 2 остаток ссудной задолженности (основной долг) – 600000 руб. 00 коп., задолженность по плановым процентам – 124804 руб. 68 коп.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом судом проверен, сомнений не вызывает, от ответчика каких-либо возражений относительно расчета не поступило.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков погашения задолженности.

На требование Банка погасить образовавшуюся задолженность и уведомление о намерении расторгнуть договор ответа от ответчика не поступило.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика: по Кредитному договору – 1 основного долга в размере 515297 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам в размере 77308 руб. 36 коп.; по Кредитному договору - 2 основного долга в размере 600000 руб. 00 коп., задолженности по плановым процентам в размере 124804 руб. 68 коп.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрены пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день, от суммы невыполненных обязательств.

Из положений п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) следует, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Размер пени, с учетом его снижения Банком в добровольном порядке на 90%, по состоянию на 13 сентября 2017 года составляет по Кредитному договору 1 – 168169 руб. 78 коп.; по Кредитному договору 2 – 169527 руб. 39 коп.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период и размер допущенной просрочки в исполнении обязательства, а так же добровольное снижение пени Банком на 90 % оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки по Кредитному договору 1 в размере 168169 руб. 78 коп.; по Кредитному договору 2 в размере 169527 руб. 39 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска Банк ВТБ 24 (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 16475 руб. 54 коп., что подтверждается платежным поручением № от 05 октября 2017 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Соколова Сергея Витальевича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму в размере 1655107 рублей 56 копеек, расходы по оплате госпошлины за обращение с иском в суд в размере 16475 рублей 54 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева

Решение принято в окончательной форме 20 ноября 2017 года.