Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4682/2015 ~ М-2831/2015 от 27.04.2015

№ 2-4682/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Бакеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдем!» к Фархутдинову АШ о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Коммерческий банк «Пойдем!» (далее - истец, ОАО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Фархутдинову А.Ш. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором <номер> от <дата> года, заключенным между истцом и Фархутдиновум А.Ш., путем присоединения к кредитному договору по кредитованию физических лиц (кредитный продукт на «Неотложные нужды») через кредитно- кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца на следующих условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту, с <дата> по <дата> - по ставке <данные изъяты> % в день, <дата> до дня полного погашения кредита – по ставке <данные изъяты> % в день. Погашение кредита осуществляется <данные изъяты> числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> Дата окончания – <дата> года.

Заемщик Фархутдинов А.Ш. обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов в установленный срок не исполнил.

На <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО «Коммерческий банк «Пойдем!», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фархутдинов А.Ш., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между истцом и ответчиком Фархутдиновым А.Ш. был заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым истец обязался предоставить данному ответчику сроком на <данные изъяты> месяца (по <дата> года) кредит в сумме <данные изъяты>, а последний принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

По условиям кредитного договора:

- проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту.

- с <дата> по <дата> проценты начисляются по ставке – <данные изъяты> % в день, с <дата> для дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке <данные изъяты> % в день.

- погашение кредита предусматривалось ежемесячными платежами по <данные изъяты> <данные изъяты> числа каждого месяца.

-в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере <данные изъяты> процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

<дата> сторонами подписан График платежей по кредиту.

<дата> Банк выдал Фархутдинову А.Ш. кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается копией расходного кассового ордера <номер> от <дата>

<дата> между Банком и заемщиком Фархутдиновым А.Ш. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о порядке рассмотрения судебных споров, согласно которого в том числе сторонами определено, что споры, по которым Банк является истцом разрешаются Октябрьским районным судом г. Ижевска.

Ответчик Фархутдинов А.Ш. после <дата> прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Данный факт подтверждается справкой о размере задолженности Фархутдинова А.Ш., обратно ответчиком в суд не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ Фархутдинову А.Ш. Банком <дата> предъявлялось требование <номер> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки, которое было получено Фархутдиновым А.Ш. <дата> г., однако данное ответчиком не исполнено.

<дата> Банк направил ответчику Фархутдинову А.Ш. уведомление <номер> от <дата> о досрочном расторжении кредитного договора с расчетом задолженности на <дата> и требованием погасить задолженность в срок не позднее <дата>

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так как обязательства до настоящего времени не исполнены, исковые требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.3 кредитного договора погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж по погашению задолженности по кредитному договору производится в последний день срока кредитования и включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит. Пунктом 3.4 кредитного договора предусмотрено, что проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня полного погашения. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу

В соответствии с п. «В» кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С <дата> по <дата> проценты начисляются по ставке <данные изъяты> % в день. С <дата> до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке <данные изъяты> % в день.

Пунктом 2.4 кредитного договора определено, что Банк производит погашение задолженности Клиента по кредитному договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения ( включая государственную пошлину и иные расходы); (2) в оплату процентов за кредит; (3) в погашение основного долга.

Данный пункт кредитного договора положениям ст. 319 ГК РФ не противоречит.

В силу п.3.3.4 кредитного договора при нарушении клиентом срока, установленного графиком платежей для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору, при этом Банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения ( внесения). В случае если клиентом требование Банка о досрочном возврате кредита не исполнено в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.

Банк направил ответчику Фархутдинову А.Ш. <дата> уведомление <номер> от <дата> о досрочном расторжении кредитного договора с расчетом задолженности на <дата> и требованием погасить задолженность в срок не позднее <дата> г., следовательно, с <дата> проценты за кредит начисляться прекращают.

Согласно расчету процентов, представленному истцом, начисление процентов за период с <дата> по <дата> произведено Банком по ставке <данные изъяты> % в день, тогда как должна была приниматься процентная ставка за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> % в день, а с <дата> по <дата> – <данные изъяты> % в день. В связи с чем судом производится перерасчет за указанный период( с учетом расчетных периодов определенных истцом):

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
Итого:				<данные изъяты>
Оплачено:				<данные изъяты>
Задолженность:				<данные изъяты>

Расчет процентов по просроченному долгу за период с <дата> по <дата> произведенный истцом и представленный к иску, судом проверен и принят в полном объеме, поскольку признан верным, так как начисление процентов произведено банком до дня, установленного требованием банка о досрочном возврате кредита – <дата> г., расчет задолженности выполнен с учетом положений ст. 319 ГК РФ.

В силу установленных судом обстоятельств, содержания вышеприведенных норм, Банк обоснованно обратился в суд с требованием об уплате задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность по уплате процентов составит <данные изъяты>, процентов по просроченному долгу составит <данные изъяты>, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требование о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности клиент уплачивает Банку пени и штрафы в размерах, установленных кредитным договором.

Согласно п. «В» кредитного договора в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом из расчета <данные изъяты> % в день от суммы неисполненного обязательства, сумма неустойки по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты>, неустойки по просроченным процентам – <данные изъяты>, указанный расчет судом проверен, признан верным, поскольку списание неустойки производилось Банком только при наличии достаточности денежных средств в дату уплаты и после погашения процентов за кредит и основного долга, а именно: <дата> в размере <данные изъяты>, <дата> в размере <данные изъяты>, <дата> – <данные изъяты>

Самостоятельного расчета неустойки ответчик не представил.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. ( в ред. от 04.12.2000 г.) « О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» ( п. 7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Вместе с тем, принимая во внимание размер задолженности, соотношение размера неустойки за несвоевременный возврат кредита: суммы основного долга и процентов за пользование займом, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным заявленную к взысканию неустойку за несвоевременный возврат кредита уменьшить в <данные изъяты> раза (<данные изъяты> % годовых /<данные изъяты> <данные изъяты> годовых ( Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 г. № 2873-у ставка рефинансирования – <данные изъяты> % годовых, на день предъявления иска в суд), так как заявленный размер неустойки завышен, что составит: неустойка по просроченному основному долгу- <данные изъяты> ( из расчета: <данные изъяты>/<данные изъяты>), неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> ( из расчета: <данные изъяты>/<данные изъяты>)

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты>

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст.98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с Фархутдинова А.Ш. в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям – <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдем!» к Фархутдинову АШ о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Фархутдинова АШ в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> года, в том числе:

- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты>. - проценты за пользование просроченным основным долгом,

- <данные изъяты>. - неустойку по просроченному основному долгу,

- <данные изъяты>. – неустойку по просроченным процентам.

Взыскать с Фархутдинова АШ в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Пойдем!» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме принято <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова