Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2167/2020 от 15.07.2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2020 года                                                                г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Беляевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО КБ «Стройкредит» в лице агентства по страхованию вкладов к Бакировой (Кулюкиной) Е.А. о взыскании задолженности по кредиту,

                        УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО КБ «Стройкредит» в лице агентства по страхованию вкладов обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Бакировой (Кулюкиной) Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 834 340 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17371 рубль 70 копеек, ссылаясь на то, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Стройкредит» и Бакировой Е.А. заключен кредитный договор № на предоставление кредитных денежных средств в размере 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 24,0% годовых за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора истец исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик свои обязательства по договору не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1834340 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 152696 рублей 30 копеек, просроченные проценты в размере 216007 рублей 87 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 15032 рубля 75 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 729489 рублей 10 копеек, пени на просроченные проценты в размере 721114 рублей 70 копеек. Апелляционным определением Красноглинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был отменен судебный приказ, принятый мировым судьей судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

        В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кулюкина Е.А. (до регистрации брака Бакирова) в судебном заседании иск не признала, пояснила, что в 2013 году полностью погасила всю сумму задолженности, потом банк обанкротился, квитанции о внесении денежных средств на счет не сохранились за давностью лет. В настоящее время она не работает, находится в отпуске по уходу за вторым ребенком, финансовая ситуация в семье является затруднительной, просила снизить размер пени до минимального размера.

Третье лицо Кулюкин М.А. в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что он является супругом Кулюкиной Е.А., в <данные изъяты> году они полностью погасили задолженность перед банком, внеся на счет своей карты 180000 рублей, далее с этой карты банк должен был перевести деньги на счет для погашения кредита. Также было написано заявление на списание денежных средств со счета на кредитный счет, заявление отправил по факсу в банк, данные банка, место его нахождения, куда отправлено заявление, по какому адресу ФИО6 пояснить не может, квитанция об оплате задолженности по кредиту не сохранилась, срок для обращения в суд истцом не пропущен, поэтому о пропуске срока не заявляют. Полагает, что истец должен доказать, что задолженность не погашена, для этого необходимо выписку по счету, куда были положены 180000 рублей, непонятно куда делись деньги, в каждом судебном заседании ходатайствовал об отложении разбирательства для истребования у истца доказательств по делу.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и Бакировой Е.А. заключен кредитный договор № на предоставление кредитных денежных средств в размере 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 24,0% годовых за пользование кредитом (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит равными платежами и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом по графику платежей (<данные изъяты>).

Банк выполнил своё обязательство, выдав сумму кредита в размере 200000 рублей Бакировой Е.А., открыв для учета задолженности ссудный счет №, данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету (<данные изъяты>), а также копией кредитного дела (<данные изъяты> Последний платеж по кредиту был ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4487 рублей 20 копеек, ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж на сумму 2485 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 рублей 49 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 рублей 25 копеек. Иных платежей по кредиту не поступало (<данные изъяты>).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>).

Апелляционным определением Красноглинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был отменен судебный приказ, принятый мировым судьей судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (<данные изъяты>

До настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены. В течение действия договора, заемщик нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность, которая состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1834340 рублей 73 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 152696 рублей 30 копеек, просроченные проценты в размере 216007 рублей 87 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 15032 рубля 75 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 729489 рублей 10 копеек, пени на просроченные проценты в размере 721114 рублей 70 копеек.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком не представлено доказательств, опровергающих установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства.

Доводы ответчика и третьего лица о том, что задолженность по кредиту была погашена в <данные изъяты> году, в подтверждение чего в материалы дела была представлена копия заявления на полное досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) и отчет об отправке факса от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), судом не принимаются, поскольку куда было направлено данное заявление, получено ли оно банком, квитанция о погашении задолженности, суду данные сведения ответчиком не представлены, как и заявление в подлинном виде с отметкой банка о получении.

Согласно п.3.4, п.3.4.1 кредитного договора по инициативе заемщика допускается частичное или полное погашение кредита. Полное погашение кредита, включая начисленные проценты и/или штрафы/пени (при наличии) осуществляется кредитором при условии письменного уведомления кредитора о сумме и сроках такого погашения не менее чем за 3 рабочих дня до даты такого погашения. Полное досрочное погашение задолженности осуществляется в любую дату.

Согласно п.3.4.3 кредитного договора в случае досрочного погашения кредита (частично или полностью) при соблюдении заемщиком условий настоящего пункта заемщик уплачивает кредитору проценты за фактическое количество дней пользования кредитом.

Сведения о размере задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат, согласно пояснений ответчика и третьего лица ответчиком была внесена сумма 180000 рублей в счет полного досрочного возврата кредита, однако что включает в себя сумма 180000 рублей, какова сумма и размер процентов, а также сумма основного долга, кем был рассчитан остаток кредитной задолженности, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца, в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга, процентов и пени.

           Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), неустойка (пени) может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

          Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера пени с применением ст.333 ГК РФ в связи с трудным материальным положением.

          В силу требований ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов.

           С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

           Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

           Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

          По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

          Однако, с учетом возражений ответчика о снижении пени (неустойки) в силу требований ст.330, ст.333 ГК РФ, с учетом обстоятельств дела, исходя из размера основного долга, учитывая, что ранее требование о погашении задолженности на адрес ответчика истцом не направлялось, в материалы дела истцом не представлено, в результате чего размер пени увеличился многократно, учитывая материальное положение ответчика и наличие у неё на иждивении двоих детей, то обстоятельство, что она не работает в связи с уходом за малолетним ребенком, исходя из принципов разумности, справедливости, несоразмерности начисленных пени сумме долга, последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что пени на просроченный основной долг в размере 729 489 рублей 10 копеек подлежит снижению до 500 рублей, пени на просроченные проценты в сумме 721 114 рублей 70 копеек подлежат снижению до 500 рублей.

       Оценив представленные суду доказательства в соответствии со ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика Кулюкиной Е.А. в пользу АО КБ «Стройкредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 152 696 рублей 30 копеек, просроченные проценты в размере 216 007 рублей 87 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 15 032 рубля 75 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 500 рублей, пени на просроченные проценты в размере 500 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из представленных документов усматривается, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 17371 рубль 70 копеек, которая подлежит взысканию в ответчика в пользу истца.

     На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 152696 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 216007 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 15032 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17371 ░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 402108 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.12.2020 ░░░░.

░░░░░: (░░░░░░░)