Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2020 от 14.07.2020

2-282/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский 31 июля 2020 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,

при секретаре Маковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Черняеву Валентину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

и встречному иску Черняева Валентина Викторовича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк о признании недействительными условий кредитного договора в части, касающейся начисления неустойки,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось к мировому судье с иском к Черняеву В.В., указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 275660 от 26.09.2017 выдало Черняеву В.В. кредит в сумме 57100 рублей на срок 36 месяцев под 17,65 процентов годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 28.02.2019 по 27.01.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 42918,82 руб., в том числе: просроченный основной долг – 35370,33 руб.; просроченные проценты – 6256,27 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1002,34 руб.; неустойка за просроченные проценты – 289,88 руб..

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать с Черняева В.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 275660 от 26.09.2017 в размере 42918,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1487,56 руб..

Черняев Валентин Викторович подал встречный иск к ПАО Сбербанк, указав, что согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

Установленная договором неустойка в размере 36% годовых, значительно превышает процентную ставку Центрального Банка России.

Черняев В.В. считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», то есть фактически указывает на недействительность договора в части, устанавливающей размер неустойки.

Просит признать незаконно начисленными: неустойки за просроченный основной долг в размере 1002,34 руб. И неустойки за просроченные проценты в размере 289,88 руб..

Встречное исковое заявление принято к производству определением мирового судьи судебного участка №2 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 23.06.2020. Этим же определением гражданское дело передано на рассмотрение в Грибановский районный суд Воронежской области по подсудности (л.д.32-33).

Истец по первоначальному иску и ответчик по встречному иску ПАО Сбербанк, уведомленный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, возражений на встречный иск не представил.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Черняев В.В. в судебное заседание при надлежащем уведомлении о времени и месте судебного разбирательства не явился, о причинах неявки не уведомил, об отложении дела или рассмотрении в свое отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 3 статьи 179 ГК РФ закрепляет, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

26.09.2017 между ПАО Сбербанк и Черняевым В.В. был заключен кредитный договор № 275660, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 57100 руб. на срок 36 месяцев под 17.65% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства, погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком. В возражениях на исковое заявление ответчик указывает, что не смог своевременно исполнить обязательства по кредитному договору в связи с тяжелым финансовым положением. Исковые требования по взысканию суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом ответчик считает обоснованными (л.д. 24).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (л.д. 12-13).

Таким образом, при подписании кредитного договора Черняев В.В. был уведомлен о последствиях несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку условия заключенного сторонами кредитного договора Черняевым В.В. не исполняются, заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое Заемщик не исполнил (л.д. 17).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 27.01.2020 задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № 275660 от 26.09.2017 составляет 42918,82 руб., в том числе: 1292,22 руб. - неустойка, 6256,27 руб. - проценты за пользование кредитом, 35370,33 руб. - основной долг по кредиту (л.д. 15).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Кредитный договор, заключенный между Банком и Черняевым В.В. содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями, указанными в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора и согласованы с Черняевым В.В., о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В материалах дела нет доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для Черняева В.В. вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что он был лишен возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что он при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Исходя из этого, суд считает, что условия о неустойке и ее размере были приняты Черняевым В.В. добровольно в соответствии с принципом свободы договора.

Более того, по мнению Черняева В.В. о недействительности договора в части, касающейся неустойки, свидетельствует ее завышенный размер, ущемляющий его права как потребителя.

Так во встречном исковом заявлении и в возражениях на исковое заявление Банка, Черняев В.В. указывает, что согласно пункту 12 Кредитного договора от 26.09.2017 № 275660 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 36 % годовых, что значительно превышает процентную ставку Центрального Банка России.

Однако, расчет неустойки за просрочку основного долга и за просрочку процентов произведен Банком в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления неисполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), что соответствует пункту 12 кредитного договора № 275660 от 26.09.2017 (Индивидуальные условия договора потребительского кредита).

Размер неустойки, посчитанный исходя из 20% годовых, в соответствии с условиями договора значительно ниже, чем рассчитанный исходя из 36% годовых на который указывает Черняев В.В. и который считает завышенным.

Таким образом, доводы Черняева В.В. по поводу завышенного процента неустойки суд считает несостоятельными, так как процент неустойки, указанный Черняевым В.В., оговорен между сторонами кредитного договора не был, как и не был применен Банком при расчете задолженности по неустойке. Заявлений о том, что неустойка в размере 20% годовых ущемляет права Черняева В.В. как потребителя, является для него чрезмерно обременительной и т.п. – Черняевым В.В. не сделано.

Поскольку нарушений прав потребителя Черняева В.В. в ходе рассмотрения дела не установлено, основания для удовлетворения встречного искового заявления к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора в части, касающейся начисления неустойки, отсутствуют.

Факт получения Черняевым В.В. от Банка по Кредитному договору № 275660 от 26.09.2017 денежной суммы в размере 57100 рублей нашел подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела и не оспаривается самим Черняевым В.В.. Не оспаривает Черняев В.В. и то, что свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование заемными средствами он не выполнил. Требования истца по взысканию суммы основного долга в размере 35370,33 руб. и суммы процентов за пользование кредитом в размере 6256,27 руб. считает обоснованными.

Банк направлял Черняеву В.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, но до настоящего времени Черняев В.В. не предпринял действий для погашения задолженности.

Исходя из этого, с учетом приведенных выше положений статей 309, 310, 425, 450, 810 ГК РФ, суд находит иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 1487,56 рублей (платежные поручения № от 18.11.2019, № от 07.02.2020), которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.6, 7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Черняева Валентина Викторовича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк о признании недействительными условий кредитного договора в части, касающейся начисления неустойки – отказать.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Черняеву Валентину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Черняева Валентина Викторовича, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата государственной регистрации 20.06.1991, адрес: 394006, г. Воронеж, ул. 9 Января, д. 28) задолженность по кредитному договору №275660 от 26.09.2017 в сумме 42918 (сорок две тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 82 копейки, в том числе основной долг – 35370 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом - 6256 рублей 27 копеек, неустойка – 1292 рубля 22 копейки.

Взыскать с Черняева Валентина Викторовича, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата государственной регистрации 20.06.1991, адрес: 394006, г. Воронеж, ул. 9 Января, д. 28) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1487 (одна тысяча четыреста восемьдесят семь) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05.08.2020

Председательствующий: Рї/Рї    Рђ.Рљ. Силин

Копия верна: Судья:

Секретарь: