Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-615/2020 ~ М-572/2020 от 09.10.2020

Мотивированное решение составлено 22.12.2020 Дело № 2-615/2020

66RS0050-01-2020-001164-34

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 15 декабря 2020 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Сармановой Э.В.,

при секретаре судебного заседания Демченко М.В.,

с участием ответчика Костина Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Костину Н. В., Тельминовой А. П., Иванову П. П.чу, Козловой О. П., Салопенко З. Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0035406081 от 22.12.2012, заключенному с наследодателем Костиной С. И.,

У С Т А Н О В И Л:

требования мотивированы тем, что 22.12.2012 между Костиной С.И. и АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) был заключен договор кредитной карты № 0035406081 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная умершим, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

На дату направления в суд настоящего иска задолженность умершей составляет 81 722,90 рублей, из которых:

- 66 307,76 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 1 458,84 рублей – просроченные проценты;

- 13 956,30 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные суммы просит взыскать с наследников Костиной С.И., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 651,68 рубль.

    Определением от 18.11.2020 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Тельминова А. П., Костин Н. В., Салопенко З. Ф., Иванов П. П.ч, Козлова О. П..

В судебное заседание банк представителя не направил, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Костин Н.В. судебном заседании иск признал, суду пояснил, что приходился умершей супругом. Также наследниками после смерти Костиной С.И. являются дети и тёща: Тельминова А.П., ФИО8, Козлова О.П., Салопенко З.Ф.

Ответчик Тельминова А.П. о дате, месте и времени рассмотрения дела, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, представила возражения на исковое заявление, из которых следует, что свидетельство о праве на наследство никто из наследников не получал и наследство не принимал. Объем и стоимость наследственного имущества не определены и не установлены. 21.08.2018 она (Тельминова А.П.) по электронной почте уведомила истца о смерти Костиной С.И. Полагает, что кредитный договор застрахован, поскольку никаких дальнейших действий со стороны кредитора не последовало, то и вопрос по кредитной задолженности банком решен. Просила рассмотреть дело в её отсутствие, а также в отсутствие ответчика Салопенко З.Ф., представив доверенность на представление её интересов Тельминовой А.П. от 07.12.2020.

Ответчики Козлова О.П., Салопенко З.Ф. извещены о месте, времени и дате рассмотрения дела в установленном процессуальном порядке, в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, не уведомили суд о причинах неявки, не просили об отложении рассмотрения дела.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика, изучив доводы иска и возражений на него, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из дела следует, что 22.12.2012 между Банком и Костиной С.И. заключен договор на выдачу кредитной карты № 0035406081, в соответствии с тарифным планом 1.0 с лимитом задолженности 140 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях договора.

В Анкете-Заявлении Костина С.И. не согласилась участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка, при этом понимая, что в этом случае, вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности, обязана исполнять свои обязательства перед банком в полном объеме и в установленные договором сроки.

    Согласно тарифному плану 1.0, который является неотъемлемой частью кредитного договора и с которым была ознакомлена Костина С.И., максимальный кредитный лимит по карте составляет 2 000 000 рублей, беспроцентный период кредитования составляет до 55 календарных дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карт по 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 290 рублей), минимальный платеж 5% от задолженности (минимум 500 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 190 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день, при неоплате минимального платежа 0,15% в день, штраф за превышение лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% (плюс 290 рублей).

    Согласно выписке по счету, Костина С.И. воспользовалась кредитными денежными средствами, её задолженность по состоянию на 02.10.2020 составляет исковую сумму. Расчет задолженности является правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспаривается.

Костина С.И. умерла 09.08.2018 в г. Североуральске (копия свидетельства о смерти).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, но и в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела после смерти Костиной С.И., следует, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства обратились: супруг Костин Н.В., дочь Тельминова А.П., сын Иванов П.П., дочь Козлова О.П. и мать Салопенко З.Ф.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, стоимостью 706 975,48 рублей (353 487,74 рублей); ? доли в праве собственности на автомобиль марки Great Wall, 2007 года выпуска стоимостью 305 000 рублей (152 500 рублей).

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» от 30.10.2020 № ЗНО0132224909, на счетах Костиной С.И. №№ № № №, №, №, № находятся денежные средства в общей сумме 1 446,52 рублей.

Пенсионные накопления в АО МНПФ «Большой» в состав наследства не входят.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 507 434,26 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для того, чтобы наследник отвечал по долгам наследодателя, он должен принять наследство способами, перечисленными в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследники первой очереди Костин Н.В., Тельминова А.П., Иванов П.П., Козлова О.П. и Салопенко З.Ф. наследство приняли, следовательно, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждается, что у наследодателя имеется непогашенная задолженность по кредиту, наследниками Костиным Н.В., Тельминовой А.П., Ивановым П.П., Козловой О.П. и Салопенко З.Ф. было принято наследство. Исходя из состава наследства, взыскиваемая сумма не превышает стоимости наследственного имущества, доказательства погашения наследниками долга отсутствуют. Доказательств того, что стоимость наследственного имущества меньше, чем задолженность по вышеуказанному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по кредитному договору, ответной стороной не представлено.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества достаточна для покрытия кредитного обязательства, иск банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в исковом размере, в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

    Взыскать с Костина Н. В., Тельминовой А. П., ФИО8, Козловой О. П., Салопенко З. Ф. солидарно в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0035406081 от 22.12.2012, заключенному между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Костиной С. И., в размере 81 722 (восемьдесят одна тысяча семьсот двадцать два) рубля 90 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 66 307,76 рублей, просроченный проценты в размере 1 458,84 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с Костина Н. В., Тельминовой А. П., ФИО8, Козловой О. П., Салопенко З. Ф. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины с каждого по 530 (пятьсот тридцать) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Э.В. Сарманова

Копия верна.