Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2022 ~ М-366/2022 от 25.05.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2022 года                     г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-435/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Богданову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Богданову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.05.2021 в размере 554441 рубль 19 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 8744 рубля 41 копейка.

В обоснование заявленных требований указал, что 05.05.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и Богдановым А.А. был заключен кредитный договор №. Богданов А.А. 05.05.2021 обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496000 рублей на срок 1826 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 05.05.2021 Богданов А.А. акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом сторонами был заключен договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 496000 рублей (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1826 дней, до 05.05.2026 и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 05.05.2021 перечислил на указанный счет денежные средства. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременного не осуществлялось. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил Богданову А.А. заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 554423 рубля 38 копеек, не позднее 09.03.2022, которое осталось без ответа. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 34382 рубля 11 копеек (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 554441 рубль 19 копеек, из которых: 475749 рублей 87 копеек – основной долг; 44309 рублей 21 копейка – начисленные проценты; 34382 рубля 11 копеек – неустойка за пропуски платежей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк вынужден был обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает. Кроме того, в телефонограмме указал, что не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Богданов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления в его адрес повестки посредством почтового отправления, судебная корреспонденция возращена в суд за истечением срока хранения. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, проверив и исследовав гражданское дело, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 05.05.2021 (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от 05.05.2021 Богданов А.А. просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента (л.д. 12).

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В индивидуальных условиях договора № от 05.05.2021 (л.д. 14) указано, что лимит кредитования составляет 496000 рублей на срок 1826 дней, под 18,9% годовых, количество платежей по кредиту 60, которые являются аннуитетными (кроме первого и последнего) и включают в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы осинового долга и уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления кредита по договору, указанную в графике платежей. Согласно графику платежей сумму ежемесячного платежа составляет 12840 рублей, сумма последнего платежа 13369 рублей, день платежа -28 числе каждого месяца (л.д.16).

Пунктом 12 индивидуальных условиях договора № от 05.05.2021 предусмотрена девственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или прядок их определения – до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату их полного погашения, либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты платы непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

05.05.2021 АО «Банк Русский Стандарт» во исполнение условий по кредитному договору №, заключенному с Богдановым А.А. перевел на банковский счет №, открытый Богданову А.А. денежные средства в размере 496000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 05.05.2021 по 05.05.2022 (л.д. 25).

Факт заключения данного договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности (л.д. 24).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 554441 рубль 19 копеек, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 10.03.2022. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Оплату по Кредитному договору ответчик производил с нарушением срока и в не достаточном для погашения задолженности по кредиту размере. До настоящего времени задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 554441 рубль 19 копеек, состоящей из суммы основного долга – 475749 рублей 87 копеек; процентов за пользование кредитными средства – 44309 рублей 21 копейка; штрафа за пропуск платежей по графику – 34382 рубля 11 копеек (л.д. 8 - 9).

Расчет судом проверен, является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, суду не представлено.

В судебном заседании было установлено, что поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по основному долгу, процентам и неустойки за пропуски платежей в заявленном истцом размере.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика Богданова А.А. в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 8744 рубля 41 копейка, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Богданова А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021 в размере 554441 рубль 19 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 8744 рубля 41 копейка, а всего взыскать – 563185 (пятьсот шестьдесят три тысячи сто восемьдесят пять) рублей 60 копеек.

Разъяснить Богданову А.А., что он вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано Богдановым А.А. в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.07.2022.

Судья -