Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4371/2016 ~ М-4137/2016 от 16.05.2016

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2016 года

(с учетом выходных и праздничных дней)

Дело № 2-4371/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2016 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Нефедовской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Голяндину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Годяндину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.06.2013 между Банком и Голяндиным С.В. заключен кредитный договор № на сумму 402000 рублей на срок по 18.02.2018 включительно с взиманием за пользование кредитом 18,5 % годовых на условиях, определенных в «Правилах», согласии на кредит, а также уведомлении о полной стоимости кредита. Указанный договор по свой сути является договором присоединения, возможность заключения которого предусмотрена ст. 428 ГК РФ. При заключении договора ответчик изъявил желание застраховать по программе коллективного страхования жизнь и трудоспособность физического лица от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, что подтверждается подписанным заемщиком заявления на его включение в число участников программы. Кроме того, Голяндин С.В. заключил с Банком договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) № от года с разрешенным кредитным лимитов (овердрафтом) 20000 рублей под 19% годовых. Договор заключен путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитным договорам, в связи с чем по договору № от 17.06.2013 образовалась задолженность в размере 604272,88 рублей, из которых: 317415,83 рублей – задолженность по основному долгу, 66042,25 рублей – задолженность по процентам, 213888,44 рублей – задолженность по пеням, 6926,36 рублей – задолженность за колл.страхование. Задолженность по договору № от 17.06.2013 составляет 46646,57 рублей, из которых: 19329,59 рублей – задолженность по основанному долгу, 4382,48 рублей – задолженность по процентам, 22934,50 рублей – задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление Банк учитывает 10 % от суммы задолженности по пеням. В результате задолженность по пеням для включения в исковое заявление Банк определил по договору № от 17.06.2013 в размере 21388,84 рублей, по договору № от 17.06.2013 – 2293,45 рублей. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в сумме 437778,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7577,79 рублей.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с заявленными требованиями согласился в полном объеме, размер задолженности по кредитным договорам не оспаривал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 13.06.2013 Голяндин С.В. подал в ВТБ 24 (ЗАО) анкету-заявление на получение кредита, в котором просил выдать ему классическую карту ВТБ24, открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карт, а также предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). При этом ответчик согласился, что анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты между ним и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Подписав и направив истцу указанную анкету-заявление Голяндин С.В. тем самым, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключил с истцом договор присоединения. Условия данного договора определены в Правилах кредитования по программе «Кредит наличными» (без поручительства), Уведомлении о полной стоимости кредита, Согласии на кредит.

Рассмотрев анкету-заявление Голяндина С.В. на получение кредита Банк выразил согласие на выдачу кредита на следующих условиях: размер кредита – 402000 рублей, срок кредита – с 17.06.2013 по 18.06.2018, за пользование кредитом взимаются проценты по ставке 18,50 % годовых. Погашение кредита производится аннуитетными платежами ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца в размере 10317,82 рублей.

Ответчик ознакомился и согласился со всеми существенными условиями кредитного договора, содержащимися в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Уведомлении о полной стоимости кредита, а также Правилах кредитования по программе «Кредит наличными» (без поручительства) и обязался неукоснительно их соблюдать.

    Таким образом, материалами дела подтверждено, что между Банком и Голяндиным С.В. заключен кредитный договор № от 17.06.2013, возможность заключения которого предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.7 Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора Банк 27.06.2013 выдал Голяндину С.В. международную банковскую карту ВТБ 24 (ЗАО), а также произвел зачисление кредита в сумме 402000 рублей на расчетный счет, открытый на имя ответчика.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно (пункт 2.8 Правил).

Пунктом 2.11 Правил предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей.

Графиком погашения задолженности предусмотрено внесение должником ежемесячного платежа в сумме 11765,02 рублей, а в последний месяц – 12153,77 рублей. Указанный платеж включает в себя суммы платежа в погашение основного долга, процентов, комиссий и других платежей. С графиком погашения задолженности и уведомлением о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в данном документе.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 2.12 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Согласно условиям договора, содержащимся в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Судом установлено, что ответчик предоставленным кредитом воспользовался, однако свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

22.02.2016 года ВТБ 24 (ЗАО) направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако требования банка о досрочном погашении кредита и уплате причитающихся процентов Голяндиным С.В. не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 17.06.2013 составила 604272,88 рублей, из которых: 317415,83 рублей – задолженность по основному долгу, 66042,25 рублей – задолженность по процентам, 213888,44 рублей – задолженность по пеням, 6926,36 рублей – задолженность за колл.страхование. В расчете задолженности истцом учтены 10 % от суммы задолженности по пени, в связи с чем предъявленная к взысканию задолженность по пени составляет 21388,84 рублей.

Возражений по расчету задолженности либо доказательств ее погашения ответчиком суду не представлено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 17.06.2013 в общей сумме 411773,28 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, материалами дела подтверждено, что 17.06.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Голяндиным С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписания анкеты-заявления (расписки в получении карты) с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) 20000 рублей. При этом ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на выпуск международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик, тем самым, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом договор присоединения. Условия данного договора определены в Правилах Банка, с которыми ответчик согласился путем направления (заполнения) анкеты-заявления и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с пунктом 1.10 Правил – Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком, заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и Банком распиской, составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

Таким образом, подписав указанные документы, Голяндин С.В. заключил с Банком кредитный договор, с условиями которого был ознакомлен и согласен.

Истец свои обязательства по договору исполнил, однако ответчик в установленные сроки не производил в полном объеме возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Оплата процентов осуществляется в соответствии с 5 разделом Правил.

Согласно пункту 5.4 и 5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, при этом должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Указанную обязанность ответчик надлежащим образом не исполнил.

В адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, которым истец потребовал от ответчика погасить задолженность в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17.06.2013 составила 46646,57 рублей, из которых: 19329,59 рублей – задолженность по основанному долгу, 4382,48 рублей – задолженность по процентам, 22934,50 рублей – задолженность по пени. В расчете задолженности истцом учтены 10 % от суммы задолженности по пени, в связи с чем предъявленная ко взысканию задолженность по пени составляет 2293,45 рублей.

Возражений по расчету задолженности либо доказательств ее погашения ответчиком суду не представлено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 17.06.2013 в общей сумме 26005,52 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименование Банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество). При изменении фирменного наименования общества обязательства по заключенному с Голяндиным С.В. кредитному договору остались неизменными.

В связи с указанным требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам суд признает правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере
7577,79 рублей (л.д.5). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.06.2013 ░ ░░░░░ 411773 ░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 633/3426-0000558 ░░ 17.06.2013 ░ ░░░░░ 26005 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7577 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ – 445356 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░