Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1432/2019 от 02.04.2019

Дело № 2-1432/2019

УИД - 13RS0024-01-2019-000196-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск, ул. Республиканская, 94 31 мая 2019 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Сиушовой Д.А.,

с участием в деле:

истца Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие»,

ответчика Умновой О. В., ее представителя Седова С. В., действующего на основании доверенности 4 октября 2018 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Умновой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском кУмновой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22 марта 2014 г. ОАО Банк «Открытие» иУмнова О.В. заключили кредитный договор №1563098-ДО-САР-14 в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 640 910 рублей, срок пользования кредитом: 60 месяцев, процентная ставка по кредиту: 29,90% годовых. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения от исполнения своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность на 07 января 2018 г. в размере 74 030 руб. 50 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 57 925 руб. 21 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 9 526 руб. 10 коп.; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 6 579 руб. 19 коп. В результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты – Мансийский банк Открытие».

На основании вышеизложенного, в соответствии с положениями статей 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать сУмновой О.В.в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору в размере 74 030 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 421 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. Представитель истцаАрхипова М.Н., действующая на основании доверенности от 3 апреля 2018 г. в исковом заявлении ходатайствовала рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Умнова О.В. и ее представитель Седов С.В. исковые требования не признали, по основаниям, указанным в возражении, пояснив что обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме досрочно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося лица.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не подлежащими удовлетворению.

22 марта 2014 г. ОАО Банк «Открытие» и Умнова О.В. заключили кредитный договор № 1563098-ДО-САР-14 (л.д.19-25).

В Анкете - заявлении заемщик Умнова О.В., принятой 22 марта 2014 г. операционным офисом «Пензенский» филиала Саратовский ОАО Банк «Открытие», согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 640 910 рублей, срок пользования кредитом: 60 месяцев, процентная ставка по кредиту: 28,90% годовых, ежемесячный платеж 20328 рублей.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц ОАО Банк " Открытие" прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения ОАО Ханты-Мансийский банк, переименованный в дальнейшем в ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие". ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк "ФК Открытие". Следовательно, ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником по кредитному договору ОАО Банк " Открытие".

Кроме того, 22 марта 2014 г. согласно заявлению и страховому полису серия НС №1563098-ДО-САР-14, между Умновой О.В и ОАО «Открытие страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на 1826 дней со страховой премией 140 910 рублей.

В силу положений статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438).

Таким образом, кредитный договор заключен надлежащим образом, в офертно - акцептной форме.

По распоряжению от 22 марта 2014 г. на имя заемщика Умновой О.В. открыт специальный карточный счет № 40817810399971563098.

Согласно выписке по данному счету выдан кредит по кредитному договору № 1563098-ДО-САР-14 от 22 марта 2014 г. в размере 500000 рублей и 140910 рублей для оплаты страхового взноса по договору страхования №НС 1563098-ДО-САР-14 от 22 марта 2014 г.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

Положениями пункта 1 статьи810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возвратадосрочносуммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 22 марта 2014 г. № 1563098-ДО-САР-14, представленным истцом, сумма задолженности ответчика Умновой О.В. по состоянию на 17 января 2018 г. составляла 74 030 руб. 50 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 57 925 руб. 21 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 9 526 руб. 10 коп.; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 6 579 руб. 19 коп (л.д.7).

Из объяснений ответчика Умновой О.В., следует, что обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, договор страхования расторгнут. Страховая премия возращена банку.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с пунктами 5.6, 11.1 Условий, заемщик имеет право осуществить частичное досрочное погашение основного долга в дату платежа и полное досрочное погашение задолженности в любую дату, предоставив в банк заявление установленной формы не менее чем за пять рабочих дней до желаемой даты частичного погашения основного долга или полного досрочного погашения задолженности.

Согласно пункту 5.7. заемщик до даты полного досрочного погашения, указанной в заявлении вносит на СКС или текущий счет сумму денежных средств, в срок не позднее двух рабочих дней до даты полного погашения

17 апреля 2014 г. ответчик Умнова О.В. обратилась в филиал банка ОО «Пензенский» с заявлением о полном досрочном погашении кредита по кредитному договору от 22 марта 2014 г. № 1563098-ДО-САР-14, в котором указала дату досрочного погашения 22 апреля 2014 г. Сумма досрочного погашения составляла 656641 руб. 27 коп., а сумма ежемесячного платежа 20328 рублей.

21 июня 2014 г. ответчик Умнова О.В. повторно подала заявление о полном досрочном погашении кредита по кредитному договору от 22 марта 2014 г. № 1563098-ДО-САР-14 в филиал банка ОО «Пензенский», в котором указала дату досрочного погашения 27 июня 2014 г. Сумма досрочного погашения составляла 649088 руб. 83 коп.

7 июля 2014 г. ответчиком Умновой О.В. вновь повторно подано заявление о полном досрочном погашении кредита по кредитному договору от 22 марта 2014 г. № 1563098-ДО-САР-14 в филиал банка ОО «Пензенский». При этом указана дата досрочного погашения 22 июля 2014 г., сумма досрочного погашения составляла 559 598 рублей, в том числе сумма ежемесячного платежа 20328 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета счет № 40817810399971563098, 22 июля 2014 г. Умновой О.В. погашена сумма основного долга, 17 апреля 2014 г. аннулирован договор страхования и возвращена на счет сумма 140910 рублей.

28 июня 2014 г. составлен акт приема-передачи пластиковой карты MASTER CARD № 5323018074972267 и ПИН-кода № с невскрытым ПИН-конвертом от Умновой О.В. ведущему специалисту ОПП МО №3 в г. Саранске Филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие» ФИО1

Доказательств, подтверждающих получение суммы кредита с указанного счета ответчиком Умновой О.В., истцом ПАО Банка «ФК Открытие» не представлено.

Таким образом, при подаче заявления о досрочном полном погашении кредита на счете Умновой О.В. находились денежные средства в количестве, достаточном для полного досрочного погашения кредита.

Ответчик Умнова О.В. трижды в соответствии с условиями кредитного договора уведомила кредитора о намерении погасить долг досрочно, обеспечила наличие денежных средств на счете, сдала неиспользованную кредитную карту с невскрытым ПИН-кодом, то есть предприняла все зависящие от нее действия для расторжения договора с банком.

Согласно справке Филиала Центральный ПАО Банка «ФК Открытие», Умнова О.В. на 1 июня 2019 г. не имеет задолженности перед банком по кредиту договору № 1563098-ДО-САР-14 от 22 марта 2014 г.

Исходя из положений указанных норм права, установленных обстоятельствах, а также условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу, что Умнова О.В. фактически осуществила полное досрочно погашение кредита по кредитному договору, в связи с чем спорное денежное обязательство является прекращенным надлежащим исполнением.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца ПАО Банк «ФК Корпорация Открытие» кУмновой О.В.о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцу ПАО Банк «ФК Корпорация Открытие» отказано в удовлетворении исковых требований, суд находит, что расходы по государственной пошлине в размере 2 421 рублей, по платежным поручениям от 13 ноября 2018 г. №514738, от 6 февраля 2018 г. №474418 возмещению не подлежат.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Умновой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Г. Скуратович

Мотивированное решение составлено 5 июня 2019 г.