Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1314/2016 ~ М-1295/2016 от 04.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2- 1314/16

03 июня 2016 года                      г. Изобильный

          Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Счетчикова А.В.,

с участием представителя ответчика Соловьевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Нурулиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дегтяревой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк» <данные изъяты>., действующий по доверенности, предъявил в суд иск к ответчику <данные изъяты> в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по карте в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты> копейки, штрафные проценты в размере <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

      Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» <данные изъяты>А., действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Из искового заявления следует, что <данные изъяты>. между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты № № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику Дегтяревой № была выдана кредитная карта «Тинькофф Платинум» с лимитом кредита <данные изъяты>. На основании п. № " Общих условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» следует, что стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством РФ. Исходя из п.п.№ «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере, и в срок указанный в Счете-выписке. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком Дегтяревой <данные изъяты>. не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>. Ответчику Дегтяревой <данные изъяты>. направлен заключительный счет о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Просил суд удовлетворить иск в полном объеме.

         Ответчик Дегтярева <данные изъяты> извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явилась. Представила письменные заявления, в которых просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, и снизить неустойку, применив ст. 333 ГК РФ.

        В судебном заседании представитель ответчика Соловьева <данные изъяты>., действующая по доверенности, исковые требования признала в полном объеме, не возражала в удовлетворении иска. Просила снизить неустойку, применив ст. 333 ГК РФ, представив письменное заявление.

        Суд, выслушав объяснение представителя ответчика Соловьевой <данные изъяты> исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты, в офертно - акцептной форме, в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. По условиям договора Дегтярева <данные изъяты> была выдана карта «Тинькофф Платинум» с лимитом кредита <данные изъяты>. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» (далее - Общие условия УКБО),                    ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно п. 1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта «Тинькофф Платинум», также Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и о сроках его внесения и иную информацию по договору. Таким образом, Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

         В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФгласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии выполнил в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком Дегтяревой <данные изъяты>. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего у него образовалась задолженность перед АО «Тинькофф Банк».

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В связи с этим, действия ответчика Дегтяревой <данные изъяты>. можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

        Неисполнение надлежащим образом заемщиком Дегтяревой <данные изъяты> взятых на себя обязательств, предусмотренных договором на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ., является нарушением договора.

        В соответствии с представленным расчетом и выпиской по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>, просроченные проценты составляют <данные изъяты>

         Расчет задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., приложенный к исковому заявлению, судом проверен, полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным. Кроме того, ответчиком Дегтяревой <данные изъяты> в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Доказательств того, что ответчиком Дегтяревой <данные изъяты> обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки также не представлено.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         Согласно п.п. № Общих условий УКБО, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком дополнительных услуг.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам продукт «Тинькофф Платинум» Тарифный план ТП 7.7 RUR процентная ставка по Кредиту по операциям покупок составляет <данные изъяты> годовых, беспроцентный период - до <данные изъяты> дней; минимальный платеж - не более <данные изъяты> от задолженности, но не менее <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту при неуплате минимального платежа - <данные изъяты>% в день.

      Пункты № Общих условий УКБО гласят, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа в соответствии с Тарифным планом. Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым с момента формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты.

      В судебном заседании установлено, что ответчик Дегтярева Л.В. систематически не осуществлял выплаты по договору, в связи с чем, истец в соответствии с п№ Общих условий УКБО расторг Договор от ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ

      Исходя из п. № Общих Условий УКБО, Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

        Однако, заемщик Дегтярева Л.В. существенно нарушила условия по договору кредитной карты, погашение кредита и уплату процентов по нему к указанному сроку не произвела, требование Банка погасить задолженность по кредитному договору ответчик проигнорировала.

       Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика Дегтяревой <данные изъяты>. в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов составляют <данные изъяты>, суд находит законным и обоснованным, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

         Исходя из Раздела № Тарифов по кредитным картам продукт «Тинькофф Платинум» Тарифный план 7.7 штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - <данные изъяты>., во второй раз подряд - <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд - <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>

        В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ штрафные проценты составляют <данные изъяты>

         В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.

По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Дегтярева <данные изъяты> просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении указанного спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, а так же наличие заявления от ответчика Дегтяревой <данные изъяты>. о применении ст. 333 ГК РФ о снижении суммы неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что применением ст. 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в Определении от 21.12.2000 N 263-О.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что штрафные проценты в размере <данные изъяты>, с учетом принципа справедливости, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в порядке ст. 333 ГК РФ снижает их размере до <данные изъяты>

В удовлетворении искового требования о взыскании штрафных процентов в оставшейся части в размере <данные изъяты> необходимо отказать.

Частью 2 ст. 88 ГПК РФ установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1           333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № №

        Однако, в связи с частичным удовлетворением исковых требований в сумме <данные изъяты>, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты>

      Таким образом, требования в части взыскания с Дегтяревой <данные изъяты> в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, подлежат удовлетворению в части <данные изъяты>, а в остальной части в размере <данные изъяты> в удовлетворении этого требования необходимо отказать.

      На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дегтяревой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

         Взыскать с Дегтяревой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по карте в размере <данные изъяты>, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>

- просроченные проценты в размере <данные изъяты>

-штрафные проценты в размере <данные изъяты>.

        Взыскать с Дегтяревой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

         В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дегтяревой <данные изъяты> о взыскании штрафных процентов в оставшейся части в размере <данные изъяты>, а также государственной пошлины в оставшейся части в размере <данные изъяты> - отказать.

       Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья                                                                 А.В. Счетчиков