Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2018 ~ М-41/2018 от 29.01.2018

Дело № 2-118/2018г.

                                               РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2018 года                                                 г.Шахунья

            Шахунский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Смеловой В.А. при секретаре Ворончихиной Е.А.,

с участием представителей ответчика Кредитного потребительского кооператива «Илма-кредит» по доверенности Соколова М.А., и Дерябиной А,М..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудрявцева В. С. к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о защите прав потребителей, посредством системы ВКС, через Петрозаводский суд республики Карелия,

УСТАНОВИЛ:

Кудрявцева В. С. обратился с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о защите прав потребителей,

Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №. Согласно искового заявления указывает, что в настоящее время у него наступили существенные изменения обстоятельств, не предвиденные в момент заключения договора, выразившееся в значительном ухудшении его финансового положения, которое он не мог разумно предвидеть. С. июля 2017 года он является получателем пенсии. В данный момент, истец не имеет достаточного заработка, который позволял выполнять обязательства по договору надлежащим образом. В досудебном порядке он пытался достигнуть компромисса во взаимоотношениях с ответчиком, направил в адрес ответчика претензии, но она была ответчиком отклонена. Считает, что своими действиям, отказав ему в расторжении договора ответчик нарушил его права и на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» он вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Просит расторгнуть в одностороннем порядке указанный выше договор, в связи с существенными изменениями обстоятельств, зафиксировать общую сумму задолженности, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, членских взносов. Взыскать с ответчика компенсацию понесенного истцом морального вреда в сумме <данные изъяты> и на основании ст. 404 ГК РФ уменьшить ответственность должника.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ данный иск рассмотрен в отсутствие истца.

В судебном заседании представители ответчика Соколов М.А. и Дерябина А,М. исковые требования не признали и просили в иске отказать в полном объеме, пояснив суду, что положения Закона о защите прав потребителей не применяются к отношениям, возникшим из договора займа, заключенного между кредитным потребительским кооперативом и гражданином-пайщиком этого кооператива.

Соколов М.А. в судебном заседании пояснил, что заемщик Кудрявцев В.С. вступил в пайщики Кооператива для получения финансовой взаимопомощи, лично написал заявление о вступлении в члены кооператива, который является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно ст. 13 п.2 указанного закона член кооператива (пайщик) обязан, вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Относительно доводов истца о наличии признаков кабальности, для признания сделки недействительной по признакам кабальности необходимо установить наличие следующих обстоятельств: -условия сделки явно невыгодные для потерпевшего; -сделка совершена потерпевшим вынужденно вследствие стечения тяжелых обстоятельств; другая сторона по сделке осведомлена об обстоятельствах, в которых действует потерпевший, и использует их для собственной выгоды. Волеизъявление заемщика Кудрявцева В,С, на заключение договора Займа соответствовало намерениям на получение денежных средств, однако ими был заключен стандартный займ, с обычными условиями договора, которые применяются ко всем пайщикам-заемщикам Кооператива. Каких-либо доводов о том, что при заключении договора займа у заемщика была острая потребность в средствах для оплаты срочной дорогостоящей операции, приобретение лекарственных средств, суду не представлено, о какой –либо чрезвычайной ситуации истец при заключении договора займа ответчика в известность не ставил.

Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы дела, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Кредитным потребительским кооперативом «Илма-Кредит» и Кудрявцевым В.С. был заключен договор потребительского займа №. По условиям договора займа согласно п.1 Заимодавец предоставляет заемщику заем в валюте РФ в сумме <данные изъяты> рублей. А Заемщик обязуется вернуть в срок и на условиях, предусмотренных данным договором, сумму займа и проценты по нему.

Согласно п.4 договора займа, Стороны договорились, что за пользование займом проценты начисляются из расчета 22% годовых на оставшуюся сумму долга. Отсчет срока по начислению процентов начинается с ДД.ММ.ГГГГ. При начислении процентов на заем количество дней в году принимается 365.

Так же, Сторонами было определено, что заемщик погашает свой долг равными платежами в размере <данные изъяты> до 30 числа каждого месяца. Последний платеж по настоящему договору займа в сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ., который является окончательным сроком возврата кредита.

Согласно п.6 договора займа закреплено: заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1).

Согласно п. 18 договора, размер подлежащего уплате членского взноса составляет <данные изъяты> в день.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.807 ГК РФ « 1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьей 3 названного Закона предусматривается, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков); размещения денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком) (часть 2 данной статьи).

Кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе принципов финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков); добровольности вступления в кредитный кооператив; самоуправления кредитного кооператива, обеспечиваемого участием его членов (пайщиков) в управлении кредитным кооперативом; равенства прав членов кредитного кооператива (пайщиков) при принятии решений органами кредитного кооператива независимо от размера внесенных членом кредитного кооператива (пайщиком) взносов.

Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право, в том числе, получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.Уставом КПК «Илма-кредит» предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользованием займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность.

При вступлении в состав пайщиков кооператива Ответчиком написано заявление и, соответственно он обязался соблюдать действующее законодательство и все внутренние документы кооператива.

Требования ст.9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, п.1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива:

Вступительный взнос – единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив взнос в размере 10 рублей.

паевый взнос – денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей.

Членские взносы- денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Ответчику был установлен размер членского взноса в размере 163, 33 рубля (п.118 договора.

             Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу ч. 2 ст. 4 названного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.

Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" согласно его преамбуле регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

При этом под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий или приобретающий работы или услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, выполняющая работы или оказывающая услуги потребителям по возмездному договору.

При таких обстоятельствах иск Кудрявцева В. С. удовлетворению не подлежит, поскольку истец обосновывает свои требования на основании закона «О защите прав потребителей», как было установлено в судебном заседании данный закон к правоотношениям, возникшими между истцом и ответчиком не применим, их правоотношения регулируются Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Как было установлено в судебном заседании истцом был заключен договор потребительского займа, кроме того Кудрявцев В.С. написал заявление о вступлении в члены кооператива, внес первоначальный взнос и подписал индивидуальные условия договора потребительского займа, согласившись с условиями договора. На момент заключения договора, как указывает сам истец не предполагал, наступление тяжелой жизненной ситуации, его доходы были соизмеримы с расходами.

              На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд.

                                           Р Е Ш И Л:

          В удовлетворении исковых требований Кудрявцева В. С. к Кредитному потребительскому кооперативу «Илма-кредит» о защите прав потребителей, отказать.

           Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом, через Шахунский районный суд.

Судья                                                                                        В.А.Смелова