Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2742/2016 ~ М-1987/2016 от 08.06.2016

дело № 2-2742/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«04» августа 2016 года               г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка к Бызову ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к Бызову А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, которым просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор), заключенный между сторонами, взыскать с ответчика Бызова А.С. в пользу истца 50 820,34 руб., в том числе, основной долг 43 611,54 руб., проценты 6 514,29 руб., неустойку 694,51 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 724,61 руб. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Договор, по условиям которого, Бызову А.С. (далее по тексту Заемщику, ответчику) предоставлен кредит в размере 47 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20,35% годовых. По условиям Договора Заемщик обязан производить ежемесячные аннуитентные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Ответчик обязательства, взятые на себя по договору, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность. По условиям Договора Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о расторжении Договора и досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустоек. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в приведенном размере. В связи с обращением в суд, истец понес заявленные судебные расходы.

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Cуд в соответствии со ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бызов А.С., лично извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не предоставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Cуд, в соответствии со ст.167 ч.3 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив и проанализировав представленные стороной истца письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Бызовым А.С. заключен Договор, по условиям которого, стороны взяли на себя взаимные обязательства. Истец обязался предоставить Бызову А.С. кредит в размере 47 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные Договором проценты и комиссии на условиях, определенных Договором.

Стороны достигли соглашения в части процентной ставки за пользование кредитом 20,35% (п.4 Договора).

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия)).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 Договора).

Погашение Заемщиком задолженности, по условиям Договора, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя: часть основного долга по кредиту и плату за кредит, начисленных в соответствии с графиком платежей по кредиту. (п.6 Договора).

Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. Для досрочного погашения кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита с заявлением о досрочном погашении кредита или его части с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части (п.3.8 Общий условий).

Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (п.4.2.3 Общих условий).

П.3.11 Общих условий установлена очередность погашения обязательств по Договору, вне зависимости от назначения платежа в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, соответствующему выписке по счету ответчика, ответчиком обязательство в соответствии с его условиями не исполнялось, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после этого периода исполнение обязательств ответчиком прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование №, которым истец потребовал расторжения Договора, досрочного возвращения всей суммы выданного кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки.

До настоящего времени ответчиком Бызовым А.С. образовавшаяся задолженность по Договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, представленных стороной истца доказательств. Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих наличие возражений и опровергающих установленные судом обстоятельства, не представил, в связи с чем, по правилам ст.150 ГПК РФ, дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Содержание представленного Договора свидетельствует о том, что его сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, а, значит, у истца возникли обязательства, характерные для кредитора, а у ответчика Бызова А.С. –для заемщика.

По условиям Договора обязательства Банка считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на счет по вкладу № (п.17 Договора). Денежные средства Банком перечислены, что не оспаривалось Заемщиком в ходе рассмотрения дела. Надлежащее исполнение обязательств кредитором влечет возникновение у Заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы долга и уплата процентов.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитом, размер процентов составляет 20,35% годовых.

Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Договором предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен размер аннуитентного платежа (1 254,38 руб., последний платеж 1 270,57 руб.), периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства (01 число месяца).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Анализ представленных стороной истца доказательств свидетельствует о том, что Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения аннуитентных платежей, установленных Договором для исполнения части обязательства, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование суммы кредита.

Условия Договора в этой части соответствуют положениям п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из буквального толкования положений приведенной нормы и условий Договора следует, что досрочный возврат суммы займа (кредита) является, в данном случае, мерой ответственности должника за неисполнение денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, надлежащим образом и в соответствии с условиями Договора. Поэтому эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания наступления ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).Из анализа приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что для применения меры ответственности в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является существенность нарушения взятого на себя стороной обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность применения приведенной меры ответственности. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В заключенном между сторонами Договоре отсутствуют указания на то, что кредит получен и используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности, кредит предоставлен для потребительских целей (на неотложные нужды).

Анализируя представленные стороной истца доказательства и проверяя расчет суммы задолженности, суд отмечает, что Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита. Истец в соответствии с условиями Договора и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал у Заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором, установив срок для исполнения обязательств. Данное требование оставлено Заемщиком без внимания и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца у Заемщика образовалась задолженность по основному долгу в сумме 43 611,54 руб., по процентам за пользование кредитом 6 514,29 руб.

Таким образом, взятые на основании договора обязательства, ответчик надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнил.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчика по суммам основного долга, процентов за пользование кредитом проверены судом в судебном заседании и признаны арифметически верными, соответствующими условиям Договора и положениям ст.319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения обязательств.

Сторонами согласована ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

Так, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплата процентов за пользование кредитом Договором предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласованная сторонами Договора ответственность в полной мере соответствует положениям ст.330 ГК РФ, согласно которым, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.

Ответчиком приведенное право не реализовано, о снижении размера неустоек не заявлено. Учитывая тот факт, что ответственность Заемщика рассчитана по условиям Договора, ответчик против установления такого объема ответственности не возражал, суд соглашается с доводами истца в той части, что объем заявленной истцом ответственности соответствует характеру нарушенного права и обеспечит соблюдение баланса прав и обязанностей сторон в обязательственном правоотношении. Расчет проверен судом и признан арифметически верным и соответствующим условиям Договора, а сумма неустоек - подлежащей взысканию.

Разрешая требование истца о расторжении Договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд руководствуется п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику в установленном законом и Договором порядке направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которой установлен новый срок исполнения обязательств– не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До момента рассмотрения спора судом данное требование ответчиком не исполнено.

Приведенные судом нарушения условий договора, допущенные ответчиком, являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий Договора, чем лишил истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении Договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий Договора при соблюдении установленного ст.452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого Договора и удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Стороной истца представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности – и достаточности, ответчиком же доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований не представлено, что является основанием для удовлетворения заявленных требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7 724,61 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Бызова А.С. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, то есть, в размере 1 724,61 руб. Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6 000 руб. по правилам ст. 333.40 ч.1 п.1 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бызову ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Бызовым ФИО4

Взыскать с Бызова ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 820 (пятьдесят тысяч восемьсот двадцать) рублей 34 копейки, состоящую из: суммы основного долга 43 611 рублей 54 копейки, процентов за пользование кредитом 6 514 рублей 29 копеек, неустойки 694 рубля 51 копейки.

Взыскать с Бызова ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов в размере 1 724 (одну тысячу семьсот двадцать четыре) рубля 61 копейку.

Излишне оплаченную государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей в соответствии со ст. 333.40 ч.1 п.1 Налогового кодекса Российской Федерации вернуть истцу Публичному акционерному обществу «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом «18» августа 2016 года.

Судья Г.Р.Нартдинова