Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3057/2012 ~ М-3661/2012 от 01.11.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Кобеевой Р.Д.,

с участием

представителя истца ОАО «...» Ланина К.С., действующего на основании доверенности от 23.04.2012,

рассмотрев 17 декабря 2012 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «...» к Черепанову В.Г., Черепановой Т,А. о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «...» обратилось в суд с иском к Черепанову В.Г., Черепановой Т,А.о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере ..., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме ...

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» и Т,А. В.Г. был заключен кредитный договор № на сумму ... по<адрес> % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита, процентов должно производиться одновременно ежемесячно равными долями.

Обеспечением исполнения обязательств Черепанова В.Г. явилось поручительство Черепановой Т.А.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего истец в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направил требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но заемщик и поручитель не предпринял мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ..., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность ...

- задолженность по пене за кредит ...

- задолженность по пене за проценты ...

- просроченные проценты ...

В судебном заседании представитель истца – ОАО «...» Ланин К.С. настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом, извещенные о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «... России» и Черепановым В.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17 % годовых (п.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем перечисления денег на счет ответчика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче наличных денежных средств в размере ... рублей Черепанову В.Г.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Черепанова В.Г., отражающей движение денежных средств, следует, что, платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали не надлежащим образом.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.5.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором и предъявить аналогичные требования поручителю.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ....

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17 %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

На основании п. 4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Просроченные проценты рассчитываются следующим образом. Так банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтенных процентов на просрочку ..., в счет уплаты задолженности по процентам поступило ..., таким образом, просроченные проценты составили ....

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом. Так банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена просроченная ссудная задолженность в размере ... в счет оплаты задолженности по просроченной задолженности поступило ..., таким образом, просроченная судная задолженность составила ...

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору ( с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства., установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Так согласно расчету истцом была начислена пеня за просрочку кредита в размере ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: задолженность по кредиту х 34 % /366 дней в году *количество дней пользования кредитом. В счет оплаты неустойки за кредит поступило ..., таким образом, сумма неустойки за кредит составила ....

Так согласно расчету истцом была начислена пеня за просрочку уплаты процентов размере ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: задолженность по процентам х 17 % /365(366) дней в году *количество дней пользования кредитом. В счет оплаты неустойки за проценты поступило – ..., таким образом, сумма пени за проценты составила: ...

Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствие со ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, общая сумма задолженности составила ...

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств Черепанова В.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством Черепановой Т.А.

В п.п. 2.1., 2.2, 2.3 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Черепанова Т.А. отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком, в данном случае Черепановым В.Г. обязательств по кредитному договору поручитель, в данном случае Черепанова Т.А.и заемщик отвечает перед кредитором, в данном случае ОАО «...», солидарно.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных данным договором.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Черепанов В.Г. ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Черепанова В.Г., с поручителя Черепановой Т.А. солидарно с заемщиком Черепановым В.Г. задолженность по кредитному договору.

В силу ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что он действует до полного исполнения сторонами договора своих обязательств.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора по возврату ссудной задолженности не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Черепанову В.Г. кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ..., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность ...

- задолженность по пене за кредит ...

- задолженность по пене за проценты ...

- просроченные проценты ..., суд находит, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «...» о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 5.2.4 кредитного договора, банком заявлено ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Данное обстоятельство подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10), списком заказных писем с уведомлением (л.д.11), однако до настоящего времени от ответчиков ответ не получен.

Таким образом, у истца возникло право требовать расторжение кредитного договора путем предъявления иска в суд.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... с каждого по ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «...» к Черепанову В.Г. и Черепановой Т,А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом ... и Черепановым В.Г..

Взыскать с Черепанова В.Г., с Черепановой Т.А. солидарно с Черепановым В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «...» досрочно в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год :

просроченную ссудную задолженность ...

задолженность по пене за проценты ...

задолженность по пене за кредит ...

просроченный проценты ...., всего ...

Взыскать с Черепанова В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «...» расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Взыскать с Черепановой Т,А. Черепановой Т,А. в пользу Открытого акционерного общества «...» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 ...

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья