Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9132/2012 ~ М-8437/2012 от 13.08.2012

Дело № 2-9132/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 11 сентября 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Балаевой Т.Н.,

при секретаре Кудровой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Смирнову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Смирновым С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 336000 рублей под 10,5% годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета составляет 8600,88 руб. Дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца. В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору Смирнов С.А. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты> предмет залога остался у ответчика.

Истец обратился в суд с иском, мотивируя свои требования тем, что Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Смирнову С.А. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 336 000 рублей. Однако ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с декабря 2010 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 296238,41 руб., из них: 264275,42 руб. - сумма основного долга; 30618,99 руб.- сумма начисленных процентов; 1344 руб. – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако, попыток разрешить спор в досудебном порядке и погасить задолженность добровольно, ответчиком предпринято не было.

Просит суд взыскать досрочно со Смирнова С.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 296238,41 руб., из них: 264275,42 руб. - сумма основного долга; 30618,99 руб.- сумма начисленных процентов; 1344 руб. – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6162,38 руб., а всего: 302400,79 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежаще, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 296238,41 руб., из них: 264275,42 руб. - сумма основного долга; 30618,99 руб.- сумма начисленных процентов; 1344 руб. – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчика не поступило, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование осталось без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: 264275,42 руб. - сумма основного долга; 30618,99 руб.- сумма начисленных процентов.

Требование Банка о взыскании с ответчика суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 1344 руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Далее, согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 28.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» ст.ст. 309, 310, 348, 349, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать досрочно со Смирнова С.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294894,41 руб., из них: 264275,42 руб. - сумма основного долга; 30618,99 руб.- сумма начисленных процентов, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 6148,94 руб., а всего: 301043 (Триста одна тысяча сорок три) рубля 35 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н.Балаева

Мотивированное заочное решение изготовлено 14.09.2012 года.