Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1798/2011 ~ М-1331/2011 от 14.04.2011

Дело № 2-1798/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Курчевской С.В.,

при секретаре Григоренко И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО (Банк1) к Назаренко Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссии за ведение ссудного счета, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО (Банк1) обратилось в суд с иском к Назаренко Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 264570, 29 рублей, из которых: основной долг – 177342, 96 рублей, проценты – 60697, 33 рублей, комиссия за ведение ссудного счета – 26530 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль (Марка1), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, VIN (№), кузов (№), шасси отсутствует, двигатель (№), цвет – желтый, взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 5845, 70 рублей, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Назаренко Е.Ю. и ОАО (Банк1) был заключен кредитный договор на сумму 323 000 рублей сроком до (ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов в размере 13, 50 % годовых, с целью приобретения автомобиля. Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика, который оплатил покупку автомобиля, что подтверждается договором купли-продажи. В тот же день между Банком и Ответчиком был заключен залога автомобиля. В нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежщим образом исполнял обязательства по погашению суммы долга, в результате чего образовалась задолженность по возврату денежных средств, которая до настоящего времени не погашена (л.д. 6-8).

Истец, ОАО (Банк1), в судебное заседание не явился, заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 91).

Ответчик, Назаренко Е.Ю., в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена в установленном законом порядке (л.д. 86-88).

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Банк1) и Назаренко Е.Ю. был заключен кредитный договор (№) на сумму 323000 рублей с уплатой процентов в размере 13,5 % годовых (л.д. 10-16). Указанные денежные средства были перечислены на счет Назаренко Е.Ю., что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету (л.д. 25-46).

(ДД.ММ.ГГГГ) между Назаренко Е.Ю. и ООО (Наименование1) заключен договор купли-продажи автомобиля (Марка1) (л.д. 52).

(ДД.ММ.ГГГГ) Назаренко Е.Ю. платежными поручениями перевела, находящиеся у нее на счету, денежные средства в счет оплаты автомобиля и страховых взносов (л.д. 47-50).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно Условиям кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных за кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, данные платежи осуществляются заемщиком путем ежемесячного зачисления на открытый в Банке счет Заемщика денежные средства в размере и сроки, указанные в графике (пп. 4.2, 4.2.1 кредитного договора). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем безакцептного списания Банком со счета Заемщика ежемесячного платежа (пп. 4.2.2 Договора).

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.). В соответствие с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности залогом.

В обеспечение кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен договор залога (№) автомобиля марки (Марка1) на сумму 306000 рублей (л.д. 17, 18), согласно условиям которого залогодатель принял на себя обязательство возвратить залогодержателю денежную сумму в размере 323000 рублей (п. 2.3.1 Договора залога). Согласно акта приема –передачи от (ДД.ММ.ГГГГ) Назаренко Е.Ю. передала на хранение ОАО (Банк1) Паспорт технического средства до полного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 51).

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ,

1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В связи с ненадлежащим исполнением Назаренко Е.Ю. обязательства по возврату кредитных денежных средств ОАО (Банк1) направил в адрес ответчика уведомление о необходимости досрочно вернуть Кредит с уплатой всех начисленных процентов в течение 7 дней с даты получения данного уведомления (л.д. 55). Однако до настоящего времени указанная в требовании сумма задолженности не возвращена Банку.

Факт неисполнения обязательств по возврату денежных средств подтверждается выпиской движения денежных средств, согласно которой последний платеж Назаренко Е.Ю. был произведен (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 25-46).

Требование кредитора о досрочном возврате денежных средств с процентами за пользование кредитом основано на законе и подлежит удовлетворению.

Из расчета задолженности Назаренко Е.Ю. по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) следует, что сумма просроченного основанного долга составляет 177342, 96 рублей, сумма просроченных процентов – 60967, 33 рублей, а всего 238310, 29 рублей (л.д. 22, 23).

Таким образом, с Назаренко Е.Ю. подлежит взысканию в пользу ОАО (Банк1) денежная сумма в размере 238310 рублей 29 копеек.

Согласно статье 9 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ) N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России (ДД.ММ.ГГГГ) N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ) N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от (ДД.ММ.ГГГГ) N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает с ответчика платеж, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, в связи с чем, в удовлетворении требования Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 26 530 рублей следует отказать.

Движимое имущество, на которое обращается взыскание, в соответствии с вышеизложенными нормами ГК РФ, подлежит продаже с публичных торгов.

Согласно п. 2.2 Договора залога залоговая стоимость имущества составляет 306 000 рублей. Стороны указанную в договоре залоговую стоимость автомобиля не оспаривают. Первоначальную продажную цену суд считает необходимым назначить 306 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 5745, 70 рублей, что подтверждается платежными поручениями (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) и (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 4, 5).

Иск удовлетворен на сумму 238310, 29 рублей, размер госпошлины составит 5583, 10 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО (Банк1), уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Открытого акционерного общества (Банк1) удовлетворить в части.

Взыскать с Назаренко Е. Ю. в пользу Открытого акционерного общества (Банк1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по основному долгу на (ДД.ММ.ГГГГ) – 177342 рубля 96 копеек, по процентам на (ДД.ММ.ГГГГ) – 60697 рублей 33 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 5 583 рубля 10 копеек, а всего 243623 (двести сорок три тысячи шестьсот двадцать три) рубля 39 копеек.

Во взыскании с Назаренко Е. Ю. в пользу Открытого акционерного общества (Банк1) комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 26530 рублей отказать.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) имущество: автомобиль (Марка1), (автобус), (ДД.ММ.ГГГГ) года выпуска, (№), кузов (№), шасси отсутствует, двигатель (№) цвет – желтый путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 306 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Курчевская