Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-667/2016 от 23.03.2016

гражданское дело № 2-667/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2016 года г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Хадиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Арсоевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к Гаглоев Э.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в Промышленный районный суд ... РСО-Алания с исковым заявлением к Гаглоев Э.Т. в котором просит:

1. Взыскать с Гаглоева Э.Т. сумму задолженности по кредитному договору ... от ..., начисленную за период с ... по ... в размере 2 873 020 руб., 67 коп из которой:

- 2 579 181 руб.14 коп – сумма ссудной задолженности;

- 6 162 руб.17 коп – сумма просроченного основного долга, начисленного за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2015г.;

- 167 572 руб 17 коп – сумма просроченных процентов, начисленных за период с 21.05.2015 по 15.12.2015;

- 110 355 руб.19 коп – сумма просроченных процентов на внебалансе по состоянию с 31.08.2015 по 15.12.2015;

- 9 750 руб. 00 коп – сумма неустойки, за пропуск платежей за период с 21.09.2015 по 15.12.2015.

2. Взыскать с Гаглоева Э.Т. расходы по уплате государственной пошлины в размере 26565 руб., из которой: 22565 руб. – за подачу искового заявления, 4 000 руб. – за обращение взыскания на залог;

3. Обратить взыскание на имущество, обремененное ипотекой в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» - на жилое дом, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., и земельный участок, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: ... и назначить первоначальную продажную стоимость в размере 3 050 000,00 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что на основании заключенного кредитного договора ... от ... с ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса ... Северо-Осетинского регионального филиала Гаглоеву Э.Т. был выдан кредит на следующих условиях: 2590000(два миллиона пятьсот девяносто тысяч) рублей под 19% годовых сроком до ... с целью приобретения недвижимого имущества. Ответчик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома, общей площадью ... кв.м., в т.ч., жилой площадью ... кв.м., и земельный участок, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: ..., общей стоимостью ... рублей по договору купли-продажи.

Согласно пункту 1.1. кредитного договора,- кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истец надлежащим образом выдал кредит в размере 2 590 000 (два миллиона пятьсот девяносто тысяч) рублей, а ответчик им распорядился.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в Приложении 1 к договору и являющимся его неотъемлемой частью. (п. 1.5 кредитного договора)

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретаемого частично с использованием средств кредита жилого помещения указанного в п. 2.1. кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности, на жилое дом, общей площадью 188,4 кв.м., в том числе жилой площадью 104,7 кв.м., и земельный участок, общей площадью 602 кв.м., расположенный по адресу: ...

Согласно п. 7.3 договора купли-продажи недвижимого имущества от ..., имущество, приобретаемое покупателем частично с использованием средств кредита, с момента государственной регистрации договора считается находящимся в ипотеке у банка в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке»).

На основании п.4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В нарушение ст.ст.309,819 ГК РФ должником в процессе реализации кредитной сделки не исполняются условие Кредитного договора ежемесячно погашать кредит (основной долг) и проценты, начисленные за пользование кредитом, в связи, с чем возникла задолженность за период с 21.05.2015 по 15.12.2015 в размере 2 873 020 руб.67 коп.

- 2 579 181 руб.14 коп – сумма ссудной задолженности;

- 6 162 руб.17 коп – сумма просроченного основного долга, начисленного за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2015г.;

- 167 572 руб 17 коп – сумма просроченных процентов, начисленных за период с 21.05.2015 по 15.12.2015;

- 110 355 руб.19 коп – сумма просроченных процентов на внебалансе по состоянию с 31.08.2015 по 15.12.2015;

- 9 750 руб. 00 коп – сумма неустойки, за пропуск платежей за период с 21.09.2015 по 15.12.2015.

08.10.2015 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об обращении взыскания на залог, однако требования банка остались без внимания и исполнения.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» – ... Макиев И.Г. действующий на основании доверенности ... от ..., заявленные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме. Просил суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Гаглоев Э.Т., не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствии с участием его представителя Ботоевой Л.Х.

В судебном заседании представитель Гаглоева Э.Т. – Ботоева Л.Х., действующая на основании нотариальной доверенности ...3 от ... и ордера 0010823 от ..., возражала против удовлетворения заявленных требований, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Суд, заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к убеждению, что требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Материалами дела установлено следующее.

... между ОАО «Россельхозбанк» и Гаглоевым Э.Т. был заключен кредитный договор ..., был выдан кредит на следующих условиях: 2590000,00 рублей под 19% годовых сроком до 16 января 2035 г. с целью приобретения недвижимого имущества. Ответчик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома, общей площадью 188,4 кв.м., в том числе жилой площадью 104,7 кв.м., и земельный участок, общей площадью 602 кв.м., расположенный по адресу: ... ... и назначить первоначальную продажную стоимость в размере 3 050 000,00 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей, по договору купли-продажи предусматривающему аккредитованную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям указанного Договора.

Согласно расчету задолженности и штрафов по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... размер задолженности Гаглоева Э.Т. составила 2 873 020 руб., 67 коп. из которой:

- 2 579 181 руб.14 коп – сумма ссудной задолженности;

- 6 162 руб.17 коп – сумма просроченного основного долга, начисленного за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2015 г.;

- 167 572 руб. 17 коп – сумма просроченных процентов, начисленных за период с 21.05.2015 по 15.12.2015;

- 110 355 руб.19 коп – сумма просроченных процентов на внебалансе по состоянию с 31.08.2015 по 15.12.2015 г.;

- 9 750 руб. 00 коп – сумма неустойки, за пропуск платежей за период с 21.09.2015 по 15.12.2015 г.

Согласно п. 5.2 кредитного договора надлежащее обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретаемого частично с использованием средств кредита жилого дома указанного в п. 2.1. кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности, на жилое помещение, находящейся по адресу: ... на праве собственности.

    В соответствии с п.5.5 ст. 5 кредитного договора настоящим заемщик сообщает, что представил отчет независимого оценщика ИП ФИО ... от ..., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредитора жилого помещения составляет 3 050 000,00 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии ... от ..., Гаглоеву Э.Т. на праве собственности принадлежит жилой дом с хозпостройками, назначение жилое, 1-этажный общая площадь ... кв.м.инв...., адрес (местонахождения) объекта: ... обременение права в виде ипотеки.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии ... от ..., Гаглоеву Э.Т. на праве собственности принадлежит земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку, общая площадь ... кв.м., адрес местонахождения объекта: ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью 38,3 кв.м., обременение права в виде ипотеки.

Оценочная стоимость объекта, согласно отчету оценщика проведенного ИП Гогичаев .../Н от ... недвижимого имущества, жилой дом, общей площадью 188,4 кв.м., и земельный участок, общей площадью 602 кв.м., расположенный по адресу: ... составляет 3050000,00 рублей, ликвидационная стоимость 2440000,00 руб.

Направление ответчику уведомления о добровольном погашении имеющиеся задолженности по кредитному договору с обозначенной суммой, подтверждается сопроводительным письмом ... от ....

Судом установлено, что ответчиком не исполнены условия кредитного договора, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию с Гаглоева Э.Т. по кредитному договору ... от ... задолженность в размере 2873020,67 рублей, путем обращения взыскания на имущество обремененное ипотекой в силу закона в пользу ОАО «Россельхозбанк».

    При этом, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость ипотечного имущества в размере, определенном при заключении кредитного договора 3 050 000,00 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей.

    Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения ... от ..., АО «Россельхозбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 26 565 рублей в связи с подачей в суд настоящего иска.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, уплаченная истцом государственная пошлина – 26 565 рубля так же подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «Россельхозбанк».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» к Гаглоев Э.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» с Гаглоев Э.Т. по кредитному договору ... от ... задолженность в размере 2 873 020 (два миллиона восемьсот семьдесят три тысячи двадцать) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26 565 (двадцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей.

Обратить взыскание по кредитному договору ... от ... в пользу взыскателя открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» на принадлежащий Гаглоев Э.Т., ... года рождения, на праве собственности объекты недвижимости – жилой дом, общей площадью ... кв.м., инв...., расположенный по адресу: ... кадастровый (условный) ..., и земельный участок, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (условный) ....

Определить способ реализации жилого дома, общей площадью 188,4 кв.м., инв...., расположенный по адресу: ... кадастровый (условный) ..., и земельного участка, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (условный) ... с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 050 000,00 (три миллиона пятьдесят тысяч) рублей.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в месячный срок в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания.

Судья И.С. Хадикова