Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2013 ~ М-293/2013 от 16.04.2013

№ 2-265/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2013 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение № 8636 к Полбичевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение № 8636 обратилось в суд с иском к Полбичевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что между кредитором, в лице Универсального офиса №8636/0207 Филиала №8636 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Благовещенского отделения (именуемый далее Банк) и Заёмщиком Полбичевой ФИО5 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении «Потребительского кредита» в размере 121 000 (сто двадцать одна тысяча) рублей под 21,30 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад.

Согласно п.п. 3.1.. 3.2. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами, а именно 03 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей №1 в размере 3293,91 рублей, последний платеж должен быть произведен заемщиком 03.07.2017 г. в размере 3356,23 рублей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик обязан, в соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора, ст. 330 ГК РФ уплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

За период действия кредитного договора заемщиком, начиная с 03.09.2012 года ежемесячно нарушался порядок оплаты кредита, в связи с чем, по счету клиента происходил вынос ежемесячного обязательного платежа на счета просроченных ссуд (03.09.2012 г., 03.12.2012 г., 09.01.2013 г., 04.02.2013 г., 04.03.2013 г.).

Таким образом, Заемщиком нарушены условия договора по возврату кредита. Погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с договором Заемщиком не производится.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, а п. 2 ст.811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 4.2.3., п.4.3.4. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязуется: досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающееся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, в связи с чем, на адрес заемщика Полбичевой ФИО5 направлялось письмо с требованием о погашении просроченной задолженности и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до 18.03.2013 г. (письмо: №№23-200/1241 от 18.02.2013 г.). Однако долг по настоящее время полностью не погашен.

На 18.03.2013 г. сумма долга по кредитному договору составляет: 128 759 рублей 64 копейки, из них: неустойка за просроченные проценты – 2 166 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 437 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 8 791 рубль 88 копеек, просроченный основной долг – 116 364 рубля 13 копеек. На основании изложенного и в соответствии ст. 309, 310, 395, 811, 814, 819, ГК РФ, ст. 22,194 ГПК РФ, просит суд взыскать с Полбичевой ФИО5 в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Филиала Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Благовещенское отделение №8636 задолженность по кредитному договору в размере: 128 759 рублей 64 копейки, из них: неустойка за просроченные проценты – 2 166 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 437 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 8 791 рубль 88 копеек, просроченный основной долг – 116 364 рубля 13 копеек. Взыскать с Полбичевой ФИО5 в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Филиала Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Благовещенское отделение №8636 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 775 рублей 19 копеек. В соответствии с п.5.ст.167 ГПК РФ гражданское дело по существу просит рассмотреть в отсутствие представителя Истца.

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса 0207 филиала № 8636 ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение, должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Полбичева ФИО5 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания в суд не явилась, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Полбичевой С.В.

Судом исследованы материалы дела, из которых установлено следующее.

Из платежного поручения № 273 от 22.03.2013 года следует, что отделением № 8636 Сбербанка Росси уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 3775,19 рублей.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма долга по кредитному договору № составляет 128 759 рублей 64 копейки, из них: неустойка за просроченные проценты – 2 166 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 437 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 8 791 рубль 88 копеек, просроченный основной долг – 116 364 рубля 13 копеек.

Из истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик Полбичева С.В. несвоевременно производила оплату по кредиту, погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с договором заемщиком не производится, в связи с чем, по счету клиента происходил вынос ежемесячного обязательного платежа на счета просроченных ссуд (03.09.2012 г., 03.12.2012 г., 09.01.2013 г., 04.02.2013 г., 04.03.2013 г.).

Из расчета просроченного основного долга по состоянию на 19.03.2013 года следует, что всего вынесено на просрочку 117495,12 рублей, заемщиком Полбичевой С.В. погашено основного долга 1130,99 рублей, остаток составляет 116364,13 рублей.

Из расчета просроченных процентов по состоянию на 19.03.2013 года следует, что всего вынесено на просрочку 10648,72 рублей, заемщиком Полбичевой С.В. погашено 1856,84 рублей, остаток составляет 8791,88 рублей.

Из расчета неустойки на несвоевременное погашение основного долга за период с 03.07.2012 года по 18.03.2013 года следует, что насчитано неустойки 1442,88 рублей, получено неустойки 5,65 рублей, задолженность по оплате неустойки составляет 1437,23 рублей.

Из расчета неустойки на несвоевременное погашение процентов за период с 03.07.2012 года по 18.03.2013 года следует, что насчитано неустойки 2175,68 рублей, получено неустойки 9,28 рублей, задолженность составляет 2166,40 рублей.

Из заявления Полбичевой С.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она обратилась в Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) филиал Благовещенского ОСБ № 8636 структурное подразделение 8636/00198 за выдачей кредита в сумме 121 000 рублей под 21,3 % годовых, с периодичностью уплаты процентов ежемесячно.

Из кредитного договора №, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) и Полбичевой С.В. ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 121000,00 рублей под 21,3 % годовых на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № 2 к Кредитному договору) следует, что рассчитан график гашения на 60 месяцев, где ежемесячный взнос с ДД.ММ.ГГГГ составляет 3293,91 рублей (в погашение кредита и процентов), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ – 3356,23 рублей.

Из требования, направленного Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) Благовещенское отделение следует, что истец обращался к заемщику Полбичевой С.В. с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме.

Из Устава ОАО «Сбербанк России», утвержденного 06.06.2012 года, следует, что банк является юридическим лицом, имеет филиалы, в том числе Благовещенское отделение № 8636 в г.Благовещенске Амурской области.

Из положения о филиале Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (Сбербанка России) открытого акционерного общества- Амурском банке, с изменениями, внесенными 19.01.2007 года, следует, что филиал не является юридическим лицом. Он создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно, от 22.03.1991 г. и 28.03.1991 года, переименован на основании постановления Правления Банка от 14.11.2000 года № 236 пар.20, функционирует на территории Амурской области, является отделением Сбербанка России- ОСБ. Филиал входит в единую систему Банка, организационно подчиняется Дальневосточному банку Сбербанка России.

Исследовав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымип.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст. 162).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Полбичева С.В. подала в Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) филиал Благовещенского ОСБ № 8636 структурное подразделение 8636/00198 заявление на получение кредита в размере 121 000,00 рублей.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Полбичевой С.В. был предоставлен кредит в сумме 121 000,0 рублей под 21,3 % в год, на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с установленной суммой ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 3293,91 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в суде установлено, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Полбичевой С.В. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Полбичевой С.В. денежные средства (кредит) в размере 121000,00 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В суде, на основе исследованных документов, установлено, что Полбичева С.В. в соответствии с заключенным кредитным договором приняла на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также по выплате неустойки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 договора).

В суде также установлено, что Полбичева С.В. несвоевременно производила оплату по кредиту, погашение ссудной задолженности и начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с договором заемщиком не производится.

Судом установлено, что по состоянию на 18.03.2013 г. сумма долга по кредитному договору составляет: 128 759 рублей 64 копейки, из них: неустойка за просроченные проценты – 2 166 рублей 40 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 437 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 8 791 рубль 88 копеек, просроченный основной долг – 116 364 рубля 13 копеек.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Займодавец в соответствии со ст.809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».

В соответствии с п.6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что Полбичева С.В. не выполнила принятые на себя обязательства по ежемесячному возврату определенной части предоставленного кредита с причитающимися процентами.

Следовательно, требования истца о взыскании с Полбичевой ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 116364,13 рублей и задолженности по процентам в размере 8791,88 рублей основано на законе и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки за просроченный основной долг в размере 1437,23 рублей и за просроченные проценты 2166,40 рублей, а всего 3603,63 рублей является соразмерной последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 3775,19 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3775,19 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение № 8636 к Полбичевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Полбичевой ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение № 8636 задолженность по кредитному договору в размере 128 759 (сто двадцать восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 64 копейки.

Взыскать с Полбичевой ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России»- Благовещенское отделение № 8636 судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 775 (три тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.

Судья Петрашко С.Ю.