Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1957/2016 ~ М-1635/2016 от 01.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Самара 22 июля 2016 года

Судья Красноглинского районного суда г. Самара Щетинкина И.А.,

при секретаре Безгиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1957/2016 по иску Разуваева И.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров, возложении обязанностей по осуществлению перерасчета суммы задолженности, о запрете по передаче персональных данных, об изъятии сведений из кредитной истории,

у с т а н о в и л :

Разуваев И.Г. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в период 02.11.2010 г. по 02.11.2012 г. им были заключены с ответчиком 4 кредитных договора, на основании которых ему были выданы кредитные карты: договор № от 02.11.2010 г. лимит 55000 рублей; договор № от 12.12.2011 г. лимит 150000 рублей, договор № от 02.11.2012 г. лимит 50000 рублей, договор № от 02.11.2012 г. лимит 345000 рублей.

В связи с возникшей необходимостью истцом были сняты денежные средства с карт, ежемесячный платеж по карте выставлялся в сообщения, поступающих на мобильный телефон истца, а также в виде счета-выписки посредством электронной почты. В соответствии со счетом истец, оплачивая минимальный платеж, полагал, что сумма идет на погашение основного долга и процентов за пользование полученным потребительским кредитом. Истец осуществлял платежи до 05 февраля 2016 года включительно.

По расчету истца им по договорам задолженность оплачена в полном объеме, а именно: по договору № от 02.11.2010 г. сумма выплат на 01.03.2016 г. - 365094 рублей 04 коп., по договору № от 12.12.2011 г. сумма выплат на 01.03.2016 г. – 525350 рублей 58 коп., по договору № от 02.11.2012 г. сумма выплат на 01.03.2016 г. – 97 890 рублей, по договору № от <дата> сумма выплат на 01.03.2016 г. - 455680 рублей 57 коп.. Всего за период с 02.11.2010 г. по 01.03.2016 г. истцом ответчиком направлены денежные средства по всем договорам в сумме 1 444 015 рублей 19 коп.

11 марта 2016 года по обращению истца ответчиком были предоставлены выписки с лицевых счетов по кредитным договорам, копии заключенных договоров-оферт, из которых следовало, что значительная часть средств уплаченных истцом направлялась на погашение основного долга по полученным денежным средствам были учтены банком в счет иных услуг и комиссий, а не на погашение основного долга, поскольку сумма долга по картам не уменьшилась, а увеличилась. Также истцу была предоставлена формула расчетов процентов на ежедневной основе, которая свидетельствует о начислении процентов на проценты, что противоречит требованиям законодательства.

Кроме того, истец не обращался к специалисту банка с просьбой его страховать, поскольку такой вид услуг его не интересует. Подключение к программе страхования не создает для истца, как потребителя, какого-либо блага, полезного действия. Страхование жизни и здоровья заемщика нужно только банку для обеспечения и защиты своих финансовых интересов. При отсутствии оказания услуги банком у потребителя не возникает встречное обязательство по ее оплате. Информацию о полной сумме кредита, включая страховые взносы на подключение к программе страхования жизни и здоровья, истец так и не получил.

Истец, считая действия ответчика неправомерными, просит суд расторгнуть кредитные договоры №, №, №, №, заключенные между Разуваевым И.Г. и АО «Банк Русский Стандарт», обязать ответчика сделать перерасчет суммы долга с учетом фактических выплат с применением общепринятой формулы расчета процентов, исключив из расчета суммы страховок и иных навязанных комиссионных платежей, запретить ответчику передавать персональные данные истца третьим лицам, обязать бюро кредитных историй, на основании принятого решения суд удалить сведения о просрочках по рассматриваемым кредитным договорам из кредитной истории истца.

В судебном заседании истец Разуваев И.Г., представитель истца Дьяченко А.И. исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить, по доводам искового заявления и дополнениях.

Представитель ответчика Грайворонская О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании с исковым требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях, просила отказать в удовлетворении заявленных требований. При этом указав, на несоблюдение истцом до судебного порядка урегулирования спора в отношении требования о расторжении кредитных договоров.

Определением Красноглинским районным судом г. Самара от 22 июля 2016 года исковые требования о расторжении кредитных договором в связи с несоблюдением до судебного порядка обращения в суд.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования о возложении обязанностей по осуществлению перерасчета суммы задолженности, о запрете по передаче персональных данных, об изъятии сведений из кредитной истории не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком были заключены:

договор № от 02.11.2010 г. о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт Классик, с тарифным планом 57/1, под 36% годовых, с предоставлении дополнительных услуг в виде участия в программе по организацию страхования клиентов в рамках договора о карте и получения документов и информацию от банка на адрес электронной почты, с выражением согласия на предоставление в бюро кредитных историй информации, которая будет характеризовать исполнении принятых заемщиком на себя обязательств, а также согласия на раскрытие банку информации об основной части кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй;

договор № от 12.12.2011 г. о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт Голд, с тарифным планом 236/1, под 28% годовых, с предоставлении дополнительных услуг в виде получения документов и информации от банка на адрес электронной почты, и отказом от предоставлении банком информации в бюро кредитных историй;

договор № от 02.11.2012 г. о предоставлении и обслуживании комплект основных карт, с тарифным планом 249/2, под 34% годовых, с предоставлении дополнительных услуг в виде получения документов и информацию от банка на адрес электронной почты, с выражением согласия на предоставление в бюро кредитных историй информации, которая будет характеризовать исполнении принятых заемщиком на себя обязательств, а также согласия на раскрытие банку информации об основной части кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй;

договор № от 02.11.2012 г. о предоставлении и обслуживании карты Аэрофлот, с тарифным планом 207/2, под 36% годовых, с предоставлении дополнительных услуг в виде получения документов и информации от банка на адрес электронной почты, с выражением согласия на предоставление в бюро кредитных историй информации, которая будет характеризовать исполнении принятых заемщиком на себя обязательств, а также согласия на раскрытие банку информации об основной части кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Из представленных материалов следует, что истец зная об условиях предоставления кредита и о тарифах банка, не отказался от получения кредитов, по заключенным договорам, как подтверждает выписка по счету, пользовался денежными средствами, предоставленными ему банком на основании договоров о предоставлении и обслуживании карт, осуществлял выставляемые платежи, т.е. каждая из сторон выполняла свои обязательства по заключенным договорам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств достигнутых дополнительных соглашений сторонами по заключенным кредитным договорам о не действии каких-либо пунктов договоров, о расторжении договоров не представлено.

Из представленных выписок не следует информации о взимании комиссий за снятие наличных денежных средств в иной день, чем день совершении операции. Судом не установлены выставляемые ответчиком необоснованные комиссии и суммы страховок, поскольку комиссии выставлялись за дополнительные услуги - перевыпуск карт, осуществляемые по обращению истца, платежи в счет страховой премии начислялись при наличии соответствующего волеизъявления заемщика при акцепте. О всех суммах выставляемых истцу, последний надлежащим образом уведомлялся посредством получения информации по электронной почте, что не оспаривал в судебном заседании.

Суд полагает, что выставляемые к оплате суммы за пользование кредитными денежными средствами и дополнительные услуги соответствуют условиям заключенных договоров.

Требования истца об осуществлении перерасчета суммы долга с учетом фактических выплат с применением общепринятой формулы расчета процентов, исключив из расчета суммы страховок и иных комиссионных платежей, а также о запрете передавать персональные данные истца третьим лицам суд признает необоснованными, противоречащие условиям заключенных договоров, в которых отражена процентная ставка, размер комиссий и страховых премий, денежная ответственность за нарушение обязательств, стоимость дополнительных услуг, волеизъявление о предоставлении либо не предоставлении информации третьим лицам.

Доказательств, подтверждающих факт предоставление ответчиком какой-либо информации в бюро кредитных историй, не представлено, данная информация по инициативе истца в силу ст. 57 ГПК РФ судом не истребовалась.

Судом не установлено нарушений каких-либо прав потребителя Разуваева И.Г. при начислении и выставлении ему платежей по заключенным кредитным договорам, злоупотребления своими правами АО «Банк Русский Стандарт», как кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Разуваева И.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанностей по осуществлению перерасчета суммы задолженности, о запрете по передаче персональных данных, об изъятии сведений из кредитной истории отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г.Самары в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2016 года.

Судья: п/п И.А. Щетинкина

Копия верна

Судья: И.А. Щетинкина