Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1414/2016 ~ М-2160/2016 от 26.05.2016

Дело № 2-1414/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2016 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лебедевой О.Ю.

при секретаре Котовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Соколова А.Н. к Закрытому Акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания», при участии третьего лица «Сетелем Банк» о взыскании страхового возмещения, неустойки по договору КАСКО, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Соколов А.Н. обратился в суд с иском к ЗАО «МАКС», в окончательной редакции иска (Увеличение иска от 21.06.2016г. и уменьшение иска от 07.07.2016г. ), просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 259355, 00 руб., неустойку за период с 03.09.2015г. по 21.06.2016г. в размере ограниченном величиной страховой премии 50206, 97 руб., расходы по оценки стоимости ремонта в размере 3 000 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., по оплате услуг нотариуса в размере 1000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 07.10.2014г. между сторонами заключен договор добровольного страхования транспортного средства. Объект страхования - транспортное средство « Lada 219110», по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Полная гибель». Выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Полная гибель» назначен ООО «Сетелем Банк».

Истцом была оплачена страховая премия 50206, 97 рублей.

23.08.2015 года, т.е. в период действия договора с застрахованным ТС произошел страховой случай, а именно: ДТП с участием застрахованного автомобиля под управлением водителя ФИО1, при этом автомобиль получил повреждения.

Согласно заключению ИП ФИО2, сумма затрат на восстановительный ремонт, с учетом износа составила 264000 рублей и сделан вывод о не целесообразности восстановления. Полагает, что имеет место страховой случай «Полная гибель» застрахованного имущества. Однако ответчиком было отказано в производстве страховой выплаты, по основанию управления ТС лицом не иеющим права управления ТС. Поллагает, что поскольку водитель ФИО1 на момент ДТП имел при себе водительское удостоверение, срок действия которого истек 18.08.2015г.. не был лишекн права управления ТС, 21.08.2015г. получил медицинскую справку на право управления ТС, в связи с чем, оснований для освобождения ответчика от обязанности выплатить страховое возмещение не имелось.

Истец Соколов А.Н. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, с участием его представителя Атюшкина Д.В. /л.д.49-51/.

Третье лицо ООО «Сетелем Банк» в суд по вызову не явился, извещен надлежашщим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель истца Атюшкин Д.В., действующий на основании доверенности <номер обезличен> от 18.04.2016г. /л.д.11/, в судебном заседании исковые требования с учетом поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям. Суду пояснил, что случай является страховым, ответчик не исполнил своих обязательств безосновательно, выгодоприобретателем является истец, а не банк.

Представитель ответчика Т.В.Ермолаева, действующая по доверенности № 2414(А) от 26.08.2015г. сроком на один год, в судебном заседании исковые требования с не признала в полном объеме. Суду представила письменный отзыв, согласно которого истцу не принадлежит право требования страхового возмещения, поскольку согласно п. 2 Договора, выгодоприобретателем по риску «Ущерб» с условием «Полная гибель» является ООО «Сетелем Банк». Кроме того, отсутствуют правовые основания производства страховой выплаты, поскольку согласно п. 3.4.14.2 Правил страхования с которыми истец ознакомлен, не является страховым случаем ущерб, вызванный повреждением застрахованного ТС произошедший в период управления застрахованным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения на прав о управления ТС, а в случае его изъятия в установленном порядке - временного разрешения, либо имеющим водительское удостоверение на право управления транспортным средством соответствующей категории; не имеющим путевого листа. Управление водителем ФИО1 застрахованным автомобилем, с водительским удостоверением с истекшим сроком действия, т.е. лицом не имеющим права на управление, является правомерным основанием для отказа в страховой выплате. Сам факт наступления события в период управления транспортным средством лицом, не имеющим права на управление, имеет значение для принятия решения в отказе ив производстве страховой выплаты. Размер заявленной страховой выплаты полагали не верным, считали необходимым учитывать износ и безусловную франшизу. Заявленный штраф полагали не применим, поскольку не доказан факт нарушения прав истца при исполнении договора страхования, а величину его, не соразмерной.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст. 927 ГК РФ).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 929 ГК РФ).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ст. 943 ГК РФ, п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В судебном заседании установлено, что Соколов А.Н. (истец) является собственником транспортного средства « Lada Granta 219110», 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер обезличен>./л.д.14 л.д27/

ПТС указанного транспортного средства по акту – приема- передачи от 31.10.2014года передано Соколовым А.Н. в ООО «Сетелем Банк», в целях исполнения Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение Автотранспортного средства./л.д.7/

Согласно договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 17.10.2014г.,, Соколов А.Н. получил кредитные денежные средства в сумме 305144,15 рублей от «Кредитора» ООО «Сетелем Банк», из которых 50 206,97 рублей- сумма кредита на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО.

Материалами дела подтверждается, что 17.10.2014 автомобиль истца был застрахован в ЗАО «МАКС» по рискам КАСКО (Хищение, Ущерб), страховая сумма составляет 274 3550 руб., срок страхования с 17.102014г. по 16.10.2017 г. Страхователем по указанному договору указан Соколов А.Н.; выгодоприобретателем по риску «Ущерб» с условием выплаты иным, чем «Полная гибель» - Собственник ТС (Соколов А.Н.), а по риску «хищение» и риску «Ущерб» с условием выплаты «Полная гибель» - ООО «Сетелем Банк». Страховой полис выдан без ограничений по количеству лиц допущенных до управления ТС.

Данные обстоятельства следуют из страхового полиса (договора) <номер обезличен>, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования № 09.09

23.08.2016 произошло ДТП с участием принадлежащего истцу на праве собственности «Lada Granta 219110», 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер обезличен> под управлением водителя ФИО1, который не учел скорость движения, дорожные и метеорологические условия, в результате чего произошло опрокидывание автомобиля.

Указанное подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении <номер обезличен> от 23.08.2015г.

27.08.2015г. истец обратился к ответчику с заявлением об убытке, указан предполагаемый размер ущерба 150000 рублей..

В акте осмотра транспортного средства № А-842756 от 27.08.2015 отражены механические повреждения ТС, полученные в результате ДТП, произошедшего 23.08.2015г.

Вместе с тем, 03.09.2015 года, ответчиком в производстве страховой выплаты было письменно отказано, на основании того, что в момент ДТП, автомобилем управлял водитель не имеющий права управления ТС, в связи с чем произошедшее событие не признано страховым случаем.

В соответствии с п. 3.4.14.2 Правил страхования, не является страховым случаем ущерб, вызванный повреждением застрахованного транспортного средства, произошедший в период управления застрахованным ТС лицом не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории.

Согласно п.2 Договора (полиса) страхования, Выгодоприобретателем по риску Ущерб с условием выплаты «Полная гибель» является ООО «Сетелем Банк».

Согласно экспертного заключения № 236-11-15 от 02.11.2015г. ИП ФИО2, стоимость ущерба от указанного ДТП составляет 264000 рублей, из расчета 320 000 (стоимость автомобиля до ДТП) – 56000 (стоимость годных остатков). При этом экспертом сделан вывод о том, что восстановление автомобиля не целесообразно., поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа деталей, выше, чем рыночная стоимость автомобиля.

Указанный отчет ответчиком не оспорен.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в данном случае, в результате ДТП, автомобилю истца причинен «Ущерб», который в соответствии с правилами страхования относится к ущербу «Полная гибель».

На основании п. 11.2.4.2. Правил страхования при выборе Страхователем варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 11.1.7.2 настоящих Правил страхования выплата производится: а) в течение 30 рабочих дней, если Договором страхования не предусмотрено иное, считая со дня предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.1.1.5 и, в зависимости от причины повреждения ТС, пп. 10.1.3.4-10.1.3.9 или 10.2.2.3-10.2.2.8 и 10.2.2.10 настоящих Правил, а также предоставления Страховщику письменного отказа от прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика в соответствии с п. 11.1.8.1 настоящих Правил в размере, определенном в соответствии с п. 11.1.7.1 настоящих Правил.

Выгодоприобретатель – ООО «Сетелем Банк» выплате страхового возмещения к ответчику не обращался.

Истец с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения по ущербу «Полная гибель» ТС и об отказе от прав на застрахованное имущество, так же не обращался.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО1 суду пояснил, что автомобиль принадлежит его <данные изъяты> Соколову А.Н. В день ДТП, находится в постоянном пользовании ФИО1, в момент ДТП автомобилем управлял ФИО1, о том, что срок действия его водительского удостоверения истек, он знал. Поехал к родственникам в деревню. В отношении него был составлен протокол сотрудниками ГИБДД в связи с тем, что он управлял автомобилем при пропущенном сроке водительского удостоверения. Он привлечен к административной ответственности за факт управления ТС без водительских прав. Штраф он оплатил, вину свою не оспаривал.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы к заключению договоров.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о существенных условиях страхования, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (пп. 2 п. 1). В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3.4.14.2. Правил страхования, «не является страховым случаем событие, наступившее в период управления застрахованным транспортным средством лицом: не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством, а в случае его изъятия в установленном порядке - временного разрешения…»

Как было установлено в судебном заседании, 23.08.2016 произошло ДТП с участием принадлежащего истцу на праве собственности, застрахованного автомобиля «Lada Granta 219110», 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер обезличен> под управлением водителя ФИО1, действие водительского удостоверения которого истекло 18.08.2015 года.

Согласно копии водительского удостоверения ФИО1 <номер обезличен>, удостоверение выданное 16.08.2005года, действительно до 16.08.2015 года. /л.д. 76/.

Водительское удостоверение <номер обезличен> на имя ФИО1 выдано на период с 17.09.2015 г. по 17.09.2025 года.

Таким образом, на момент ДТП 23.08.2015 г., ФИО1 являлся лицом, не имеющим действующего водительского удостоверения на право управления транспортным средством

В силу положений п. п. 1, 4 ст. 24 Федерального закона "О безопасности дорожного движения" от 10.12.1995 г. N 196-ФЗ, права граждан на безопасные условия движения по дорогам Российской Федерации гарантируются государством и обеспечиваются путем выполнения законодательства Российской Федерации о безопасности дорожного движения и международных договоров Российской Федерации (п. 1); участники дорожного движения обязаны выполнять требования настоящего Федерального закона и издаваемых в соответствии с ним нормативно-правовых актов в части обеспечения безопасности дорожного движения (п. 4). Право на управление транспортными средствами подтверждается соответствующим удостоверением, ст. 27 названного Федерального закона.

Согласно п. 2.1.1 Правил дорожного движения РФ, водитель механического транспортного средства обязан иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им для проверки водительское удостоверение на право управления транспортным средством соответствующей категории, а в случае изъятия в установленном порядке водительского удостоверения - временное разрешение.

В соответствии с п. 1 ст. 28 ФЗ РФ "О безопасности дорожного движения" от 10.12.1995 года, основаниями прекращения действия права на управление транспортными средствами является, в том числе, истечение установленного срока действия водительского удостоверения.

Условия эксплуатации застрахованного транспортного средства относятся к условиям, предъявляемым к объекту страхования.

При заключении договора страхования стороны достигли соглашения о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), предусмотрели признаки события, признаваемого страховым случаем, при этом достигли соглашения о том, что не являются страховым случаем события, которые произошли в период управления застрахованным транспортным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством.

Названное условие относится к характеристике события, на случай наступления которого осуществляется страхование, предусматривая такой объективный признак страхового случая как условие эксплуатации транспортного средства только лицом, имеющим специальное разрешение на право управления, что должно иметь место в силу закона, исключая из страховых случаев события, наступившие при эксплуатации транспортного средства без соблюдения этого условия, т.е. при эксплуатации без специального разрешения на право управления. Признание случая страховым не поставлено в зависимость от причин отсутствия права на управление транспортным средством.

Таким образом, в силу вышеуказанных положений нормативных правовых актов, правом управлять транспортным средством обладает только лицо, имеющее специальное разрешение на право управления - водительское удостоверение.

Установив, что на момент дорожно - транспортного происшествия ФИО1 управлял застрахованным транспортным средством, имея водительское удостоверение с истекшим сроком действия, то есть, в отсутствие специального разрешения на право управления, суд приходит к выводу, что в силу закона ФИО1 не имел действующего на момент ДТП водительского удостоверения на право на управления транспортным средством, страховая компания правомерно отказала в выплате страхового возмещения, данный случай не является страховым согласно условиям договора страхования.

По указанным основаниям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения.

Требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда являясь производными от первоначального требования о взыскании страхового возмещения, так же удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Соколова А.Н. к Закрытому Акционерному Обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Лебедева О.Ю.