Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1722/2020 от 15.09.2020

Дело № 2-1722/2020

24RS0016-01-2020-000064-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Железногорск                                                            26 ноября 2020 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кызласовой Т.В.,

при секретаре Первушиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новиковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Новиковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23.01.2013 между ответчиком и Банком был заключен договор о кредитной карте №, с лимитом задолженности в размере 114 000 рублей, с правом Банка в одностороннем порядке уменьшать или увеличивать сумму лимита, Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка, по Тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик Новикова Н.В. получила кредитную карту и активировала ее. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не исполняет, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 15.02.2016, выставив в адрес ответчика заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Поскольку заемщик Новикова Н.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, платежи вносились нерегулярно и не в полном размере), истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 173 477,43 рублей, в том числе: основной долг – 117 338,41рублей, проценты за пользование кредитом (просроченные проценты) – 39 473,18рубля, неустойка (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 16 665,84 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4669,55рублей.

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом извещенный, не прибыл, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Новикова Н.В. в судебном заседании пояснила, что требования не признает, просила о применении срока исковой давности, в иске отказать.

Выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Материалами дела установлено, что 23.01.2013 между «Тинькофф Банк» и Новиковой Н.В. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, с лимитом задолженности 114 000 рублей.

Как видно, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Однако, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Тарифах Банка.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 26.12.2012 подписанного ответчиком, она просила заключить с ней Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк обязуется выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита; указал, что с Общими Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») и Тарифами он ознакомлен и согласен; уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании лимита задолженности для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 52,02.% годовых.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк» (АО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Банк устанавливает лимит по Договору кредитной карты лимит задолженности (п. 6.1 Общих условий), держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом, Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 7.3).

Из п. 11.1 Общих условий усматривается, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Оферта ответчика принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по перечислению кредитных средств на счет заемщика, открытый в банке в соответствии с заявлением (офертой). Зачисление банком на счет ответчика денежных средств, которыми заемщик воспользовался, подтверждается выпиской по счету.

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами ответчик ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Таким образом, между ответчиком и Банком сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора. Обстоятельства, при которых был заключен кредитный договор, не противоречат положениям глав 28 и 42 ГК РФ, регламентирующих вопросы заключения участниками гражданских правоотношений договоров, включая кредитные.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, предоставил ответчику кредитную карту, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, а ответчик, активировав карту, пользовался кредитными средствами, при этом неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, нарушая установленные сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету клиента по договору №.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 15.02.2016 путем выставления Заключительного счета, согласно которому кредитная задолженность по состоянию на 15.02.2016 составила 94 54,58 рублей; с момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление/взимание процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций.

В силу п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

В соответствии с Заключительным счетом от 15.02.2016 с момента выставления настоящего Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов по Договору, комиссий, штрафных санкций.

Таким образом, судом установлено, что ответчик обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняет, платежи по кредиту в настоящее время не производит.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по состоянию на 15.02.2016 за ответчиком имеется задолженность, которая составляет 173 477,43 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Ответчиком Новиковой Н.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно абз. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня поддачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращению производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчику Новиковой Н.В. выставлен заключительный счет 15.02.2016, должник обязан был в течение 30 дней выполнить требование Банка, то есть в срок до 15.03.2016.

Таким образом, срок исковой давности истекал 15.03.2019.

29.05.2016 АО «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Новиковой Н.В. задолженности по кредитной карте № от 23.01.2013 в размере 156 811,59 рублей.

03.06.2016 мировым судьей судебного участка № 28 в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-388-28/2016 о взыскании с Новиковой Н.В в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте № от 23.01.2013 в размере 156 811,59 рублей. 24.06.2016 вынесено определение об отмене указанного судебного приказа. С учетом подачи заявления о вынесении судебного приказа с 29.05.2016 по 24.06.2016 срок предъявления исковых требований истекал 11.04.2019 (15.03.2019 + 27 дней (с 29.05.2016 по 24.06.2016)).

Настоящее исковое заявление истец АО «Тинькофф Банк» направил в суд по почте 24.12.2019 (штемпель на конверте), то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не предоставлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых Акционерному обществу «Тинькофф Банк» Новиковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2020 года.

Судья                                                                                  Кызласова Т.В.