Дело №2-3266/5-2013 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2013 года город Курск
Ленинский районный суд города Курска в составе
Председательствующего судьи Василенко И.В.,
при секретаре Овсянниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьева <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Афанасьев Р.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» (далее – НБ «Траст»), в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного между ответчиком и истцом: об оплате комиссии за зачисление кредитных средств; об оплате комиссии за расчетное обслуживание. Просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в сумме 101 488 руб., а именно: 98 998 руб. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета и 2490 руб. единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а так же взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 55 744 руб., предусмотренный п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей». В обоснование требований указал, что на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды Национальный Банк «Траст» (ОАО) открыл истцу банковский счет, заключив, таким образом, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и предоставил банковскую карту, на которую был перечислен кредит в размере 499 990 руб. под 18% годовых сроком 60 месяцев. При этом условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячной выплате комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99%, то есть по 4949,9 руб. в месяц и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с истца была взыскана ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета в общей сумме 98 998 руб. и 2490 руб. комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а всего 101488 руб. Считает, что включением в кредитный договор условия о взимании ежемесячной комиссии и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нарушены его права, как потребителя. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения, денежные средства в размере 101488 руб. истцу не возвращены. Указал, что ему так же был причинен моральный вред в виде нравственных страданий, которые заключаются в испытываемых отрицательных эмоциях (переживание, волнение). Просит исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание истец Афанасьев Р.В. и его представитель по доверенности Раскин Л.Л. не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Направили заявления, в которых просят исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в их отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № сроком кредитования 60 месяцев, с процентной ставкой 18 %, по условиям которого на заемщика возлагалась обязанность ежемесячной уплаты комиссии в размере 0, 99 % руб. то есть, по 4949,90 руб. за расчетное обслуживание ссудного счета и 2490 руб. комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с 1 января 2008 года положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. №302-П) (далее – Правила).
Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика – физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования.
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организации и доводиться ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.
Указание Банка России от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (далее – Указание №2008-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации №2300-1 и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием №2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.
Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета неправомерно.
При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, о признании недействительным в части кредитного договора.
Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение действующего законодательства включил в кредитный договор условия о взимании комиссии по обслуживанию ссудного счета, то есть своими неправомерными действиями нарушил права истца как потребителя.
При таком положении истцом правомерно поставлен вопрос о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.
Вместе с тем размер денежной компенсации морального вреда определенный истцом суд находит чрезмерно завышенным, а поэтому с учетом обстоятельств, причинения вреда и требований разумности суд считает необходимым уменьшить размер денежной компенсации морального вреда до 3 000 руб.
На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. По смыслу данной нормы закона взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.
В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 52 244 руб.
На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «<адрес>» в размере 4 394 руб. 64 коп.
На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 193-199, 233-237 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Афанасьева <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенного между ответчиком и истцом: об оплате комиссии за зачисление кредитных средств; об оплате комиссии за расчетное обслуживание.
Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Афанасьева <данные изъяты> денежные средства в сумме 101 488 руб., ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 52 244 руб., а всего взыскать 159 732 (сто пятьдесят девять тысяч семьсот тридцать два) рубля.
Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «<адрес>» в сумме 4 394 (четыре тысячи триста девяносто четыре) рубля 64 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: