Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2021 ~ М-262/2021 от 25.10.2021

Дело № 2-240/2021

25RS0036-01-2021-000572-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2021 года                                                                  с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Акимчук В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с названным исковым заявлением, указав в обоснование требований, что 17 марта 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 116 219 рублей сроком на 60 месяцев. 21 августа 2020 года ФИО4 скончался. Наследником заемщика ФИО4 является ФИО1, что следует из свидетельства о наследстве. В настоящее время задолженность составляет 20 848,85 рублей. На основании изложенного, банк просил суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 20 848,85 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 825,47 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания был извещен надлежащим образом, при подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, указав, что возражений по расчету не имеет, дополнительно указала, что единственным наследником после смерти ее мужа ФИО4 является она, других наследников нет.

Суд в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что 17 марта 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен смешанный договор №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

В соответствии с индивидуальными условиями, сумма кредита, предоставленная ФИО4, составляла 116 219,00 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 30,4% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения 17 марта 2021 года.

Размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 18 апреля 2016 года – 3 090 рублей, 17 мая 2016 года - 2 800 рублей, 17 июня 2016 года -2 993 рублей, 18 июля 2016 года – 2 993 рублей, 17 августа 2016 года -2 896 рублей, 19 сентября 2016 года – 3 186 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 17 октября 2016 года до окончания срока кредита 3 967 рублей, дата платежа 17 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета Заемщика, через кассу ПАО КБ «Восточный», почтовым переводом денежных средств (пункт 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Получение ФИО4 суммы кредита в размере 116 219 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета №, в соответствии с которой 17 марта 2016 года указанная сумма была переведена на счет заемщика.

Из представленных документов следует, что подписывая заявление о заключении договора кредитования, ФИО4 был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора, что подтверждается его личной подписью в соответствующих графах заявления. В момент подписания заявления возражений относительно условий кредитования и графика погашения платежей ФИО4 не высказал.

Таким образом, суд исходит из того, что при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в заявлении на получение кредитной карты.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

По состоянию на 2 сентября 2021 года задолженность по кредиту составляет 20 848,85 рублей, в том числе: основной долг 18 354,40 рублей, проценты за пользование кредитом 2 494,45 рублей.

В тоже время из материалов дела следует, что 21 августа 2020 года ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВС № от 25 августа 2021 года.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 481 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Положениями статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником умершего ФИО4 является ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону <адрес>7, выданное нотариусом Яковлевского нотариального округа ФИО5, в состав наследства входит: земельный участок общей площадью 1 900 кв м местоположением: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость земельного участка 264 779,57 рублей.

Кроме того, в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 31 марта 2021 года, в состав наследства также вошли: права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк, подразделение №: остаток вклада 430,12 рублей, остаток 917,23 рублей, остаток 927 рублей; подразделение №: остаток 3 285,45 рублей; сведения по кредитам: остаток – 96 471,85 рублей. Все вышеуказанные счета наследуются со всеми причитающимися процентами и компенсациями, в том числе, компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6 000 рублей.

Таким образом, размер наследственного имущества ФИО4 составляет 270 339,37 рублей, исходя из кадастровой стоимости земельного участка и остатка денежных средств на счетах, без учета компенсации и процентов. Указанная кадастровая стоимость принимается судом в качестве рыночной стоимости наследуемого имущества, поскольку иные сведения о стоимости земельного участка не представлены.

В данном случае суд исходит из того, что размер задолженности по кредитному договору составляет менее рыночной стоимости имущества, что не влечет необоснованное увеличение размера ответственности наследника, как правопреемника должника, перед кредитором.

Учитывая, что обязательства по возврату полученных заемных средств до настоящего времени не исполнены, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, суд находит требования истца о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества и за счет его стоимости задолженности по кредитному договору в сумме 20 848,85 рублей, состоящей из суммы основного долга – 18 354,40 рублей и процентов за пользование кредитом в сумме 2 494,45 рублей, с наследника ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд исходит из того, что действия банка по начислению процентов в период после смерти заемщика являются правомерными и соответствуют требованиям статьей 1112 и 1175 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статья 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, проценты подлежат взысканию с ответчика в полном объеме согласно представленного расчета.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» была уплачена государственная пошлина в размере 825,47 рублей.

Таким образом, со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 825,47 рублей, как подтвержденные документально.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки села <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> – 2, в пользу ПАО КБ «Восточный», в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, задолженность по договору кредитования № от 17 марта 2016 года, в сумме 20 848,85 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 825,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Яковлевский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 10 декабря 2021 года.

Председательствующий                                                         В.А. Акимчук