Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-608/2014 ~ М-597/2014 от 05.11.2014

Мотивированное решение по делу № 2-608

изготовлено 17.12.2014 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2014 года

Бутурлинский районный суд Нижегородской области в составе:

судьи Зиминой Е.Е.

при секретаре Одушкиной В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Бутурлино гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Гришанину Димитрию Романовичу, Гришанину Роману Анатольевичу, Гришаниной Марине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 1239031/0047 от 28.02.2012г.

У с т а н о в и л :

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском в котором просит взыскать солидарно с Гришанина Дмитрия Романовича, Гришанина Романа Анатольевича, Старухиной Марины Александровны задолженность по кредитному договору № 1239031/0047 от 28.02.2012г. в сумме 85 120 р. 68 к., из которых:

основной долг в сумме – 47 457 р. 62 к.; проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 13.08.2013г. по 24.10.2014г. в сумме 30 752 руб. 54 коп. (по состоянию на 24.10.2014 года сумма основного долга составляет 47 457 руб. 62 коп.), а также проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 25.10.2014 года по день возврата суммы задолженности; пени за несвоевременный возврат основного долга в размере двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, за период с 11.01.2014г. по 24.10.2014г. в сумме 4 066 р. 96 к. (по состоянию на 24.10.2014 года сумма основного долга составляет 47 457 руб. 62 коп.), а также за период с 25.10.2014 года по день возврата суммы задолженности; пени за несвоевременный возврат процентов в размере двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, за период с 11.09.2013г. по 24.10.20144г. в сумме 2 843 р. 56 к. (по состоянию на 24.10.2014 года сумма просроченных процентов составляет 30 752 руб. 54 коп.), а также за период с 25.10.2014 года по день возврата суммы задолженности.

Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на ответчиков.

Исковые требования мотивированы тем, что 28 февраля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Гришаниным Д.Р. был заключен кредитный договор № 1239031/0047 от 28.02.2012 года.

В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 200 000 рублей (п. 1.2 Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 18% годовых (п. 1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита 28.02.2017 года (п. 1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № 1239031/0047 от 28.02.2012 года, между Банком и Гришаниным Р.А., Старухиной М.А. были заключены договора поручительства физического лица от 28.02.2012 года № 1239031/0047-001, 1239031/0047-002.

По условиям Договоров поручительства (п. 2.1., 2.2. Договоров поручительства), Поручители отвечают перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов и т.д.

Согласно п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора № 1239031/0047 от 28.02.2012 года Заемщик использует полученный кредит на неотложные нужды.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются и должны оплачиваться ежемесячно в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 200 000 рублей (Двести тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № 19742 от 28.02.2012 года, а также выпиской из лицевого счёта № 45507-810-2-3903-0001820 за 28.02.2012 года.

Однако Заёмщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с 10.09.2013 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов осуществлялись не регулярно и не в полном объеме, в настоящее время денежные средства на расчетный счет Ответчиков не поступают. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По состоянию на 16.10.2014 года задолженность по Кредитному договору составляет 85 120 рублей 86 копеек, в том числе:

- просроченный заемные средства в сумме – 47 457 рублей 62 копейки;

- просроченная задолженность по процентам в сумме – 30 752 рублей 54 копейки;

- пеня за просрочку возврата заемных денежных средств в сумме – 4 066 рублей 96 копеек;

- пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме – 2 843 рубля 56 копеек.

Со стороны Банка, Ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита:

Гришанину Д.Р.:

- требование о досрочном возврате кредита (письмо от 03.04.2014 года № 39/03-410), почтовое уведомление о вручении № 60744072000927 от 09.04.2014 года.

Гришанину Р.А.:

- уведомление о досрочном возврате кредита (письмо от 03.04.2014 года № 39/03-411), почтовое уведомление о вручении № 60744072000934 от 09.04.2014 года.

Старухиной М.А.:

- уведомление о досрочном возврате кредита (письмо от 03.04.2014 года № 39/03-412), почтовое уведомление о вручении № 60744072000941 от 10.04.2014 года.

В ходе рассмотрения гражданского дела представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Евстифеев Р.А., выступающий по доверенности, подал заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ, которым исковые требования увеличил, просит взыскать солидарно с Гришанина Д.Р.митрия Романовича, Гришанина Романа Анатольевича, Гришаниной Марины Александровны задолженность по кредитному договору № 1239031/0047 от 28.02.2012г. в сумме 183 004 р. 67 к., из которых: основной долг в сумме – 142 372 р. 89 к.; проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 13.08.2013г. по 21.11.2014г. в сумме 32 718 руб. 46 коп. (по состоянию на 21.11.2014 года сумма основного долга составляет 142 372 руб. 89 коп.), а также проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых за период с 22.11.2014 года по день возврата суммы задолженности; пени за несвоевременный возврат основного долга в размере двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, за период с 11.01.2014г. по 21.11.2014г. в сумме 4 684 р. 51 к. (по состоянию на 21.11.2014 года сумма основного долга составляет 183 004 руб. 67 коп.), а также за период с 22.11.2014 года по день возврата суммы задолженности; пени за несвоевременный возврат процентов в размере двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату расчета пеней, за период с 11.09.2013г. по 21.11.2014г. в сумме 3 228 р. 81 к. (по состоянию на 21.11.2014 года сумма просроченных процентов составляет 32 718 руб. 46 коп.), а также за период с 22.11.2014 года по день возврата суммы задолженности.

Расходы по уплате госпошлины, оплаченной Истцом при подаче искового заявления, в размере 4 860 руб. 09 коп., отнести на ответчиков.

Затем представителем истца было подано заявление в котором ОАО «Россельхозбанк» просит изменить данные ответчика 1 и читать – Гришанин Димитрий Романович (вместо Дмитрий). В связи с заключением брака и сменой фамилии просит изменить данные ответчика 3 – Гришанина Марина Александровна (вместо Старухина).

В судебном заседании представитель ОАО «Россельхозбанк» Евстифеев Р.А. исковые требования с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ поддержал в полном объеме, привел доводы, указанные в исковом заявлении.

Ответчики Гришанин Д.Р., Гришанина М.А., Гришанин Р.А. в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки и расписки о вручении судебных повесток.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчики Гришанин Д.Р. и Гришанина М.А. подали заявления о признании иска, факт подписания кредитного договора и получения денежных средств по нему Гришанин Д.Р. не оспаривал, Гришанина М.А. поясняла, что договор поручительства подписывала. ������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????�������������???????????J?J??�???????????J?J??�?¦???????J?J??�???????�?�??????????J?J??�??????J?J??�??????????�?�???????????�?�??????????�?�??�???????J?J�??????

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Гришанина Д.Р., Гришанина Р.А. и Гришаниной М.А.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства, в данном случае по кредитному договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 28 февраля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Гришаниным Димитрием Романовичем был заключен кредитный договор № 1239031/0047.

В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил 200 000 рублей (п. 1.2 Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 18% годовых (п. 1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита 28.02.2017 года (п. 1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № 1239031/0047 от 28.02.2012 года, между Банком и Гришаниным Романом Анатольевичем, Старухиной Мариной Александровной были заключены договора поручительства физического лица от 28.02.2012 года № 1239031/0047-001, 1239031/0047-002.

По условиям Договоров поручительства (п. 2.1., 2.2. Договоров поручительства), Поручители отвечают перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиками Кредитного договора.

Согласно п. 2.1 ст. 2 Кредитного договора № 1239031/0047 от 28.02.2012 года Заемщик использует полученный кредит на неотложные нужды.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются и должны оплачиваться ежемесячно в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Гришанину Д.Р. кредит в размере 200 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 19742 от 28.02.2012 года, а также выпиской из лицевого счёта № 45507-810-2-3903-0001820 за 28.02.2012 года.

Однако Гришанин Д.Р., в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 10.09.2013 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов осуществлялись не регулярно и не в полном объеме, в настоящее время денежные средства на расчетный счет Ответчика не поступают. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 16.10.2014 года задолженность по Кредитному договору составляет 85 120 рублей 86 копеек, в том числе:

- просроченный заемные средства в сумме – 47 457 рублей 62 копейки;

- просроченная задолженность по процентам в сумме – 30 752 рублей 54 копейки;

- пеня за просрочку возврата заемных денежных средств в сумме – 4 066 рублей 96 копеек;

- пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме – 2 843 рубля 56 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный суду, подтверждается представленными материалами, данный расчет ответчиками Гришаниным Д.Р. и Гришаниной М.А. не оспаривается, расчет судом проверен и принят.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусмотрена обязанность каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Данная норма права реализует положения одного из ведущих принципов гражданского судопроизводства – принципа состязательности (статья 12 ГПК РФ).

Судья находит, что ответчиками Гришаниным Д.Р., Гришаниным Р.А., Гришаниной М.А. не были выполнены требования статьи 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих доводы истца и представленный истцом расчет, ответчиками не предоставлено, что дает суду основания для удовлетворения исковых требований, поскольку они доказаны и не опровергнуты.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 860 руб. 09 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма должна быть взыскана с Гришанина Д.Р., Гришанина     Р.А., Гришаниной М.А. в равных долях, т.е. по 1 620 рубля 03 коп. с каждого в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», как судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 1239031/0047 ░░ 28.02.2012░. ░ ░░░░░ 183 004 ░. 67 ░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ – 142 372 ░. 89 ░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.08.2013░. ░░ 21.11.2014░. ░ ░░░░░ 32 718 ░░░. 46 ░░░. (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.11.2014 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 142 372 ░░░. 89 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 11.01.2014░. ░░ 21.11.2014░. ░ ░░░░░ 4 684 ░. 51 ░. (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.11.2014 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 183 004 ░░░. 67 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 11.09.2013░. ░░ 21.11.2014░. ░ ░░░░░ 3 228 ░. 81 ░. (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.11.2014 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 32 718 ░░░. 46 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 620 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 620 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 620 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░- ░.░. ░░░░░░