Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2020 ~ М-876/2020 от 03.04.2020

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июня 2020 г.                                                  г. Минусинск

Дело № 2- 1516\2020                                                                    24RS0035-01-2020-001159-51

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Музалевской Н.В., при ведении протокола помощником судьи Королевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овсянниковой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Овсянниковой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что по заключенному 19.02.2019 между банком и Овсянниковой Н.В. кредитному договору № 2047172281 заемщику предоставлен кредит в размере 249418,79 руб. под 18,9% годовых на срок 60 мес. Банком обязательства по договору выполнены надлежащим образом, тогда как со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 25.03.2020 в размере 237910,68 руб., из которых: просроченная ссуда 225082,93 руб., просроченные проценты 7774,96 руб., проценты по просроченной ссуде 418,34 руб., неустойка по ссудному договору 4315,61 руб., неустойка на просроченную ссуду 169,84 руб. Кроме того, истец просил взыскать судебные расходы по уплате госпошлины – 11579,11 руб., а также обратить взыскание на квартиру по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый номер: 24:25:4701025:86 с установлением начальной продажной цены в размере 400000 руб.; а также земельный участок площадью 423 кв.м. по адресу: <адрес> кадастровый номер: 24:25:4701025:8 с установлением начальной продажной цены в размере 100000 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Овсянникова Н.В. в судебном заседании не присутствовала, о рассмотрении дела уведомлена.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В свою очередь п.1 ст.395 ГК РФ предусматривает уплату процентов на сумму долга, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды в случае, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как видно из материалов дела, по заключенному 19.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Овсянниковой Н.В. кредитному договору № 2047172281 заемщику предоставлен кредит в размере 249418,79 руб. под 21,65% годовых (полная стоимость кредита 22,309%) на срок 60 мес. размер платежа по кредиту ежемесячно по 6982,80 руб. в период с 19.03.2019 по 19.01.2024, последний платеж 19.02.2024 в размере 6981,82 руб.

Банк осуществил выдачу кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, свидетельствующей, в том числе и о том, что обязательства заемщиком по возврату кредита и уплате процентов частично исполнялись, последняя оплата по кредиту произведена в январе 2020г., оплата по кредиту не осуществлялась в размере, предусмотренном договором (л.д.8).

Согласно п.2 ст.452 Гражданского Кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 №6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

В письме от 17.02.2020 банк заявил о расторжении договора с Овсянниковой Н.В. (л.д.9).

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с заемщиком по требованию о расторжении договора.

В силу положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик, как следует из представленной выписки по счету, не исполняет надлежащим образом обязательства, возврат кредита и уплата процентов надлежащим образом не осуществлены.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка при несвоевременном погашении кредита и уплате процентов предусмотрена в п.13 договора, согласно которому в случае нарушения обязательств по возврату кредита неустойка составляет ключевую ставку банка на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.12).

По состоянию на 25.03.2020 банк требует взыскать с ответчика 237910,68 руб., из которых: просроченная ссуда 225082,93 руб., просроченные проценты 7774,96 руб., проценты по просроченной ссуде 418,34 руб., неустойка по ссудному договору 4315,61 руб., неустойка на просроченную ссуду 169,84 руб.

Расчет банка сомнений не вызывает, ответчиком не опровергнут, судом принимается, исковые требования о расторжении договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, между банком и Овсянниковой Н.В. 19.02.2019 заключен договор залога (ипотеки) № 2047172281 ДЗ, по условиям которого залогодатель Овсянникова Н.В. передала в залог залогодержателю-банку принадлежащее ей имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 2047172281 от 19.02.2019 (п.1.1), по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 500000 руб., а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет 400000 руб., земельного участка – 100000 руб. (п.3.1 договора) (л.д.19-22). Предмет залога назван в Приложении №1 к договору залога: квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 46,5 кв.м., этаж 1, расположена по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 423 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, по адресу: Россия, <адрес>3 кадастровый № (л.д.22).

        В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, исходя из вопросов, разрешаемых судом при обращении взыскания на заложенное имущество, следуя п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывает то, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика. Она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        С учётом того, что в договоре залога от 19.02.2019 стороны определили оценочную стоимость квартиры и земельного участка, таким образом, следуя ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену земельного участка следует определить в размере 100000 руб., а квартиры - 400000 руб.

Таким образом, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11579,11 руб. с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овсянниковой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2047172281 от 19.02.2019, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к Овсянниковой Натальей Викторовной.

Взыскать с Овсянниковой Натальи Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2047172281 от 19.02.2019 в размере 237910,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11579,11 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Овсянниковой Наталье Викторовне заложенное имущество путем реализации на публичных торгах: квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 46,5 кв.м., этаж 1, расположена по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах – 400 000 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Овсянниковой Наталье Викторовне заложенное имущество путем реализации на публичных торгах: земельный участок площадью 423 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, по адресу: <адрес> - с установлением начальной продажной цены 100000 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированный текст решения изготовлен и подписан 08.06.2020.

Председательствующий                                                                    Н.В. Музалевская