Решение по делу № 2-196/2016 (2-2939/2015;) ~ М-3263/2015 от 02.12.2015

        Дело № 2-196/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2016 г.             г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Стольной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в лице ООО «Ростовский» филиал № 2351 ВТБ 24 (ПАО), к Державец Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №... по состоянию на 17.10.2014 в размере .... руб., из которых: .... руб. - остаток ссудной задолженности; .... руб. - задолженность по плановым процентам; .... руб. - задолженность по пени; .... руб.- задолженность по комиссиям за коллективное страхование и расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.11.2012 между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту - «истец») и Державец Т.А. (далее по тексту - «заемщик») был заключен кредитный договор №..., согласно которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме .... руб. со взиманием за пользование кредитом 24,1% годовых сроком до 29.11.2017.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме .... руб. был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в банке.

Заемщик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно расчету задолженности ответчик стала допускать просрочку с августа 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Согласно представленному расчету по состоянию на 17.10.2014 включительно, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному соглашению составляет .... руб., из которых: .... руб. - остаток ссудной задолженности; .... руб. - задолженность по плановым процентам; .... руб. - задолженность по пени; .... руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Однако, просят удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего .... руб., из которых: .... руб. - остаток ссудной задолженности; .... руб. - задолженность по плановым процентам; .... руб. - задолженность по пени; .... руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в лице ООО «Ростовский» филиал № 2351 ВТБ 24 (ПАО), в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представили ходатайство, в котором указали, что обеспечить явку представителя банка не представляется возможным, в связи с чем просят рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка. Также указали, что исковые требования поддерживают в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), в лице ООО «Ростовский» филиал № 2351 ВТБ 24 (ПАО), в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Державец Т.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена судом надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. К началу судебного заседания поступило ходатайство адвоката Эналиевой Н.Р. об отложении судебного разбирательства в связи с подачей искового заявления Державец Т.А. в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону к СК «ВСК» о взыскании страхового случая, которое судом отклонено в связи с его необоснованностью, поскольку не представлены документы, подтверждающие сам факт обращения с указанным в ходатайстве иском, а также взаимосвязь указанных споров. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Державец Т.А. в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2012 Державец Т.А. заполнила анкету-заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 23-26).

В данной анкете-заявлении указано, что Державец Т.А. просит предоставить кредит в сумме .... руб., тип выдачи кредита - счет. Также, указано, что просит открыть на её имя банковский счет в рублях и выпустить на её имя банковскую карту VISA Classic Unembossed Instant Issue, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету. С тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правилами предоставления и пользования банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) ознакомлена и обязуется их неукоснительно соблюдать (п. 5). Выражает свое согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (п. 6), и просит банк выдать ей классическую карту ВТБ 24 тип - МС Standard (п. 7). Открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты (далее счет) в рублях в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Приложения № 4 к Приказу от 20.03.2009 № 273 (п. 8). Предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). При этом настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты между ней и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п. 9). Ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании карты. В случае выпуска и получения карты, обязуется неукоснительно соблюдать условия названного договора о предоставлении и использовании карты (п. 10). Выбрав «Кредит наличными» или «Рефинансирование» подтверждает, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (п.18). Данная анкета-заявление была подписана Державец Т.А.

Также, 29.11.2012 Державец Т.А. было подписано заявление на включение в число участников программы страхования (л.д. 22). Согласно п. 1 данного заявления, Державец Т.А. уведомлена, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Просит включить её в число участников Программы страхования - «Лайф+0,36% мин. 399 руб.».

29.11.2012 Державец Т.А. была ознакомлена с Уведомлением о полной стоимости кредита от 29.11.2012 по договору №.... Согласно данному Уведомлению, сумма кредита составила .... руб., размер полной стоимости кредита на дату расчета - 26,94%, погашение основного долга - .... руб., уплата процентов - .... руб., срок - с 29.11.2012 по 29.11.2017, ставка % - 24,10 %, процентный период - каждый период между 30 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 29 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 29 числа календарного месяца, банковский счет №..., аннуитетный платеж - .... руб., пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств, срок страхования - с 29.11.2012 по 29.11.2017 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов - 0.36% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб. Данное Уведомление подписано Державец Т.А.

В данном Уведомлении указано, что Державец Т.А. настоящим подтверждает, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, настоящее Уведомление о полной стоимости кредита является неотъемлемой частью договора с момента его заключения. Заявляет, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила), и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные Условия кредита в банке. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать. Настоящим подтверждает, что экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, ею получены. Уведомление, предоставленное банком заемщику до подписания настоящего Согласия, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.

Также, предоставляет банку право: При предоставлении кредита путем зачисления на счет платежной банковской карты, составить расчетный документ от её имени и осуществить перечисление денежных средств в размере кредита с банковского счета на счет платежной банковской карты заемщика (п. 1). В платежную дату списать в бесспорном порядке в пользу банка с банковского счета со счета платежной банковской карты заемщика денежные средства в размере суммы обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования (в случае её подключения к одной из предлагаемых банком программ страхования), а также денежные средства в размере суммы, направляемой на частичное досрочное погашение кредита, в случае подачи ею соответствующего заявления.

29.11.2012 Державец Т.А. получена банковская карта VISA Classic Unembossed Instant Issue №..., срок действия - 07.2014 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, о чем была составлена и подписана Державец Т.А. расписка о получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (л.д. 21). В данной расписке указано, что одновременно заявляет, что она ознакомлена со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного ею заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки.

Истец указывает, что он исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и кредит в сумме 389000 руб. был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в банке. Заемщик распорядилась предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: стала допускать просрочку с августа 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Согласно представленному расчету по состоянию на 17.10.2014 включительно, сумма ссудной задолженности ответчика по кредитному соглашению составляет .... руб., из которых: .... руб. - остаток ссудной задолженности; .... руб. - задолженность по плановым процентам; .... руб. - задолженность по пени; .... руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представила.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представила ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности, при том, что исковое заявление со всеми приложениями, в том числе и с расчетом было ею получено.

Изложенные истцом факты в исковом заявлении, суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора, также ответчиком не представлено.

Суд обращает внимание, что истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего .... руб., из которых: .... руб. - остаток ссудной задолженности; .... руб. - задолженность по плановым процентам; .... руб. - задолженность по пени; .... руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании суммы задолженности в полном объеме.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме .... руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.10.2014 ░ ░░░░░░░ .... ░░░., ░░ ░░░░░░░: .... ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; .... ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; .... ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; .... ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░., ░ ░░░░░ .... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 108 ░░░ ░░.