Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4703/2013 от 11.11.2013

Дело №2-4703/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Коровиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование 1) к Цоцория Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО (Наименование 1) обратилось в суд с иском к Цоцория Р.К., в котором просит:

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма текущего основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов; <данные изъяты> руб. – сумма процентов на просроченный основной долг;

- обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки (марка 1), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN (№), установив начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты>;

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) с ответчиком был заключен кредитный договор (№), согласно которому Цоцорие Р.К. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 48 месяцев по ставке 31 % годовых, для приобретения транспортного средства - автомобиля марки (марка 1), VIN (№). Указанный автомобиль, с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, является залоговым имуществом. Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия по возврату заемных средств, Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д. 4,5).

Истец ЗАО (Наименование 1) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.82), представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик Цоцория Р.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке (л.д.84 - 87).

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

      Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Цоцория Р.К. обратилась с заявлением (№) на кредитное обслуживание в ЗАО (Наименование 1) содержащем в себе оферту на заключение кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/ оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита; о заключение договора залога (л.д.27).

Указанное заявление, анкета к нему (л.д.37,38), Условия кредитного обслуживания ЗАО (Наименование 1) (л.д.21 - 26) (далее Условия), Тарифы ЗАО (Наименование 1) (л.д.40), составляют договор и являются его неотъемлемой частью. Кредитный договор и договор залога считаются заключенными с момента зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения у клиента права собственности на товар.

Как следует из заключенного сторонами договора, Цоцория Р.К. был предоставлен автоэкспресс кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 48 месяцев, на приобретение автотранспортного средства - автомобиля марки (марка 1), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, серосинезеленого цвета, двигатель (№), кузов и идентификационный номер (VIN) (№), шасси неустановлен, номер ПТС (№). Ответчику был предоставлен кредит с процентной годовой ставкой 31 % годовых.

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование, на Цицория Р.К. возлагалась обязанность по внесению минимального платежа в сумме <данные изъяты> руб., при этом последний платеж должен был быть осуществлен (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб. (л.д.28,29).

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется заемщику путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.2.4. Условий).

Погашение задолженности должно было производиться следующим образом (п.3.1.2.Условий): заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей. Как следует из содержания заявления на кредитное обслуживание, Цоцория Р.К. приняла на себя обязательство обеспечить до наступления срока платежа в погашение кредита, наличие на банковском счете суммы, в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате (л.д. 29).

Погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке:

- сумма издержек банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

- сумма штрафной неустойки в виде пени;

- комиссии банка;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность;

- проценты, подлежащие уплате за использование кредита;

- погашение задолженности по основному долгу (суммы кредита) (п. 3.1.2 Условий).

Исходя из заявления на кредитное обслуживание и свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита, Цоцория Р.К. согласилась с условиями кредитного обслуживания, действовавшими на момент подписания заявления, была ознакомлена и согласна с тарифами ЗАО (Наименование 1) (л.д.30).

(ДД.ММ.ГГГГ) ЗАО (Наименование 1) свои обязательства по договору исполнило, путем зачисления на счет заемщика (№) денежных средств в размере <данные изъяты> руб., из них на счет продавца автомобиля марки (марка 1) ООО (Наименование 2) были перечислены <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.42,43).

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 6 и Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, факт исполнения Банком своих обязательств по договору установлен в ходе судебного разбирательства, ответчиком не оспорен.

В свою очередь Цоцория Р.К. свои обязательства по возврату заемных средств исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) у нее образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых:

<данные изъяты> руб. – текущая часть основного долга;

<данные изъяты> руб. – просроченная часть основного долга;

<данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов;

<данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг (л.д.7-9).

При расчете задолженности Банк также исходил из того, что Условиями кредитного обслуживания ЗАО (Наименование 1) предусмотрено, что исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается в частности, начислением штрафной неустойки в виде пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентной ставкой на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату оплаты), которые начисляются по истечению 4 дней на 5 (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение 4 (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (п. 5.8 Условий, л.д.23).

Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется, ответчиком он не оспорен.

Согласно Условиям кредитного обслуживания ЗАО (Наименование 1) Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (п. 9.6 Условий). В п.9.5 Условий указаны эти обстоятельства:

- несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом;

- непредставление документов по требованию Банка либо представления недостоверных сведений о финансовом положении Клиента;

- какое – либо заверение или заявление Клиента, сделанное в рамках договора, или в любом другом документе либо уведомлении, справке или заявлении, представленных им в соответствии с таким документом или договором, не является верным или вводит в заблуждение на дату его совершения;

- на имущество Клиента обращается взыскание или налагается арест;

- какая – либо задолженность Клиента перед другими кредиторами не погашается в срок, объявлена к погашению или на ином основании становится подлежащей погашению до первоначального срока ее погашения;

- Клиент будучи не в состоянии своевременно погашать свою задолженность по мере наступления сроков ее погашения, начинает переговоры со своими кредиторами с целью отсрочки исполнения или прощения долга, либо иного прекращения задолженности Клиента по любому из его обязательств;

- ухудшение финансового положения Клиента, если у Банка имеются сведения о таком ухудшении;

- возникновение каких – либо обстоятельств, которые дают Банку веские основания предполагать, что Клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет не способен их выполнить.

Проанализировав представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в требуемой форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении Банком судом не установлено. Требования банка о досрочном возврате кредита подлежат удовлетворению.

Согласно заключенному (ДД.ММ.ГГГГ) между ЗАО (Наименование 1) и Цоцорией Р.К. договору с момента возникновения у клиента права собственности на товар у банка возникает право залога на приобретаемое имущество, договор залога считается заключенным (п.5.3. Условий) (л.д.22).

Предмет залога автомобиль марки автомобиля марки (марка 1), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, серосинезеленого цвета, двигатель (№), кузов и идентификационный номер (VIN) (№), шасси неустановлен, номер ПТС (№), принадлежит залогодателю (Цоцория Р.К.) с момента его оплаты.

По учетным данным ГИБДД ГУ МВД России по <адрес>, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ), транспортное средство марки (марка 1), идентификационный номер (№) зарегистрировано на имя Цоцория Р.К. (л.д.77).

Статья 337 ГК РФ: если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО (Наименование 1) банк вправе:

в случае не исполнения или не надлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента (п.11.2.1. Условий) (л.д.25).

Частями 2 и 3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по указанным основаниям у суда не имеется.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На момент заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) стоимость предмета залога определена сторонами <данные изъяты> руб. (раздел 3 Заявления) (л.д.28).

В соответствии с абз. 2 п.11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Каких-либо возражений против указанной суммы как начальной продажной цены автомобиля ответчик не представила, следовательно, согласна с ней.

Ответчик не представила возражений по существу требований, доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были. С учетом всего изложенного суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.2) (по требованиям имущественного характера), и государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д.3) (при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества (Наименование 1) (<адрес>, дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ), (№)) к Цоцория Р.К. ((ДД.ММ.ГГГГ)р., место рождения: <адрес>, зарегистрирована: <адрес>) удовлетворить.

Взыскать с Цоцория Р.К. в пользу закрытого акционерного общества (Наименование 1) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля.

Обратить взыскание в пользу закрытого акционерного общества (Наименование 1) на заложенное имущество - автомобиль марки (марка 1), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, серосинезеленого цвета, двигатель (№), кузов и идентификационный номер (VIN) (№), шасси неустановлен, принадлежащий Цоцория Р.К., в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)

Установить начальную продажную цену указанного имущества – автомобиля марки (марка 1), (ДД.ММ.ГГГГ) выпуска, серосинезеленого цвета, двигатель (№), кузов и идентификационный номер (VIN) (№), шасси неустановлен, в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                 подпись                                  Г.В. Маркина