Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5976/2015 ~ М-5764/2015 от 14.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2015 года Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе:

председательствующего судьи             Лобановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания         Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело № 2-5976/15 по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» к ХТМ о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обосновании указав, что дата. между ОАО «Промсвязьбанк» и ХТМ заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей РФ на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог квартиры по адресу: адрес

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору между ответчиком и банком был заключен договор об ипотеке №... (залоге жилого помещения (квартиры)) от дата., зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата. Также в пользу банка осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры, о чем свидетельствует выданная закладная №....

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, срок кредитования *** месяцев с даты фактического представления кредита и процентной ставкой *** % годовых.

По истечении *** календарных дней с даты истечения срока действия любого из договора (-ов) страхования, указанных в п.2.1.3.2. Кредитного договора (хотя бы одного из указанных договоров), или оплаченного периода страхования по договору (-ам) страхования, устанавливается на основании предоставленных Банку оригиналов документов, подтверждающих наличие действующих договоров страхования, а так же уплату страховых премий (страховых взносов) в соответствии с условиями кредитного договора на очередной период. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере *** % годовых.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, согласно п.2.1.3.2. Кредитного договора с дата процентная ставка была установлена в размере *** % годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 4 Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере *** % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

При этом в рамках кредитного договора и договора ипотеки в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка е случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на *** календарных дней (п.5.2.4. Кредитного договора).

дата между ОАО «***» и ЗАО «Ипотечный агент ПСЕ 2013» (далее также — «Компания») был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с условиями которого все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по кредитному договору, были переданы Компании.

В соответствии с абз.(а), (в) п.п.3.1.2 п.3.1 ст.3, п.п.3.2.2, п.3.2, ст.3 договора купли-продажи закладных, передача закладных в собственность покупателе осуществляется в дату передачи на основании проставления на закладных отметки о Покупателе как о новом владельце.

Передача закладной от продавца к покупателю была осуществлена дата., что подтверждается вышеуказанной отметкой на закладной и актом приема-передачи закладных в собственность от дата.

В соответствии с п. 2. ст. 48 Закона об ипотеке, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав е совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе; права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Исходя из этого, ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» имеет право требовать заемщика исполнения обязательств по Кредитному договору, а также право на обращение взыскания на заложенное имущество, в данном случае Квартиру, которая является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

дата между Компанией и Банком был заключен Договор об оказании услуг по обслуживанию Закладных, в соответствии с которым функции по обслуживанию кредита (включая сбор платежей) осуществляет Банк.

Начиная с дата ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более *** дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

По состоянию на дата. задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет *** рублей в том числе: *** рублей РФ — основной долг по кредиту; *** рублей РФ — проценты за пользование кредитом, *** рублей РФ - пени.

ПАО «***» (Решением Внеочередного Общего собрания акционеров (протокол №... от дата) утверждена новая редакция Устава, в соответствии с которой изменены фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования ОАО «***» в связи с изменением организационно-правовой формы Банка на Публичное акционерное общество «***» (ПАО «***»). Устав ПАО «***» в новой редакции согласован с Банком России дата, запись о государственной регистрации изменений внесена в Единый государственный реестр юридических лиц дата. за ГРП №...), как сервисный агент, направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх.№... от дата.), однако, указанное требование до настоящего времени исполнено не было.

В соответствии с договором об ипотеке при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена квартиры определяется в размере денежной оценки квартиры, установленной закладной и договором ипотеки, т.е. в сумме *** руб. (раздел 4 Закладной и п. 2.3. Договора ипотеки).

Ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 309. 310, 334, 348, 349, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 50, 51. 52, 54, 54.1, 56, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.3, 22, 32, 98, 131, 132 ГПК РФ просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес кадастровый №..., установив ее начальную продажную цену *** рублей, в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013»; взыскать с ХТМ в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» суммы задолженности по кредитному договору №... от дата, определенной на дата. в размере *** рублей включающей в себя: *** рублей РФ — основной долг по кредиту; *** рублей РФ — проценты за пользование кредитом, *** рублей РФ – пени; а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — *** рублей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования и просил суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес кадастровый номер №..., установив ее начальную продажную цену *** рублей, в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013»; взыскать с ХТМ в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» суммы задолженности по кредитному договору №... от дата, определенной на дата. в размере *** рублей включающей в себя: *** рублей РФ — основной долг по кредиту; *** рублей РФ — проценты за пользование кредитом, *** рублей РФ – пени; а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления — *** рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности МЕЮ поддержала уточненные исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик ХТМ в судебном заседании пояснила, что оформляла кредитный договор и договор залога квартиры, в связи с ухудшением материального состояния просила снизить неустойку.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что дата. между ОАО «***» (Кредитор) и ХТМ (Заемщик) заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №....

Согласно п.2 кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном Кредитным договором, на следующих условиях: сумма кредита *** рублей; срок кредитования 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка ***% годовых – со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора (не включая указанную дату; по истечении *** календарных дней с даты истечения срока действия любого из договора (-ов) страхования, указанных в п.2.1.3.2. Кредитного договора (хотя бы одного из указанных договоров), или оплаченного периода страхования по договору (-ам) страхования, устанавливается на основании предоставленных Банку оригиналов документов, подтверждающих наличие действующих договоров страхования, а так же уплату страховых премий (страховых взносов) в соответствии с условиями кредитного договора на очередной период; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере *** % годовых; цель кредита: любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Выдача займа ХТМ подтверждается выпиской из банковского счета, в связи, с чем ПАО «***» исполнены обязательства по кредитному договору.

Согласно п.2.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, удостоверенная закладной.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явился залог квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей ХТМ на праве собственности, по договору об ипотеке квартиры №... от дата.

В соответствии с п.2.3 договора об ипотеке квартиры №... от дата, оценка квартиры по соглашению сторон составляет *** рублей.

В установленном законом порядке договор ипотеки был зарегистрирован в Управлении Росреестра по Самарской области дата.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, согласно п.2.1.3.2. Кредитного договора с дата процентная ставка была установлена в размере *** % годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 4 Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере *** % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на *** календарных дней (п.5.2.4. Кредитного договора).

дата между ОАО «***» и ЗАО «Ипотечный агент ПСЕ 2013» был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии, с условиями которого все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по кредитному договору, были переданы Компании.

В соответствии с абз.(а), (в) п.п.3.1.2 п.3.1 ст.3, п.п.3.2.2, п.3.2, ст.3 договора купли-продажи закладных, передача закладных в собственность покупателе осуществляется в дату передачи на основании проставления на закладных отметки о Покупателе как о новом владельце.

Передача закладной от продавца к покупателю была осуществлена дата., что подтверждается вышеуказанной отметкой на закладной и актом приема-передачи закладных в собственность от дата.

В соответствии с п. 2. ст. 48 Закона об ипотеке, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав е совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе; права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Исходя из этого, ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» имеет право требовать заемщика исполнения обязательств по Кредитному договору, а также право на обращение взыскания на заложенное имущество, в данном случае Квартиру, которая является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

дата между истцом и Кредитором был заключен договор об оказании услуг по обслуживанию закладных, в соответствии с которым функции по обслуживанию кредита (включая сбор платежей) осуществляет Банк.

Начиная с дата ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более *** дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Однако, до настоящего времени ответчик сумму займа с процентами не вернул.

По состоянию на дата. задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет *** рублей в том числе: *** рублей РФ — основной долг по кредиту; *** рублей РФ — проценты за пользование кредитом, *** рублей РФ – пени.

ПАО «***» (Решением Внеочередного Общего собрания акционеров (протокол №... от дата) утверждена новая редакция Устава, в соответствии с которой изменены фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования ОАО «***» в связи с изменением организационно-правовой формы Банка на Публичное акционерное общество «***» (ПАО «***»). Устав ПАО «***» в новой редакции согласован с Банком России дата, запись о государственной регистрации изменений внесена в Единый государственный реестр юридических лиц дата. за ГРП №...), как сервисный агент, направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх.№... от дата.), однако, указанное требование до настоящего времени исполнено не было.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа, ответчиком не оспорен, доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов суду не предоставлено.

В судебном заседании ХТМ просила снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением, несоразмерностью последствиям нарушения им обязательств.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер обязательства, длительность неисполнения обязательства, а также то, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным с учетом требований ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика пени до *** руб.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере *** руб.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Согласно положениям ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из статьи 56 указанного закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.2.3 договора об ипотеке квартиры №... от дата, оценка квартиры по соглашению сторон составляет *** рублей.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства, и, учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов с установлением согласованной сторонами начальной продажной стоимости заложенного имущества являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом сумма госпошлины в размере *** руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» удовлетворить частично.

Взыскать с ХТМ в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» задолженность по договору №... от дата состоящую из основного долга в размере *** руб., проценты за пользование денежными средствами - *** руб., пени *** руб.. возврат госпошлины в сумме *** руб., а всего *** руб. *** коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: адрес кадастровый номер №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.12.2015 года.

Председательствующий:                            Ю.В. Лобанова